張美娟小檔案
出生：1977年
學歷：屏東科技大學企管系
現職：富邦人壽行銷經理、富邦人壽高級財務管理師、安泰人壽業務主任
證照：保險、理財相關16張
在金融保險領域中，想要讓職涯發揮續航力，「專業」是增加客戶成交的最佳引擎！顯示專業的第一步，就是擁有證照，不僅代表你曾下苦工琢磨，也能縮短與客戶建立信任的時間，提高成交率。
每年開春，保險業、金融業便會高舉徵才大旗，招募新兵，但仔細比對每年徵才新聞便會發現，前幾大保險業龍頭國泰、南山、富邦等，「每年」徵才人數其實都有4000 ∼ 6000 人的規模，而各家金控「每年」對理專新血也有2000 ∼ 4000 人不等的需求，顯示金融業雖然工作機會多，但也存在就業人員來來去去、無力長久經營客戶的流動式風險。
而大部分保險營業員、理專求去的主因，就在於薪資波動會依每月成交件數起伏，無法擁有穩定的薪水入帳！
不像一般商品可以摸摸材質、試用功能，甚至上網比較就能了解、決定。保險商品、金融投資商品設計複雜度、專業程度高，需要高度依賴「人際介面」，透過專人以面對面服務、解說的方式進行銷售。
但是，多數金融從業新鮮人，在還沒有建立足夠的保險、理財知識前，就一腳踏進這行業，在認識的親朋好友間，以「人情」推銷過後，往往就容易面臨沒有新的成交個案、沒有薪資，需要轉行的窘境。
「專業是第一步，站穩了，接下來要成交就只剩貼近客戶需求而已。」由證照堆砌出專業能力所帶來的好處，富邦人壽行銷經理張美娟最能體會！
擁有16 張金融證照的張美娟加入保險業10 年來，每1 ∼ 2 年都會考取新證照，時時保持自己的專業競爭力，讓她能夠連續103 個月，相當於8 年7 個月的時間，每月至少都有5 件以上的成交案。
即使連全球金融風暴後，市場對金融商品聞聲變色的2009 年，張美娟月成交量依然高達10 件以上，不僅為她帶來穩定的薪資收入，平均年薪更Double 成長，逼近200 萬元。
除此之外，張美娟還能讓客戶主動介紹親朋好友，連客戶朋友的朋友也來打探詢問，形成密切的服務網絡，讓她不需要時時為了找客戶傷腦筋。
她，10 年來如何打造自己的金融證照學習地圖，為自己一圓薪資Double 的夢想？
Step1 點》散彈考照 奠立保險專業
保險業務人員最容易面臨的「首年夭折」，張美娟卻利用金融證照加值突破困境。
「一開始的初衷，其實就是不想只做『人情保』而已！」張美娟說，一開始要從穩定的會計工作轉到保險業，曾遭到家裡重大反對，加上每個月平均薪水不到2萬5000 元，比先前的工作還少時，也曾面臨抉擇。
她心想，既然要做，就要跟別人不一樣，如果能以專業致勝，自然就不用走低頭請託、死纏爛打的方式。於是，她想到利用證照來為自己的專業程度加分。
進入保險業第2 年起，只要有新推出的證照，張美娟總是趕在第一批去應試，「很怕自己在專業領域上落後！」
所以當她考到投資型保險商品、信託業務、理財規畫人員3 張考照時，都還是市場上比較新的證照，不少客戶看到她在保險專業上所下的努力，加上訪談中間，也都能從需求切入，不會為了成交而推銷，慢慢從1 張保單、2 張保單開始交給張美娟服務。
「證照能在第一時間讓客戶對我有信心。」她說，還有的客戶只談了1 ∼ 2 次，就決定買單。
證照使客戶能對專業放心，降低張美娟不少需要與客戶往來、建立信任度的時間，保單成交比例變高，同時也為她帶進好業績，讓她第2 年的平均月薪就從2萬5000 元增加到6 萬元，成長240%，成為快速加薪的利器。
Step 2 線》保險→理財 擴大專業
根據金管會統計，台灣每人已平均擁有2 張保單，如果要有更好的銷售成績，擴大商品種類與多元性，就是必走之路。張美娟觀察，當時投資型保單開始受到注目，不少客戶在規畫保險時，也會伴隨投資需求，因此，她決定要加強投資方面的金融專業。
當時已經有相關實務經驗的張美娟，決定報考3 大理財證照之一的「國際認證財務顧問師（RFC）」（編按：另有CFP 認證理財規畫顧問、ChFC 理財顧問師），讓自己從單一的保險顧問，可以將專業的觸角擴及到理財領域。
張美娟有不少客戶是剛工作的社會新鮮人，本來就具備保險需求，加上薪水不高，她都會建議對方最好能強迫自己儲蓄投資，提早開始準備第一桶金。
