勞保未來有破產疑慮，政府決策如何影響你？面對長壽風險的挑戰，有哪些解決方案？退休規劃中這些問題更須仰賴RFA專業人士協助。
先前因為藝人突然因病離世的消息， 引起社會關注，雖然意外離世，但是慶幸的是，由於她生前理財有道，年近60 歲不用為金錢煩惱。的確，無論單身或有家庭，都應該儘早為退休預做準備。幸運的是，今年開始，國內第一批「退休規劃理專（RFA）」已經正式上線，讓大家的退休準備做的更精準、更好。
RFA台灣首創 最了解本土退休議題
什麼是RFA？跟大家常聽到的CFA 有何不同？CFA（特許金融分析師）是指通過美國CFAI 主辦的金融投資專業證照考試者，專長偏重金融界的核心，包括投資分析能力、投資組合管理、資產評估、最新的金融市場知識等。
RFA 則是指取得台灣本土首創「退休理財規畫證照」者，與CFA 最大差異在於，RFA 必須熟悉台灣年金改革法令制度、人口結構趨勢，並具備各式退休理財商品的專業知識，針對不同世代與工作類型的民眾，提供合適的稅務規劃、資產累積標的與退休理財產品。
簡單說，RFA 就是最接地氣，最了解台灣本土退休制度、台灣人退休問題、長壽醫療風險，從國家制度面、個人財務面、需求面全面量身打造最合宜退休規劃的一群專業人士。
為什麼要懂這麼多？退休規劃不就是買買商品、做做投資理財而已嗎？事實上沒那麼簡單，退休規劃不是僅僅理財單一課題，而是還涵蓋了制度、醫療、稅務等多面向議題。
退休規劃涵蓋面廣 相關專業知識不足影響大
以大家最不熟悉的制度面為例，台灣的退休金來源是由政府社會保險補助、企業提撥的退休金，以及個人自行儲蓄共三層推疊而成。政府社會保險補助與企業提撥的退休金，能為民眾提供退休後基本生活保障，可是你期待的「退休基本生活保障」是什麼？這二層能提供的所得替代率是多少？你打算幾歲退休？自己需要準備的退休金缺口有多少？這都需要經過精算，並針對你的需求通盤考量。
更重要的是，勞保未來有破產疑慮，政府決策如何影響你？面對長壽風險的挑戰，有哪些解決方案？這些問題更須仰賴專業人士的協助。
由此不難理解，退休規劃涉及的層面比存子女教育基金、購屋基金等都來的複雜，協助規劃的理專若退休問題相關素養與專業不足，可能會推薦不適合的解決方案，或者有所疏漏，造成退休規劃走鐘。如果你的年紀尚輕，或許還承受的起，有時間重新準備。倘若年紀已是熟齡，轉圜空間小，那就可就慘了。
RFA人才養成 退休基金協會、政大、中信銀攜手培育
隨著台灣高齡人口日增，把退休規劃交給最專業的來，已然十分迫切。
中華民國退休基金協會、政治大學、中國信託銀行，於是攜手積極建立台灣本土退休規劃人才。中華民國退休基金協會和政治大學負責證照設計制度、師資與訓練課程，中國信託銀行則提供財務顧問實務經驗，2019 年共同推出台灣首創的「退休理財規畫證照」，培訓退休規劃理專（RFA），協助國人退休規劃更圓滿。
RFA 課程融入台灣年金改革現況與各族群的不同需求，也借鏡全球退休經驗，汲取香港QRA（Qualied Retirement Adviser，核准退休顧問）證照、美國CFP（Certied Financial Planner，認證理財規劃顧問）證照優勢。
師資更是由三位重量級人士領軍。前金管會主委、中華民國退休基金協會理事長、政大風險管理與保險學系教授王儷玲，負責國際與台灣退休制度、人口趨勢與未來挑戰議題；政大風險管理與保險學系教授黃泓智，著重退休財務規劃與需求分析，包括投資資產配置。政大金融學系教授楊曉文，則主責退休商品與解決方案。
而參加培訓的RFA 也不輕鬆，在43 小時的課程裡，了解制度缺口、商品工具、正確銷售觀念後，還得根據實務個案提出通盤規劃，進行退休個案分析實務，經過多位專業人士組成的委員會認定後，才能拿到退休理財規畫證照。
拿到證照後，RFA 必須遵守高規格職業道德規範，包括公正客觀、做好利益揭露、不因佣金推薦商品，若有違背則吊銷認證。
退休規劃交給最專業的來 老來樂活少憂煩
目前在中國信託銀行率先響應下，已有上百位RFA，未來將培養更多退休理財規劃的專業人才，協助型塑富足的高齡社會。
隨著台灣少子化、高齡問題越來越嚴重，以及政府為了不讓社會保險制度破產進行改革，熟悉台灣年金法令制度改革與具備退休規劃專業的RFA，角色勢將日益吃重，也將成為協助民眾規劃退休的得力幫手。
