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16張金融證照 挑戰創業

證照創業達人趙昱丞》
文 / 楊倩蓉    攝影 / 陳志亮
2011-03-03
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16張金融證照 挑戰創業
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趙昱丞小檔案

出生:1984年生

學歷:高雄中學畢業

現職:美商台成投資控股公司董事長、台成國際股份有限公司董事長、英屬維京群島商台成環保科技公司董事長、台成智慧財產權事務所所長證照:金融類證照共16張

半年內考取16 張證照,你一定覺得,這有可能嗎?考上16 張證照,不是為了躋身熱門金融產業,卻是為了創業,你一定好奇,創業跟證照有什麼關係?

事實上,大有關係。

就像很多七年級生寧可創業也不想進入職場被人管,今年27 歲的趙昱丞,高中就決定創業。他念高雄中學,在校成績好,卻拒絕聯考,因為他認為學歷只是進入職場給老闆看的,既然自己要創業當老闆,學歷就不那麼重要。

學歷不重要,自然也沒想過考證照,可是他卻在創業過程中踢到了鐵板。

雄中一畢業,他就開始創業,專門研發與創新小型環保文具商品,而且以外銷為主,因為他希望有一天能做到跨國企業的全球規模。只是,做外銷難免會涉及到與國際金融相關的財金知識,雖然他向來對金融感興趣,高中也參加經濟研究社,但是覺得金融證照很重要,卻是實際創業後才發現。

有一次,他收到來自英國的支票,拿到銀行委託兌現,銀行告訴他這是授信,跟他所認知的支票是兩回事,他聽得一頭霧水,覺得邏輯很奇怪,趕緊把支票退回去,請對方用匯款方式支付。「當下我就覺得創業的挑戰比想像更大,因為金融知識很重要。」趙昱丞說。

除了支票,匯率的變動也是因素。趙昱丞說公司大部分都是先收期票,三、五個月以後才會收到錢,但是公司的開支包括人事與原料成本都是當下就要付錢的開銷,如果半年後的匯率跟現在不一樣,如何因應準備?

公司有需求,加上2006 年金管會研擬未來金融證照取得後,將不再終身有效,他決定趁法令實施前趕緊去考,一方面逼自己透過準備考試來獲得基礎的專業知識,一方面有證照在手,即使創業失敗也有退路。

16 張證照,不僅半年內一次拿到,而且完全沒補習,全部自修。這16 張證照分別是信託業務員、一般金融、消費金融、債權委外催收人員專業能力、金融市場常識與職業道德、理財規畫人員專業能力、期貨商業務員、證券商業務員、證券商高級業務員、投信投顧業務員、資產證券化基本能力、債券人員專業能力、股務人員專業能力、初階授信人員專業能力、初階外匯人員專業能力與票券商業務員。16 張證照讓他對各類金融知識都有基本的認識,對於創業的好處,趙昱丞說,他是老闆,還是會聘請財務專業人員幫他操作財務,「但是我被專業經理人騙的機會比一般人少,第一因為我有財金知識,第二我不會被他掐著脖子走。」

此外,創業可以迴避風險的問題,例如國際金融與匯率避險等相關知識,因為了解,在規畫事業時就會把這些風險考慮進去,不至於碰到財務問題時才手忙亂腳,屆時再找人商量已經太晚了。

究竟趙昱丞是如何在短時間考上多張證照,究其原因,其實,趙昱丞想得跟你不一樣。

迷思1:慢慢來,準備充分才考得上?

一鼓作氣,時間愈短記憶愈強

趙昱丞說,考證照只要過關就好,又不是考研究所,非得考高分,所以他從來不會浪費過多時間在一張證照的準備上,因為過多的準備,就算拿了高分,還是與拿70 分過關的人並沒有差異。

更何況,他觀察金融證照彼此間多有關聯,趁短時間記憶還存在時,趕緊再去準備下一張,不僅事半功倍,而且一鼓作氣的結果,通常就會一次考取。

從這個想法出發,他第一步是先排序好各類考試的先後,然後搶得報名機會。趙昱丞解釋,證照不是你想考就立刻有機會有名額,如果要在半年內一鼓作氣考完16 張證照,第一件事就是先查好證照考試日期的順序,然後趕緊事先報名,一方面搶到名額,一方面繳了通常不太便宜的報名費後,壓力就來了,因為你少了一個放棄考試的理由。認清楚是衝過關,不是衝高分,接下來的半年準備就是重視投資報酬率,在有限時間內做適當的比例分配。趙昱丞的心得是,很多人準備考試喜歡鑽牛角尖,碰到一個不懂的觀點就一直深讀下去;「結果卡在一個觀念上就覺得難,不僅浪費時間,後面的準備也會氣餒。」他說。但是他的準備方式就是掌握參考書的標題,知道每個觀念大概在講什麼就好,即使有些似懂非懂,但是至少他把所有的重要觀點都瀏覽完畢,無論考題是什麼,至少都有印象。

迷 思2:瑣碎時間,無法做任何事?

