瞄準國人刷卡愛現金回饋，銀行業者現金回饋戰場，殺出一片紅海，相繼推出高趴數回饋金卡，不過，基本上每張卡都有限制，卡友申辦時一定要睜大眼睛，否則只能看卻不能吃。
市面上，刷卡拿回饋金的信用卡，至少能統整出八大限制或陷阱，通常都藏在信用卡DM的小字中，如果民眾沒細看，還真的看不出來。
1.沒繳年費就沒有回饋
市面上仍有部分信用卡需要繳交年費，才能成為卡友，但規則可能不是首年就要卡友繳交，而是看前一年的消費次數或金額。例如：花旗銀現金回饋PLUS卡，首年免年費，第二年開始，卡友必須在前一年度累計消費滿12次，或金額達60,000元，才能享有每年費，否則就得繳2,400元年費。
2.限定通路享高回饋
銀行信用卡廣告或DM經常打出「享X%回饋金」的標語，但仔細看一下發現端倪，原來是「指定通路」才享有回饋。譬如：兆豐銀e秒刷鈦金卡、合作金庫卡娜赫拉iCash聯名卡等，都祭出3%以上回饋金，但其實只限定網路購物，不是全通路都享有，所以堪稱為網購神卡。
指定通路依各家銀行規定為準，像是「飯店的餐廳」，有些是歸類為飯店消費，有些是歸類為餐廳，民眾得問清楚在刷卡，才能保障自己的權益。
3. 一般消費的定義
多數民眾可能都會認為，一般消費應該涵蓋「所有的消費」，但細看申請書底下密密麻麻的文字，銀行有認定「非一般消費」的項目，即為排除的項目，像是：信用卡年費、逾期手續費、循環利息、停車費、自動儲值金、電信費、水電瓦斯費用等高達數十項。
4.不同消費級距，享不同回饋比例
華南銀縮定商務族群，推出的旅鑽商務御璽卡，主打海內外回饋都沒有上限，但卡友在國內消費，要滿50萬又1元才享有1.2%，否則只有0.8%。
舉例來說，假設卡友持卡當月新增國內消費新台幣59萬元、國外消費新台幣10萬元的話，共69萬元，而回饋金的算法就是，國內外消費需分開計算，並在拆成兩部分，所以回饋金算法就是（50萬元×0.8%+ 9萬元×1.2%）+（5萬元×1.6%+ 5萬元×1.8%），現金回饋總計6,780元。
5.需要綁定數位帳戶扣款
享有海外消費享2.8%無上限回饋金的台新銀FlyGo卡，必須綁定Richart帳戶扣款，才能享有，否則就只剩1.8 %。
6.當期帳單新增一定的消費金額
國泰世華銀的KOKO COMBO icash聯名卡主打「5%現金回饋就是狂」，不過，卡友當期帳單KOKO信用卡須新增一般消費達5,000元以上，才享有指定通路（網購、超商、交通通路）刷卡登錄才享有。
7.分期就沒有回饋
據中信銀現金回饋計畫辦法，累積現金回饋不包括分期付款交易，也就是說，一旦卡友消費時選擇「分期」，就無法享有回饋金，上述辦法適用於該行多數卡別，若有特殊行銷專案的話，則依專案內容為主。
8.期限之內要用完
彰銀My樂現金回饋卡祭出新戶海外6%回饋，但當期送的回饋金，若沒在下一期用完的話，等同於過期。
總結
銀行信用卡廣告都會用「吸睛」字眼，吸引消費者目光，但魔鬼都藏在細節當中。銀行主管表示，儘管有限制，但只要看清楚，符合自己的資格，還是有感，畢竟每一張卡都有瞄準特定族群，所以依照個人所需，辦自己想要的卡，才是明智選擇。
據悉，平均每位國人持卡數約兩張，少則零張，多則逾10張，每張卡都有不同的功能，變得很難管理。銀行主管表示，其實並不難，每個人都有自己管理的方式，譬如：可以貼小的標籤在卡片上，內容可以哪一方面的功能卡、帳單結帳與繳納日等，控制自己當月的預算，不會成為卡債一族。
本文轉載自2019.7.25「經濟日報」，僅反映作者意見，不代表本社立場。
