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蘇睦詔 賴志茂如何協商家庭共同目標?
文 / 賴育漣    攝影 / 林育緯
2013-06-01
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蘇睦詔與賴志茂,新婚不過3 個月,卻已有十餘年深厚的感情基礎。兩人從男女朋友時代開始的理財,幾乎都是睦詔主導,個性活潑又是保險業務員的她,具備浪漫又喜歡新穎的「孔雀」基因;而身為工程師的老公志茂則是穩健規畫及具備風險意識的「金牛」型。

當充滿創意及重視開心自由的孔雀,撞上了按部就班、風險控管至上的金牛男,孔雀理當乖乖交出財務規畫權,但特別的是,從理財性格測驗中發現,蘇睦詔感性及理性兼備,除了愛嘗鮮的孔雀外,更有會照顧人的袋鼠性格融入血液中,所以兩人一路走來,即使性格迥異,因為有共識及信任,大筆支出及小額花費,不但讓談錢不傷感情,財富也愈滾愈大。

金牛vs. 孔雀袋鼠 祕訣1

遇到價值觀問題應該先溝通,不要一味隱藏忍耐

金牛:一個人單身慣了,財務問題我自己決定。

孔雀袋鼠:有問題先商量,兩個臭皮匠勝過一個諸葛亮。

十幾年前,兩人透過網路熟稔進而交往成為男女朋友,最初他們分隔兩地,賴志茂在花蓮工作,而蘇睦詔則是土生土長的台北人。回憶起有關於價值觀的歧異,睦詔透露,他們一開始交往時,曾經出現價值觀的小衝突,起因於當時賴志茂還在花蓮的資訊商場任職,赴台北約會時偶爾將筆記型電腦順道帶著測試,有一次因為不慎筆記型電腦外殼刮傷,他回花蓮直接跟老闆說,會以原價購入,以示負責。

雖然只是一個小動作,而且當時也才開始交往不久,雙方財務獨立,但蘇睦詔對於賴志茂此舉大感納悶。她說:「多年前筆記型電腦價值不斐,他為了顯示自己負責,豪氣的一口氣付出4 萬多元,最重要的是,事前完全沒有商量,讓我相當錯愕。」

蘇睦詔並不覺得該假裝沒事,只是在那時他們出社會並不久,當然也沒有雄厚的財力,這樣瞬間大筆的支出影響性不小,也許可以商量多少打折買下或是分期付款等方式。賴志茂也笑著說:「我先前單身都自行打理自己的事情,經過這個事件後,才驚覺自己有了另一半,進而開始建立好的溝通管道。」

金牛vs. 孔雀袋鼠 祕訣2

將全部資產及負債統合評估

金牛:錢都是妳在管,下個月有大筆支付,到底行不行呀?

孔雀袋鼠:負債、資產、可用資金一目了然,沒問題!

對於家中財務主導大權掌握在另一半手上,賴志茂笑著說,錢都給老婆管,有閒置的資金,腦筋動得快的蘇睦詔就會買基金或其他投資等,不少親友都覺得賴志茂被甜蜜「欺壓」。但他解釋,那只是旁觀者的想法,他可不是不分清紅皂白的就讓老婆管錢,而是採取科學角度以合夥開公司的模式思考,訂出雙方在財務上的目標,並定期的審核績效,他認為,身為愛情中的財務主管就要真正show 出可以管錢的實力,才能讓對方放心。

蘇睦詔身處金融產業,當然對於投資商品及理財管道相對嫻熟,不過在2008 年金融海嘯時,因為台股重挫,她手上不少持股不免呈現虧損狀態,當時從最低點往上反彈之後,她就把所有股票出清,退出股票市場,也證明她在財務管理上有停損的自制力。

尤其他們兩個人的資產包括動產、不動產及保單、基金等投資,蘇睦詔不定期向另一半報告時,並不是片面的以這個投資賺多少錢、那個賠多少的「損益表概念」,而是更完整的用「資產負債表」觀念,讓負債、資產及可動用資金等家庭財務結構一目了然,讓他覺得她真的是財政大位的不二人選。

金牛vs. 孔雀袋鼠 祕訣3

提出具體可行計畫,而非模糊說法

金牛:房價比天高,我們真的需要被房貸壓到喘不過氣嗎?

