即使薪水凍漲，大家生活苦哈哈，但是有夢最美，許多人因有購屋夢、出國夢、退休夢等而努力辛苦賺錢、省錢，無非是希望能慢慢滾出一桶金，達到自己的理財目標。
但是，為什麼總有人愈理財愈沒錢？投資愈多賠愈多？這些「理財卡卡」族很有可能就是犯了理財大忌，對理財觀念一知半解，搞了半天只是窮忙。想要一生理財都不卡螺絲，就要掃除腦中盲點，以下是理財專家趙靖宇的分享：
盲點1：好行情，要趕快投資賺錢
現在的新鮮人、小資族「忙」理財也「茫」理財，趙靖宇觀察，最大的問題起因於：急著想賺錢！「現在該買哪一檔？」趙靖宇觀察，這是投資新手最常問的問題，許多人會想著手理財投資，都是因為聽別人、看別人有賺錢，或媒體介紹許多專家達人成功的例子，就覺得自己有可能會跟他們一樣，而一頭熱投入。
趙靖宇表示，「理財是要做功課的！」投資前，最重要的是，先搞清楚自己是什麼個性的人，再選擇適合的投資工具。大多數人都認為年輕人可承受風險的能力很高，應該選擇積極型的工具，但是實際觀察發現，當帳面數字不是正數而是負數時，很多人根本沒辦法接受自己賠了那麼多。
「高報酬代表著高風險，」趙靖宇提醒，因為過於急躁、想賺、不想花時間做功課，於是到處問「明牌」，她認為不論選擇什麼理財工具，請先認識、搞懂它，「沒有研究清楚就投錢進去，當績效不如預期，往往措手不及、不知該如何應變。」
盲點2：一有錢就拿去投資
在這種起薪低、薪資水準不進反退的時代，可以理解為什麼人人急著透過理財，為自己存到第一桶金。
不過，若是因為著急，就不做薪資規畫，胡亂花費、投資，到頭來很容易一場空。以月收入3 萬元的小資族來說，好不容易省吃儉用，存下錢去買基金，即使一檔只扣3000 元，看似不多，但2-3檔這樣扣下來，負荷也不可謂不重。一旦像是無薪假、裁員潮等突發狀況發生，當生活都快過不下去了，偏偏投資的基金又全部套牢，這時，到底要贖回？還是不贖回？「有投資不等於就是理財。」
趙靖宇提醒，小資族若在扣除生活必要開銷後，可支配資金所剩不多，最好先儲蓄，並在存錢的過程中學習投資理財方面的常識，等存到一定金額，再配置投資部位，「不需急著擠出幾千塊，就忙著投資。」
投資一定會有風險。趙靖宇觀察到，大部分人在投報率不如預期時，會利用攤平方式減少損失，但發現自己根本沒有存款可以運用，只好忍痛贖回，但贖回後又去買別檔基金，想再從中賺回來，這就是追高殺低的惡性循環。她提醒：「就是因為一開始沒有做好薪資規畫，所以只好一直進進出出、追高殺低，自己身上又沒有多餘的閒置資金，生活上有急需時，只好忍痛贖回，忙了半天沒賺還倒賠。」
盲點3：長期投資就是放著不用管
理財投資是長期行為，但也有不少人不懂隨理財目標轉換，或經濟情勢適時檢視自己的財務狀況，反而讓理財成績縮水。
有些人認真實踐理財概念，像是1.理財前先設定目標：想存第一桶金、想當買房頭期款、想做子女教育基金、又或替自己準備退休金；2.設定理財時間：利用時間複利，拉長投資時間不管它，小錢也能變大錢。
設定目標與時間的概念都沒錯，問題是出在「不管它」。過去經驗雖有成功案例，但2008 年的金融海嘯把很多投資經驗都打破了，不少長期投資的績效，一次栽在海嘯中。趙靖宇提醒，大部分人對於局勢不夠敏感，「但至少要關心自己的對帳單、資產現況如何，好歹要知道若賠錢了，如-5％了，自己應該怎麼做，要繼續攤平還是贖回？而不是等到賠到4 成、5 成了，才來警覺該做點什麼，已經來不及。」
長期投資，不代表就是放任其發展而不管它，其實有些基金雖然持續走跌，但中間是有反彈的。趙靖宇說：「但是因為你都不關心、處理，所以沒發現它的反彈，賺的時候不贖回，賠的時候又捨不得，如果中間有關心並且做點調整，也許就不會套牢甚至小賺。」
盲點4：把錢壓在高獲利標的肯定賺
因為想賺，所以投資人很容易集中在高風險型的產品，直接選擇全部重壓在高風險產品上，如果進場時間對，的確會賺好幾倍，但是風險卻是套牢。趙靖宇表示，如果沒有分散風險，幫自己搭配一套適合自己的投資組合，例如除了積極型的股票型基金外，搭配一些債券型或平衡型基金等保守防禦類型的產品，也許賺得很快，但相對的跌也很快，甚至可能會快到讓你措手不及、後悔莫及。
