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選擇安全的以小搏大

文 / 陳子鈺    
1999-10-18
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選擇安全的以小搏大
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大部分人以為,投信業工作者除了每天管別人的錢以外,也很死命地賺自己的錢。然而,對投身怡富投信公司十年的蕭碧華來說,理財跟一般人一樣:未雨綢繆,好過退休後的生活。

「我不是一個很貪心的人,也不以賺錢為目的,」蕭碧華說出她的投資理財觀。

礙於國內法律規定投信業者不能購買上市、上櫃股票,蕭碧華為了還掉房子貸款,把自己資產的三分之一投資於基金上,另外三分之二投入保險及房地產中。她強調,「自己」是最大的資本財,可以創造極大的價值。

「我用以小搏大來投資,卻都是很安全的以小搏大,」蕭碧華解釋自己投資的特殊之道||借錢生錢。有著壯士斷腕般的果斷,以及既保守又執著性格的蕭碧華,會考慮自己是否能負擔借錢所生的利息。

所以,蕭碧華如果遇到有利的投資機會,機會一來她就將房子質押,向銀行借點錢做單筆買入。例如在一九九四及九六年,台灣股票的「怡富」基金表現優異,一百元下去買,就賺得利息三十元。她自己曾經借到四、五百萬元從事投資。「不買的話心會癢,而且我的錢太少了,不得不用這種方式,才可以快速累積資產,」蕭碧華笑道。

由於工作忙碌,蕭碧華沒有時間買其他公司的基金,因此,她手上有六支怡富投信基金,每個月會利用薪水買定期定額的基金以供長期儲蓄。

蕭碧華積極地生錢(包括自己賺的錢)又投資,也有一番轉折的心情。一九九二年,結婚十年的先生不幸去世,從此她必須獨自擔負家計、貸款、照顧小孩的責任。現在蕭碧華習慣做自己的資產負債表,投資前總會看看她的淨資產有多少,再依照風險觀念去投資。

由於借錢從事積極性投資,因此「風險」是蕭碧華投資時的首要考量。而且過去因為工作的需要,她做過認股權證、選擇權等各種金融商品,對各種商品的風險狀況非常清楚,現在她選擇既穩定又有高報酬的共同基金。

她指陳,像東港信合社弊案牽扯出法華理農投信公司資金掏空案,在業界大家有共識,都不會去碰。「所以,我用portfolio(風險分散)的投資概念去配置我的資產,」蕭碧華補充,基金投資也分散到國內外區域、股票、債券等標的物上。

看了十年的台灣股市,她認為,「人不要做太絕。」若你賣股票,賣到最高點,你會被人家「咒」死,今天有人買到最高點,你沿途有利可圖時就賣。「不要那麼貪心,想要賺盡天下人的錢,可以給人家時就給人家,」蕭碧華道出,冥冥之中會有一種循環,投資要讓自己覺得心安理得。

蕭碧華小檔案:

出生:四十七次

星座:巨蟹

血型:B

學歷:美國丹佛大學企管碩士

現職:怡富投信行政管理部副總經理

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投資理財
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