孔雀袋鼠:我了解你的憂慮,但也擬好具體財務支出計畫。

十餘年來,兩人對於財務上最大的衝突點,首推4年前決定要砸下巨資購入中和預售屋。

蘇睦詔回憶,當時因為與好友閒聊得知該預售屋似乎不錯,牽動她的興趣,看了之後果然令她相當心動,立即就要搶進,這時以往看似好好先生的賴志茂,卻意外

的持保留態度。

他說:「畢竟當時以一坪要價45 萬元,買了一個房子就要背負龐大的貸款壓力,我的風險意識較高,因為這樣就表示,必須要有兩份穩定的薪水周轉才不會出問題」,「何況當時住家裡並沒有立即性的購屋需求,要做這麼大的決定,難免心裡感覺不安。」

賴志茂從穩健保守的角度出發沒錯,但蘇睦詔評估大台北房價不易下滑、低利率及不想錯過此次的機會、以後每次經過這棟房子都會感到萬分懊悔,加上預售屋可分期付款,她開始想如何說服金牛的他,最務實的說服方法,就是擬出具體的買屋後財務支出,說服他這是在可承擔的風險範圍之內,終於讓他點頭,兩人今年開心搬入愛的小窩並完成終身大事。

特別的是,傳統上男人應負責家中大筆支出,但是在他們家卻是蘇睦詔主管大額支付貸款,賴志茂負責小額家用,讓不少身邊的男性友人超羨慕。不過蘇睦詔透露,他們並沒有男女差別待遇的概念,尤其當初買房是蘇睦詔的構想,她體恤希望能夠讓賴志茂更安心,因此採取這樣的方式,讓貸款不至於對老公的心理造成過度的壓力。

金牛vs. 孔雀袋鼠 祕訣4

不羨慕他人,找到適合自己的模式

金牛:大家欣羨你會理財我不太需要管,這樣真的最好?

孔雀袋鼠:對我們也許是,但他人模仿可能會出問題。

蘇睦詔與賴志茂在價值觀及財務規畫上搭配相當不錯,因此生活中鮮少為了錢吵架,也有不少友人投以羨慕的眼光,想要copy 他們的模式。

蘇睦詔分析,她身邊有很多例子,男女最大的爭執都是雙方想搶家中的財務主導權,誰也不服誰,這種情況不但極傷感情,實際上也很難真正獨攬財政權。她建議,當爭執不下時,最好的方式是先各管各的錢,對於家庭支出可以有一個「共同基金帳戶」模式支出家用,等雙方培養出足夠的信任感之後,再由一人操作會較好。

很多人嚮往嫁入不需要工作就有錢的豪門,蘇睦詔身邊也不乏這樣的例子。她表示,有朋友嫁入小豪門,老公不用工作每個月都可支領比外面一般上班族更優渥的零用金,足夠夫妻兩人生活,只是這樣的情況,通常都需要跟公婆住,儘管生活無虞但也不能隨心所欲購買自己想要的物品,最後女生自行出去工作追求財務自由,常常落得只能以離婚收場。

適度參考他人的模式也許有幫助,但切忌硬要把自己擠進別人的框框,畢竟唯有兩個人都可接受的模式,才有助於將家庭財務愈管愈好。

錢不是萬能,沒錢萬萬不能。從蘇睦詔及賴志茂夫妻的例子中,雙方從感情及信任感出發,不刻意計較錢,最重要的是兩人對財富的總體目標有深刻共識,家庭財務不論是模擬「合夥開公司」,用「資產負債表」共同檢視績效,都視為完整一體,才能產出1+1 >2 的績效,這種正向循環的愛情理財,才能愈談情愈有錢。

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