現代許多社會新鮮人的薪資落在22K（2 萬2000 元），不少人喊窮：「 每到月底帳戶數字都歸零，就算有餘額也不多，根本就沒有理財的必要！」
「其實沒錢的人，更需要理財，」CFP 認證理財規畫顧問黃正勳說，不要以為自己每個月收支平衡，就沒有經濟負擔，如果遇到意外事件，像是車輛故障、生病、屋頂漏水，或是急需用錢的狀況，錢從何處來？
月光族通常有5 大理財盲點，請先學以下5 堂課。
Q1：賺的錢根本不夠花，哪需要理財？
理財就是處理所有與錢有關的事，不論是買東西、付信用卡、繳保費、存提款等，都是理財活動之一，每個人都無時無刻不在理財，只是理得好不好而已。
理財的目的在於希望能夠達到財富自由，不需為錢傷腦筋。月光族如果能從小地方，以「替代規畫」的方式省錢，像是原本每天喝星巴克咖啡，變成喝35-40元一杯的咖啡，同樣享有喝咖啡的優雅，一個替代動作，就能為自己每月多擠出2000 元的餘裕，只要培養2-3 個替代動作，就能簡單脫離月光一族。
Q2：如果順利加薪，就不用擔心月底會沒錢？
不要以為，只有薪水不高的人才存不了錢，其實高收入的你也可能是月光族！沒有理財習慣的人總以為，賺愈多錢時，消費占總收入的比例會下降，自然可以存下更高比例的金額。但是，實際上，並非是這麼一回事！
黃正勳指出，生活中，許多收入高的人只注意到名目薪水增加，無形中就願意花更多錢在消費、娛樂上，卻忘記去計算，每一項消費項目的比例是多少，結果就拉高了消費支出，即使每個月有結餘，存下的錢也會比自己「以為」的還要少，一不小心，高收入族群也會變成月光族。如果，今年順利轉職加薪，已經是月光族的你，不妨利用新增的薪資，認真思考如何存錢，開啟自己邁向財富自由的契機。
Q3：我沒有亂花錢，打折才買OK嗎？
「來來來！跳樓大拍賣」、「全館大出清」、「滿千送百，最後一檔」、「買二送一」，每當一波又一波的降價折扣出現，總是讓你心頭癢癢，即使不需要，也會心甘情願送走荷包中的小朋友（鈔票）嗎？或者遇到老闆慫恿你：「已經是最便宜了，不買太可惜」，你就無法阻擋自己的手掏錢出來嗎？
在你認為占了便宜的同時，其實已經悄悄往月光一族靠攏！沒有「計畫消費」習慣是一般上班族最容易成為月光族的原因之一，黃正勳建議，每個月給自己一筆固定金額買所謂的「折扣品」，或是每個月挪撥一定比例薪資，逐步為年底的週年慶準備購物金，堅守超過預算的部分，即使再便宜也不買的原則，才是讓財務不失控的方法。
Q4：我還年輕，想及時行樂，錢再賺就有幹嘛提早理財？
增加財富有2 種途徑，一是努力工作賺錢、存錢，另外則是理財。俗話說：「 小富由儉、大富靠理財」，中間最大的差別就是如何發揮錢滾錢的效益，而要將效益發揮到最大，則必須「善用時間的複利，才能達到縮短理財目標的時間。」黃正勳說。
提早投資理財的好處包括：1. 善用時間複利：很多初入社會的新鮮人仗著年輕，覺得不必急著投資；事實上，年輕的確是本錢，但要善用才能錢滾錢。如果每個月投資5000元，假設年投資報酬率6％，從20 歲至60 歲時，可以存到1000 萬元；若從30 歲開始，到60 歲也約可累積500 萬元；若40歲才開始，只能存到200萬元。愛因斯坦說：「 複利的威力勝過原子彈。」正是這個道理。年輕就是本錢，投資要盡早開始。
2. 降低投資的學習成本：「 第一次投資的金額愈少愈好，」黃正勳提醒，藉由投資來了解投資，可以幫助月光族邁向投資之路。若能長期月存下3000-5000 元後，不妨先從定期定額的基金投資或是股票市場的零股投資開始，至少練兵半年到1 年的時間，逐步了解自己的投資屬性與策略後，才能開始慢慢增加投資金額。如此一來，即使投資方向不正確而虧損，最多也只是減少存款2-3 萬元，不至於影響生活，但是，如果等到存下1000 萬元才開始學投資，屆時就需承受較高的學習風險。
Q5：大家都在談投資，我也要投資？
理財這件事，絕不是讓錢賺愈多愈好，而是要在欲望無窮、資源有限的情況下，按照輕重緩急的比例，分配到不同理財目標當中。
如果你還是月光族，你的理財目標就是讓自己存下第一桶金。如果你已經有餘裕投資理財，首先就要先幫自己訂下明確的理財目標。
兩岸財經作家楊偉凱指出，理財目標的設定取決於人生階段與風險屬性而有差別，應考量個人能力後訂定。像是單身貴族著重在資產增值管理；有家庭的上班族，則要設定購買不動產、籌措子女教育金的理財目標；退休族則要有養老與遺產規畫等，有了明確的理財目標，才能進行「有效投資」。
