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1000元,投資基金?還是投資自己?

進修族的理財規畫
文 / 黃惠美    
2013-10-01
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1000元,投資基金?還是投資自己?
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日前王品集團董事長戴勝益一席「年輕人月薪不到5 萬元,不要存錢,要拿去投資自己」的言論,引起社會普遍討論與爭議。有人認為,這是有錢人思維;有人含淚回應,不存錢豈不是更翻不了身;有人排斥把交際應酬當投資。不管哪一種說法,最後最能達成共識的是:投資自己。

其實,很多社會新鮮人的煩惱是這樣的: 剛出社會工作,起薪不高,扣除生活費、房租費、電信費、保險費等固定支出之後, 每個月可支配餘額只剩不到5000 元的大有人在。

為了增加錢滾錢的速度,大家都想投資, 好快速變有錢。於是許多教人「月光族也能變有錢」、「月存3000 元,滾出500 萬」等的投資理財術充斥市面,但是,每月投資1000 元、3000 元真的能讓你從此不再有金錢煩惱嗎?

判斷:哪一種投資報酬率最高?

「當每月可投資金額不高時,最佳報酬率是投資自己。」「小資族學理財」、「USA STOCK」部落格版主李柏鋒說,投資有2 種方向,一個是金融市場的理財投資,一個是對自我賺錢能力的投資。想投資,應該從當下條件去判斷哪一種投資報酬率比較高。

對每月只能拿出1000 元的小資族來說, 不管是買基金、買股票,即使擁有100% 報酬率,1 年下來也只賺到1 萬2000 元, 更何況這種高報酬機會在金融市場並不多見。以合理報酬10% 計算,則整年獲利是1200 元,連吃一頓高級大餐都不夠,還要承受投資風險,看來也不划算。

但是這筆1000 元,如果用在投資自己身上,效果就會不一樣。想想看,若是因為專業增加,獲得公司調薪1000 元的機會,不僅不用承擔投資風險, 每月有餘裕的金額也會增加1 倍。

有人會說,現在環境差,爭取加薪太難,不如利用下班後或假日時間兼差,每個月可以多賺一些錢。李柏鋒認為,兼差工作賺的都是「一次性收入」, 沒做就沒有,並不是財務上說的穩定現金流。

「最根本的方法還是投資自己,讓自己調薪。」李柏鋒說,當薪資不高時,不論是在原來的公司爭取加薪升遷,或跳槽到別的公司,都應該努力找機會,讓自己調薪,這是收入比較少的人最腳踏實地的投資。

評估:未來的我是什麼模樣?

對現在的收入不滿意,就評估一下為什麼會這樣? 李柏鋒說,將自己的能力與在公司的角色一起拿出來評估,看看收入低,是因為取代性高?專長不足? 還是沒有興趣?

人最大的敵人永遠是自己。面對困境時更應該挑戰自我極限!制定進修計畫時,不妨想像未來3 年、5 年、10 年後的自己會是什麼模樣?要達到想像中的自己,現在應該做什麼改變?

進入職場的進修計畫應包含3 個面向:

1. 資金規畫:進修計畫要跟自己的荷包厚度齊頭並進。當資金不多時,先從國內進修開始,買書自修、參加政府補助的進修課程都是不錯的方式。如果有出外進修的大筆資金計畫,應該從現在開始,就進行理財規畫。

2. 時程規畫:進修內容應分成短、中、長3 個階段進行,避免一開始目標太大無法實行。從簡單的買書充實自己開始,到付費進修專業課程、出國拿學位等,都能逐步改變自己在職場中的位置。

3. 內容規畫:25 歲以下的社會新鮮人有時不一定要急迫取得職場中的位置,反而是利用打工度假、國際志工甚至語文遊學方式,重新幫自己定位未來。

而在職場工作一段時間的人,每隔一段時間最好能回頭盤點自己的硬技術與軟實力,想想自己要成為什麼模樣?缺乏什麼當下社會趨勢中最需要的能力?是數位時代講求的社群力、行銷力?或是美感生活需要的設計、藝術競爭力等?盤點後,再從中做出可以提高投資報酬率的選擇。

「別擔心現在花在投資自己的資金會一去不回」, 李柏鋒說,或許當下好不容易省吃儉用才省下錢的你,會覺得花1-2 萬元去上課是一筆很大的花費,可是進修加強自我職場戰鬥力後,或許你從此就能寫出最具行銷效果的文案;當別人還在土法煉鋼分析報表時,你已經學會寫程式幫自己運算,大大提升工作效率;或是同事每每遇到美編問題到處求助時,你已經能自行用Photoshop 做效果。

這些能力都能讓你獲得加薪機會, 從1000 元、2000 元開始,到換取加薪5000 元、1 萬元的新工作, 這些進修報酬率,遠遠高於一開始在基金、股票的投資,等到薪資上漲到一定程度,再回過頭到金融市場上做投資也不遲!

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