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「 省」杏仁vs.「 乘」又青大作戰

小資消費專家》趙靖宇
文 / 鄭捷    攝影 / 林育緯
2012-01-01
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「 省」杏仁vs.「 乘」又青大作戰
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2011,火紅的兩部職場愛情偶像劇,《小資女孩向前衝》以及《我可能不會愛你》引起廣大年輕上班族的迴響。劇中女主角,小資女孩沈杏仁,以及《我可能不會愛你》中的程又青,是迥異的小資女孩典型。

沈杏仁認真工作、辛苦攢錢,成為小資族的寫照;程又青則因工作位於時尚圈的一環,認真工作之餘,也不忘每天打扮光鮮亮麗、出入餐廳享受美食來犒賞自己。

兩部戲貼近真實,後者還充滿愛情的夢幻,反映出許多小資女孩對生活的努力與憧憬。兩位主人翁全然不同的性格與生活態度更呈現真實社會中小資族的樣貌。有人像沈杏仁一樣節儉度日,也有講究生活品味者像程又青一樣,賺多少、花多少,絕不虧待自己。

孝順的沈杏仁,省吃儉用的目標,是希望購買一間夢夢屋,好把母親接來同住。所以,日常開銷能夠DIY 的就絕不花錢消費,節省的程度甚至謝絕同事、朋友的聚餐活動,頂多自己下廚請朋友到租屋處用餐。她得到同事封號「省」杏仁,果然以刻苦的省錢大作戰,在工作了4 年後就存到第一桶金100 萬元。

反觀,在女鞋品牌工作的程又青,外型打扮就是個時尚女郎,加上在營業部擔任小主管,業務性質的工作讓她的生活花費總是比較闊綽。尤其程又青動輒「善用」員購優惠為自己買下好幾雙美鞋,她在行頭上的支出,如同感情上的花絮一樣讓人目不暇給。

相較於「省」杏仁,「乘」又青從不曾為錢煩惱或計畫,甚至為了避免和「好朋友」李大仁同樣外派新加坡,而婉拒了升遷加薪的機會。程又青率性的金錢觀或許正如她曾對前男友說:「我要用自己的錢,買自己的包,裝自己的故事!」

回歸到真實的人生,小資族若期待自己的生活品質可以愈過愈好,最好還是效法沈杏仁的節儉精神,偶爾搭配又青的小小享樂主義,及早開始有計畫地管理金錢收支,慢慢累積財富在手就能擁有更自主的生活。

跟著沈杏仁學省功

「有計畫的存錢就從記帳開始,」理財專家趙靖宇表示,小資族展開理財第1 步,就是先從了解自己的日常收支開始,記帳就是關鍵的工具。以沈杏仁和程又青為例,趙靖宇替兩位小資女概估了日常的收支帳單,再從她們的花費來檢視開源節流之道。

參照戲中男主角秦子奇起薪3萬元,沈杏仁工作表現良好被升為小組長,每月另有主管加給,來估算沈杏仁每月收入約4萬元。在外租屋的她,和好同事樂樂合租頂樓加蓋的住家,兩人共攤房租,自己騎機車上班,除偶爾加班只買便利商店便宜50 元有找的微波食品外,幾乎沒有其他的娛樂開支。

沈杏仁每月的收支表概估下來,總支出僅1 萬7450 元,每月可存下近6 成薪水。這樣的省錢力度,實在超過一般人的自制力,按沈杏仁的省錢魄力,不到4 年就可存到100 萬元,可以成為總價300-400 萬元房屋的頭期款。

趙靖宇表示,記帳在於釐清收支概況,提供自己檢視是否有不必要的花費,可以加以調整。以沈杏仁為例,她的生活實在是超過一般人性,幾乎不買衣服、不和同事聯誼聚餐,趙靖宇建議,為了使理財計畫容易執行,沈杏仁可以稍對自己寬容一點,只要控制預算,偶爾吃點好的,或者和同事好友均攤平價合菜的餐費,其實也不會有超支的問題。

如果要進一步精省,可以考慮降低3G 手機的話費,就可以多出預算。如果手機話費是基於業務需要,則看是否有公務補助或有公務手機可供使用。

訂定存款目標則是理財規畫的第2 步。以沈杏仁4 年要存100 萬元為例,換算每個月須存下2 萬1000 元,套用「收入-儲蓄=支出」的公式,計算出每月花費須控制在1 萬9000 元內。只要每月多省一點,100 萬元的目標就可超前達到。

與程又青一起戒掉消費壞習慣

和家人同住的程又青,少了住宿和水電費的固定支出,又比沈杏仁工作時間長一點,薪水待遇相對較佳,其實更有機會比沈杏仁較早存到100 萬元。不過,按照戲劇中程又青的消費習慣,估算出她每月結餘竟不到沈杏仁的1/4。程又青如果可以把奢侈型的消費減半,每個月就可以多存1 萬6500 元,加上原本每月結餘的5000 多元,就和沈杏仁一樣,花4 年時間可以存到100 萬元。

比沈杏仁更幸運的程又青,仍然有相對較好的生活品質,也有預算可以妝扮和犒賞自己。

聰明消費要省錢也要享受趙靖宇表示,聰明消費也達到省錢的目的。

例如沈杏仁懂得找樂樂合租租金較便宜的頂樓加蓋公寓,對她有好感的秦子奇一起搭伙則要付費,相對均攤沈杏仁自己開伙的食材費。

套用在程又青身上,她每天要喝一杯咖啡,最節省的方法可以買咖啡粉自己煮,若嫌麻煩,可以考慮捨棄一杯咖啡上百元的品牌咖啡店,改喝價錢省一半的便利商店咖啡。趙靖宇表示,許多咖啡店家不時推出促銷,例如使用悠遊卡付帳,第二杯飲料半價,也是小資族可以聰明消費的好方法。小資族可利用便利商店的促銷期間,和同事合購享受第二杯半價的優惠;或者有的店家願意把第二杯半價優惠,提供消費者一次購足一個月的分量,再分次領取,如此精算下來,20 杯的咖啡僅要10 杯的價錢。

輕投資 加快滾錢腳步

當前經濟景氣不佳,企業無薪假的風潮又起,專家建議小資族要有憂患意識,在規畫理財時,必定要先預留一筆「保命錢」,也就是萬一不幸被裁員或放無薪假,仍有預留的3-6 個月薪水,可以暫度無收入的難關。

儲備好保命現金後,進一步想加速財富累積的速度,小資族應該學習善用投資工具,以錢養錢。趙靖宇建議,對投資沒有概念者,可以考慮每月提撥3000 元以定期定額方式投資共同基金,長期投資3-5 年的期間,通常有機會賺取比定存較佳的報酬。

保守性格如沈杏仁者,可以考慮每月撥3000 元做基金投資,容易衝動消費的程又青則可以多撥一點錢,例如6000 元、1萬元投資2、3 檔基金,多扣點錢做投資,還可避免一不小心超額消費。年輕的小資族可選擇報酬較佳、風險較高的新興市場基金,趙靖宇提醒,投資金額不超過薪資的1/2,基金買滿手,可能遇到周轉不靈的窘境。當前各投資市場已呈現相當大的跌幅,在低點時機進場投資,將來景氣復甦,將可提早嘗到獲利的果實。

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