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理財專家趙靖宇》想賺錢前先想風險

文 / 黃鈴雅    攝影 / 林育緯
2012-10-19
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理財專家趙靖宇》想賺錢前先想風險
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即使薪水凍漲,大家生活苦哈哈,但是有夢最美,許多人因有購屋夢、出國夢、退休夢等而努力辛苦賺錢、省錢,無非是希望能慢慢滾出一桶金,達到自己的理財目標。

但是,為什麼總有人愈理財愈沒錢?投資愈多賠愈多?這些「理財卡卡」族很有可能就是犯了理財大忌,對理財觀念一知半解,搞了半天只是窮忙。想要一生理財都不卡螺絲,就要掃除腦中盲點,以下是理財專家趙靖宇的分享:

盲點1:好行情,要趕快投資賺錢

現在的新鮮人、小資族「忙」理財也「茫」理財,趙靖宇觀察,最大的問題起因於:急著想賺錢!「現在該買哪一檔?」趙靖宇觀察,這是投資新手最常問的問題,許多人會想著手理財投資,都是因為聽別人、看別人有賺錢,或媒體介紹許多專家達人成功的例子,就覺得自己有可能會跟他們一樣,而一頭熱投入。

趙靖宇表示,「理財是要做功課的!」投資前,最重要的是,先搞清楚自己是什麼個性的人,再選擇適合的投資工具。大多數人都認為年輕人可承受風險的能力很高,應該選擇積極型的工具,但是實際觀察發現,當帳面數字不是正數而是負數時,很多人根本沒辦法接受自己賠了那麼多。

「高報酬代表著高風險,」趙靖宇提醒,因為過於急躁、想賺、不想花時間做功課,於是到處問「明牌」,她認為不論選擇什麼理財工具,請先認識、搞懂它,「沒有研究清楚就投錢進去,當績效不如預期,往往措手不及、不知該如何應變。」

盲點2:一有錢就拿去投資

在這種起薪低、薪資水準不進反退的時代,可以理解為什麼人人急著透過理財,為自己存到第一桶金。

不過,若是因為著急,就不做薪資規畫,胡亂花費、投資,到頭來很容易一場空。以月收入3 萬元的小資族來說,好不容易省吃儉用,存下錢去買基金,即使一檔只扣3000 元,看似不多,但2-3檔這樣扣下來,負荷也不可謂不重。一旦像是無薪假、裁員潮等突發狀況發生,當生活都快過不下去了,偏偏投資的基金又全部套牢,這時,到底要贖回?還是不贖回?「有投資不等於就是理財。」

趙靖宇提醒,小資族若在扣除生活必要開銷後,可支配資金所剩不多,最好先儲蓄,並在存錢的過程中學習投資理財方面的常識,等存到一定金額,再配置投資部位,「不需急著擠出幾千塊,就忙著投資。」

投資一定會有風險。趙靖宇觀察到,大部分人在投報率不如預期時,會利用攤平方式減少損失,但發現自己根本沒有存款可以運用,只好忍痛贖回,但贖回後又去買別檔基金,想再從中賺回來,這就是追高殺低的惡性循環。她提醒:「就是因為一開始沒有做好薪資規畫,所以只好一直進進出出、追高殺低,自己身上又沒有多餘的閒置資金,生活上有急需時,只好忍痛贖回,忙了半天沒賺還倒賠。」

盲點3:長期投資就是放著不用管

理財投資是長期行為,但也有不少人不懂隨理財目標轉換,或經濟情勢適時檢視自己的財務狀況,反而讓理財成績縮水。

有些人認真實踐理財概念,像是1.理財前先設定目標:想存第一桶金、想當買房頭期款、想做子女教育基金、又或替自己準備退休金;2.設定理財時間:利用時間複利,拉長投資時間不管它,小錢也能變大錢。

設定目標與時間的概念都沒錯,問題是出在「不管它」。過去經驗雖有成功案例,但2008 年的金融海嘯把很多投資經驗都打破了,不少長期投資的績效,一次栽在海嘯中。趙靖宇提醒,大部分人對於局勢不夠敏感,「但至少要關心自己的對帳單、資產現況如何,好歹要知道若賠錢了,如-5%了,自己應該怎麼做,要繼續攤平還是贖回?而不是等到賠到4 成、5 成了,才來警覺該做點什麼,已經來不及。」

長期投資,不代表就是放任其發展而不管它,其實有些基金雖然持續走跌,但中間是有反彈的。趙靖宇說:「但是因為你都不關心、處理,所以沒發現它的反彈,賺的時候不贖回,賠的時候又捨不得,如果中間有關心並且做點調整,也許就不會套牢甚至小賺。」

盲點4:把錢壓在高獲利標的肯定賺

因為想賺,所以投資人很容易集中在高風險型的產品,直接選擇全部重壓在高風險產品上,如果進場時間對,的確會賺好幾倍,但是風險卻是套牢。趙靖宇表示,如果沒有分散風險,幫自己搭配一套適合自己的投資組合,例如除了積極型的股票型基金外,搭配一些債券型或平衡型基金等保守防禦類型的產品,也許賺得很快,但相對的跌也很快,甚至可能會快到讓你措手不及、後悔莫及。

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