25萬有多大？當人人都指望著賺到100萬時，25萬似乎不起眼，但仔細想想，它可是你第一個100萬的四分之一！當你有了這四分之一當作滾錢基礎，剩下四分之三的累積效率將以倍數進行！
保本大於追求利潤
再算算你攢下這筆錢的艱辛。一個月薪水3萬5，如想在一年之內存到25萬，你每月必須儲蓄2萬元，剩下的1萬5用做日常開支。在大台北地區，光是租房就差不多這個價錢了！根據崔媽媽基金會2004年的調查，台北捷運周邊房租水平，忠孝復興站的小套房租金近1萬2，想存到2萬元，你必須是住在家中的在地人，或是委屈住在4、5000元的分租雅房才有可能。另外，餐費及娛樂費也不能太過浪費，你犧牲生活品質才能存下的25萬，怎麼不意義重大？
正因得之不易，許多人在運用這筆資產時，保本的慾望甚至大於追求利潤。本期《30》採訪了國內5家銀行，他們一致建議投資者以保本為前提，分散風險為原則，將60％的資金投資在共同基金。
買基金還是股票？
但買基金一定穩賺嗎？你該記得美國知名理財作家保羅˙林（Paul J. Lim）的提醒：共同基金端賴基金經理人的專業選股能力。連以先知先覺著稱的美國基金經理人威廉‧山姆斯（William Sams）都會判斷錯誤，更何況台灣投顧投信業有半數從業人員資歷在5年以下，專業與經歷都還需要沈澱，如何能成為你的投資明燈？
其實自己多做功課，自行操作股票，選擇幾家績效好的龍頭股，如中鋼、台塑、聯電、鴻海，光吃配息獲利率就比一般基金高，還省下手續費。連中鋼董事長林文淵都對自家公司有信心；「中鋼的股票太好了，我一輩子都不賣！」投資人不妨也選擇幾筆好的股票，作為投資基金外的選擇。
銀行怎麼幫你規劃？
用65％投資共同資金
針對擁有25萬的投資者， 須先確認這筆資金2、3年內是否會動用；若不確定，富邦銀行與中國信託商業銀行建議預留3～6個月的生活費用（約5萬）作為流動資金，支付非預期的花費，這樣就算突然失業，都有即時的現金可運用。而流動資金有更積極的操作法。台新銀行建議把這5萬元投入基金，因為債券型與貨幣型基金，質借或贖回非常快速，約1至3天，此部份可做為投資人靈活運用的流動資金。做好基本風險管理後，未婚者與已婚者的細部操作略有不同，但保險與基金則是共同的選擇。
已婚者的資產配置
有了家庭後，已婚者需要多一層保障，保單與保本投資最重要，理財重點為資產累積。日盛銀行與花旗銀行都建議你為自己購買一份投資型保單。每年3～4萬，可獲得200萬的保額，既規劃風險又兼顧投資獲利。
另外，已婚者的投資著重保本， 主要標的是共同基金，可將總資產的65％投入共同基金，具有穩定收益的債券型基金應佔最大比例，並建議投資於全球型基金與政經較穩定的歐美市場。若想獲得較高收益，可以考慮抽出約13％投資於股票型基金、區域型基金、以及新興市場，這些標的雖然風險較高，相對的，投資得當時獲利率也高。
若打算將總資產的65％（約16、17萬）投入共同基金，各家銀行有不同的投資組合建議：富邦銀行建議1∕3放在歐洲基金、1∕3美國基金、1∕3亞洲基金。
中國信託則建議20％×（現金、國內債）＋40％×（全球型債券）＋40％×（全球型股票）。若你心態較積極，台新銀行建議全球型股票型基金投資30％，美國、歐洲、新興市場與日本的股票型基金各佔10％，而高收益債券型基金佔15％。
未婚者的資產配置
單身者仍要預留生活準備金，並準備一份投資型保單。由於經濟壓力較小，單身者可以拿出更大的資金比例投入較高風險的標的。
花旗銀行建議拿出5000美元（約佔存款的64％），投入債券型基金及股票型基金、甚至買單筆的美股。債券型基金建議投入新興市場，因為有利差、獲利率較高，適合積極投資者。但由於新興市場比較不穩定，投資者必須做好停損停利的動作。
而中國信託則強調高收益投資規劃，約投資16萬在共同基金，其配置如下：20％×（高收益債券型）＋20％×（區域型股票）＋60％×（單一國家股票）。
