30年前，台商風起雲湧西進；30年後，美中貿易戰火帶動企業南向與鮭魚返鄉潮。此時此刻，企業經營也來到了世代交替的高峰。企業選擇生產基地與企業據點轉進時，通常也會把接班問題一併思考在內。
家族接班 企業移轉 世代交替挑戰大
「有些企業二、三代願意接班，交棒相對單純；若家族無人願意接手，透過購併方式轉賣給上下游相關企業，或交棒給專業經理團隊，所牽涉面向與金流相對複雜。」台新銀行環貿金融處副總經理蘇韻琇說。
蘇韻琇表示，每一家企業所處的產業、財務狀況與股東結構都不同，企業退場的時機與時程，也會影響相關稅法、資金、股權移轉的安排，流程盤根錯節，在在都須事前做好縝密規劃。
基本上，企業傳承代表老幹新枝，活力更強。
蘇韻琇觀察，年輕世代的企業主往往更願意透過募資，擴大創新經營項目，將老公司帶往上市櫃方向走，此時，台新金控的資源便可成為這類企業的最佳籌資與上市櫃輔導幫手。
在台新銀行，環貿金融處隸屬法人金融事業總處，是專為服務中小企業而設立的法人金融服務團隊，全台7個區域中心遍布台北、新北、桃園、新竹、台中、台南及高雄等地，可以提供台商最專業化、機動性與有彈性的客製化服務。
台灣金融環境相對保守，但台新卻以創新見長，早於十多年前就成立環貿金融處，希望帶著環球的金融視野，貼近在地需求，深耕北、中、南不同產業聚落，成為台灣中小企業征戰全球的最佳金融後盾。
全球數位企金網 協助企業交棒新世代
蘇韻琇表示，老一代台商重視在地人際關係，與老行庫交情深厚，但企業轉進與交棒所牽涉的環節多，相關融資也需機動有彈性，這時有能力承作投資銀行業務的台新銀行，因為金控旗下有台新證券資源，又可異業結盟搭配會計、法律等資源，自然大受新一代企業家歡迎。
另外，多數企業第二代成長於網路蓬勃發展世代，對創新的數位銀行服務接受度較高，台新銀行也積極投入研發資源，編制專責金流管理、研發及客服團隊，於去年推出「全球數位企金融」(企網銀)，提供企業一致性服務體驗與即時專業的線上問題解決服務。
蘇韻琇表示，企網銀提供最嚴謹的安控機制及最彈性的審核流程，可執行異地審核及放行，滿足跨國企業風險控管要求，同時可輔助企業接班人，快速了解公司的營運資金收付情況，提前掌握公司跨國資金池水位及熟悉金流調度及運作模式，為接班做準備。
「全球數位企金網」秉持台新銀行一貫的服務及產品創新基因，更於今年榮獲ABF Wholesale Banking Awards 2019 Taiwan Domestic Cash Management Bank of the Year國際性重要獎項的肯定。
即時因應法規變動 客製化服務贏得信賴
蘇韻琇指出，有了企網銀當後盾，環貿金融處的同仁如虎添翼，可以聚焦專業、客製的服務，並提供台商最新的國內外法規變動，以協助台商因應內外環境的變動。
例如，台灣近期推動境外資金匯回專法，希望協助台商返台投資，台商如何合法合規讓資金落地返鄉，這中間除稅法問題外，還有資金流的安排時程，需要一個良好的資金平台來協助管控。
又如為因應全球反避稅之稅務資訊交換(CRS)議題，台商這類的高資產客戶在事業交棒時，也要同時考慮財富傳承問題，將海外資產依法應揭露等事項而須一併規劃之外，搭配國內遺贈稅法的變動，也要預先進行整體家族資產盤點，並從傳承的時點、對象及方式等面向進行傳承規劃。
蘇韻琇表示，台新的財富管理銀行，透過銀行內部資源整合，可以搭配法人金融事業總處的人員，通盤協助客戶做好事業與家族資產的安排計畫，並提供最妥善適法的信託、金融商品或節稅工具，達到一站式服務。
「國內外法規常常在變，如何協助台商求新求變，是金融服務業的一大挑戰！」蘇韻琇表示，台新在東京、香港、新加坡、布里斯本等地都有分行，加上是在地的本土銀行，可以看見台商需求的金鑰，提供客製化的金融服務。
相對於外商銀行的金融服務以滿足歐美企業的需求為優先，台新能以更接近台商需求的角度，提供服務的機動性與彈性也高，更能滿足中小型企業的需求。
整合不同付款格式 隨時隨地掌握公司資金
不過，不少老企業過去往來的行庫相當多，公司所使用的ERP系統也不同，若轉換使用更貼近台商需求的「全球數位企金網」，會不會有規格不相容問題？
蘇韻琇以某本土連鎖企業為例指出，台新銀行針對該公司的資金帳款，規劃提供智慧金流服務，將各門市營收款、購料款，採虛擬帳號方式匯集，彙整完整帳務訊息，透過API銀企直連方式，導入該公司ERP，大幅節省企業財務人員作業時間，讓企業快速掌握資金水位，有效財務運用，支援企業擴張。
展望未來，台新銀行持續提供專業貼心的金流服務，成為企業老闆及財務長最佳後盾，與客戶一同成長。