證照不僅是拉近與客戶距離的好幫手，張美娟也會將考照過程中學習的知識，化做服務客戶的彩筆，替客戶畫出彩色人生。像有的客戶原本只買她的人壽保單，在往來中，如果發現對方已經結婚、有購屋需求，張美娟就會與客戶討論現階段的財務狀況、與未來的理財目標，替對方規畫適合的財務計畫，一方面幫助客戶實現夢想，一方面也為自己創造新業績，達到雙贏局面。
在「保險」服務＋「理財」服務雙管齊下，順利將張美娟的年薪資推向百萬。
「我希望自己的定位不只是保險業務員，而是財務顧問！」隨著在金融圈的接觸愈多，張美娟為自己的學習地圖重新畫出新方向。
Step 3 面》考照轉型財務顧問師
張美娟發現，她的客戶群年齡大多界在25∼ 40 歲之間，正是剛進社會工作、剛成立家庭的族群，分別有人生第一階段理財、購屋、甚至開始需要為子女準備教育基金的需求，這時候，大多數人財務基礎還算薄弱、也是大量用錢的時候，累積的財富尚無法花錢請銀行中的理財顧問，為自己量身打造財務。
如果能夠成為專業的財務顧問師，就能全方位切入這群人的需求，為客戶的家庭財務把關。
尤其在風險規畫後，大多數人最大的需求還是在理財，加上現在金融商品多樣化，於是張美娟的學習地圖也跟著擴大到期貨、外匯、債券甚至是外幣投資等。
「當我的觸角愈大，就愈能推薦適合的商品給客戶。」張美娟說，讓自己熟悉更多元的投資商品，好依客戶不同的財務需求，提供最適切的建議。
在專業證照輔佐下，張美娟相繼拿到4 年的保險信望愛最佳專業顧問獎，也已經連續103 個月，每個月成交件數都在5 件以上，甚至在全球金融風暴後的2009年，當市場對金融投資恐懼之際，她還能繳出月成交10 件以上的佳績！
接下來，張美娟還要為自己的學習地圖添上CFP 認證理財規畫顧問的旗子，「讓專業領導服務，讓服務創造業績！」透過證照，張美娟順利在保險道路上前行，並讓證照成為不斷能為自己加薪的好幫手。
師字輩證照如何考？
攤開金融相關證照就有上百張，到底哪一張才值錢？又該如何準備才不會浪費時間、力氣？
「要先搞清楚自己的考照目的、類型！」104 教育網營運長黃漢聲說，以金融業來說，有許多證照是從業人員的必備證照，像是保險業務員，就一定要有壽險、產險等相關證照才能執業；想要銷售基金等金融商品，也必須有相關的證照，才能合法推薦、販賣。
一般來說，基礎證照的準備過程多屬於背誦、參閱考古題即可，這種類型的證照，就沒有值錢不值錢的問題，「考，就對了！」
像張美娟面對只需背誦的考試她會：
① 利用零碎的時間讀書：像是通勤坐車、等客戶的空檔，張美娟都會隨身帶著考古題，有空就研讀。
② 不懂的地方就問人：雖然自己是念企管出身、又在會計部門服務過，但是與金融理財專業並不相同，因此遇到不會的地方，她一定不恥下問，一定要搞懂為止。
③ 考前一週專心準備：到了要考試前，她就會先減少或暫停手中的拜訪行程，將每天複習準備的時間拉長，做最後衝刺。
④ 只要報名一定到考：很多業務員會以需要拜訪客戶、沒有時間準備來推託，她則會堅持看完所有的書，一定到考。
有了基礎證照、拿到就業入門票，就能向上一層，朝「有困難度」的證照挑戰，藉以建立自己的專業門檻！
「師字輩的證照含金量都比較高！」金證照董事總經理劉作時分析，主要是「師字輩」的證照通常需要過關斬將，或是分成好幾階段報考、或是需要實務操作、繳交報告，甚至在報考資格上，就先限定有實務經驗的人才能申請，「能考到證照，代表有一定實力。」
此外，國內許多知名金融業者也會鼓勵員工報考國際證照，以增加業務範圍或助其升遷。像是CFA 特許財務分析師證照，部分業者提供考過三關就補助獎金 18 萬，也有公司以最高每個月加薪1.5 萬為誘因，也讓不少金融從業人員願意投身考照來為自已加薪。
尤其金融海嘯後，從事金融業的人驟降，隨著景氣回溫，近年來報名金融證照補習班的人數也增加了1~2 成，顯示從業人員逐漸對金融業重拾信心。
目前台灣比較通行的證照為：以投資領域為主的證券分析師、CFA 特許金融分析師、CAIA 另項投資分析師；以理財領域為主的CFP 理財規畫顧問、ChFC 美國專業理財師、RFC國際認證財務顧問師；或是會計、風險領域為主的高考會計師、FRM 金融風險管理師、FSA 美國精算師等，都是「一照在手，就業不愁」的黃金證照。