善用零碎時間,累積很可觀

「人的一天零碎時間,加起來是很可觀的。」這是趙昱丞求學時期的讀書心得。

別以為他半年考上16 張證照,是因為閒閒在家準備,事實上,當時每週一到週五他都到大學去修讀商業課程,週末假日又去上法律研習班與智慧財產局培訓課程,別忘了他還是4 家公司的老闆,常常得坐飛機長途奔波,他的一天24 小時,比一般人還忙碌。每天清晨醒來,他會先整理一天的頭緒,哪些零碎時間會產生?如何安排不空過?他說:「 一般人碰到零碎時間無法定下心來的原因,就是因為他沒有先想好他要如何利用,結果就讓多出來的空閒時間流逝。」

16 張證照,他在半年內以一天2 小時的方式來準備,一般人可能犧牲睡眠時間2 小時來準備,但是不見得會持久,因為這是一個新的習慣;但是他在不更改正常作息的情況下,善用加起來也有2 小時的瑣碎時間,事先想好今天要讀哪些書,就足以準備考試了。

迷 思3:要去補習班,才考得上?

完整講義,比補習班吸收較快

只要把基礎觀念建立好,絕對不鑽牛角尖,這是趙昱丞考試的一貫宗旨。

因為這個宗旨,所以他不會有非上補習班才考得上證照的迷思。凡事看得很透徹的趙昱丞說,補習班的做法就是把一個簡單的觀念講得非常複雜,不然大家不會來補習。雖然,他是不補習主義者,卻非常喜歡補習班的講義,因為上面都是已經整理好的資料,他的心得是:

「聽老師講課時,比較吸收不進去;但是有了完整講義,反而吸收比較快。」連參考書他都有一番心得,他說參考書一定選厚的來看,但是他只看1/3,不會花太多時間看完。厚的參考書的好處是,你可以瀏覽更多的重要標題,增加猜對命題的機會。

專案管理證照對創業幫助最大

16 張證照,從信託、理財、授信、外匯、證券、消金,甚至連催債證照都有,雖然幾乎都是基礎金融證照,但是拿到後,他已經知道如何與銀行打交道,溝通語言也變得相同,不會雞同鴨講。2008 年,他又考取專案管理證照,趙昱丞說:「七年級生都很想創業,專案管理證照幫助非常大。」身為老闆,如何掌控公司的管理流程,以他做設計及生產事業來看,從發包設計師設計到取件,中間的時效與成本的流程控管,考一張專案管理證照所獲得的專業知識,結果卻是受益無窮。

如何用零碎時間準備考照?

Step 1:規畫考試順序與時間表,趕緊繳交報名費

原因:先排出哪些證照對自己先後有利的時間表,再按此安排報名順序。繳了報名費後,基於怕浪費錢的心理下,就會給自己考試壓力。

注意:考證照時間不要拖太長,一口氣連考數張,考上機率更大。

Step 2:閱讀,從考試簡章開始

原因:真正考試天機是從簡章開始洩漏的。簡章會透露出題形式、考幾題與考試科目大小,等於是先幫你抓出要閱讀的範圍;例如有的考試範圍廣,但是簡章會列出小科目,你在閱讀參考書時,只要看這些小科目的章節即可。

注意:答案倒扣分數與否,也是看簡章的重點。

Step 3:參考書用選讀方式看,閱讀超過1/3 就太多

原因:從簡章決定你要閱讀的參考書深淺後,再決定你要閱讀哪類型參考書。你可以先上網搜尋網友推薦的相關參考書,再根據這些推薦到書店實際翻閱,免得名不副實。

用看標題的方式來閱讀,內容只要瀏覽就好,如果碰到看不懂的觀念超過20 分鐘就趕緊放棄,趕快進行下一個標題熟記,千萬不要浪費時間。

注意:碰到有些標題特別用黑粗線或是符號標示重要性,那就表示絕對重要,一定要熟記;碰到意思相近的標題,用列表方式,把相同與相異之處寫出來,加深印象。

Step 4:考古題也是準備重點之一

原因:金融法規隨時在變,熟背考古題不見得對,但是考古題卻是非看不可,因為主要看的是出題方向,由此推論這幾年出題走向是屬於哪些學術門派的出題老師,就可以特別針對該論點做重點閱讀。

注意:考古題是要你看考題方向,不是熟記,因為答案順序會更動。

Step 5:寧願猜答案也不要硬去推想

原因:要相信自己的直覺,如果你不會這一題,但是你的直覺答案通常就是對的,如果不會答還要硬去推測,最後選的答案就是錯的。

你要懂得證照特性,一般來說,基礎證照考試的設計就是基本常識要懂得。

注意:直覺式猜題只限於基礎考試,如果考試科目比較難,就不適用。

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