你一定聽過「積習難改」、「狗改不了吃屎」等形容人很難戒除舊習慣的說法，你也應該在書店裡看過不少教人如何養成好習慣、改變壞習慣的書，例如如何養成善用時間的習慣，或者如何戒煙等等。雖然這些書對人們有啟示作用，但是多數人是在看書的當下最受到感動，決心要依樣畫葫蘆，認真實踐書裡的精要，可是沒多久之後，熱情就隨時間消逝而減退；因此有些老煙槍已經戒煙了幾百次，只是革命尚未成功，同志仍須努力。
理財也有這種現象，也許是台灣獨特的環境，大家對理財特別有興趣，坊間的理財書琳瑯滿目。我也野人獻曝，寫了兩本有關理財的書，說不定你曾經讀過，而且在讀的當下深受感動，認同我的觀點，可是我知道有許多讀者並未實踐我所提倡的生活理財觀念（我稱之為Life理財學），也並未用我提供的工具做理財規畫，但是如果讀者僅知道了重要的觀念，卻不去實踐，是不會有效果的。
理財要有好結果必須克服兩個障礙：「知易行難」及「知難行易」。有時候知道及認同一個理財的道理很簡單，但是執行起來很困難，例如大多數人會同意儲蓄是利己的，但不是每個人都能持之以恆的存錢；在我的書中，有一部分是闡述資產配置與理財計畫該如何做的道理，平常少接觸投資學的讀者必須花些時間做深度的思考才能理解，可是只要懂了以後，要照著做並不困難。
知易行難型要強化信念
每一個人都會有「知易行難」及「知難行易」的傾向，我將這些傾向稱為「理財障礙」。有些人較具「知易行難」傾向，但另外一些人則可能較受「知難行易」影響，如果我們知道自己是屬於哪種類型的人，就比較可以克服「理財障礙」，獲致理財效果。「知易行難」具有以下特徵：在聽完演講、讀了書，甚至與朋友聊天後會心情澎湃，想要馬上執行，可是一旦回到現實生活，被其它事情分了心，完全忘了有這麼一回事。如果你有這種傾向，可以採取以下的作法，幫助自己即知即行。
讓自己隨時能再接收類似資訊，譬如重複聽演講、把影響自己的書放在床邊，甚至經常與益友聯繫，皆能強化自己行動的決心。「知易行難」型的人最重要的是信念的培養，當開始相信如果不採取行動後果會難以想像時，就比較會起而行。譬如會戕害身體的因素很多，但是可能沒有一項因素能像抽煙在醫學界得到如此高度的共識，雖然煙槍都知道抽煙有害身體，可是還是有許多人抽煙，這些人就必須時常接觸抽煙有害的資訊，譬如肺被抽煙損傷的照片，才會強化戒煙的信念，但也有些人會等到身體已經受影響了才下定決心戒煙。
理財也是一樣，如果能讓自己了解，不好的理財方法會產生難以彌補的後果，就會強化改變自己的信念，例如如果你知道在23歲以5萬元買一張台灣50指數ETF（指數股票型基金），且將配息投資在同樣的ETF上，65歲時會有極高的機會拿回640萬元，你可能會願意盡早投資，並且長期持有。
知難行易型要加強正確觀念
做理財計畫也許是強化信念的最好方法，在計畫中你會理解人生與理財的關係，譬如現在少花點錢，將來就會有許多退休金；多給子女教育經費，房子就必須要小一點。理財計畫孕育生活願景，激勵我們努力達成目標。但是有許多人不做理財計畫，因此無法體會理財計畫的好處，希望讀了本文之後，你會加強做理財計畫的決心。
「知難行易」型的人則需要加強正確理財的觀念，這種人只要完全心悅誠服後，就會認真去實踐，類似本來完全不信神，但親身經歷了神蹟後就會五體投地。分散風險及長期投資是一般人在股市獲利的不二法寶，但因為投資人「看」不到長期，所以不相信長期，而因此不願意「等」到長期，這是投資人理財的最大障礙，也是影響理財績效的最重要因素。在台灣，長期投資人居少數，所以有許多人的理財效果是不佳的，這些人就是受了「知難行易」的限制。
要希望理財有效果，請先瞭解自己是屬於哪一種「理財障礙」，才不會永遠都讓好的理財計畫束之高閣。
