29歲的吳秋昆是個標準的空中飛人，因為工作的關係，他常常得全球跑透透。澳洲出生的他，在當地的跨國科技公司思科工作一段時間後，因為台灣有新的發展機會，而決定到內湖科學園區工作。不過，才來台灣沒多久，吳秋昆過幾個月又要調到美國總公司去了。
因為工作地點不固定，所以談結婚、生子、甚至購屋置產，對吳秋昆來說都有點遙遠。現階段的他只想把工作做好，也不急著踏入婚姻生活。
對婚姻沒有太多的規畫，但對退休後的生活，吳秋昆已經有初步的想法。他希望將來退休後，每天早上起來，就可以駕著心愛的帆船到處遊歷，為了實現這個願望，他已經開始著手做財務規畫。雖然目前他的帆船夢還有些遙遠，但至少已經踏出實現夢想的一小步。
退休後一年百萬才夠用
話不多，大部分時間都是靜靜地聽、有時露出傻笑的吳秋昆是個憨厚的工程師。在澳洲的時候，他每天準時地上班、下班，因為感覺到當地的人似乎都過得很悠閒，好像從來不需要擔心錢的問題，生活也能平靜安穩地過下去，所以他不知道退休竟然也是一個需要討論問題。
直到回台灣工作，吳秋昆接觸到的資訊多了，再加上他發現，退休後要靠政府或公司的退休金，根本就不夠，才讓他開始及早準備。
不過，要怎麼開始計畫呢？吳秋昆估算，帆船的話，找朋友合資一起買，大概一年需要40萬元；每年兩次的旅遊，需要20至30萬元；還有最基本生活費，包含吃、穿、交通費等，一年也要50萬元；而最花錢的，莫過於車子的花費，大概30萬元才能搞定。這樣算一算，退休後每年至少也要100萬元才夠。
如果是以勞保加上勞退新制，退休後約可領回300多萬元，以退休後每年100萬元的花費，換算下來只夠他活三年。剩下的錢，究竟要怎麼存呢？
用年金型保險存生活費
吳秋昆預計退休後的生活費，以年金型保險來達成。因為年金型是最穩定的，雖然報酬不高，但退休後一定可以保證領回，不會有虧損的風險。年金型產品主要就是為退休設計的，可以克服領一筆錢就會花光的人性弱點。尤其是利變型年金，領回的錢會依當時的利率狀況調整，可以抵抗二、三十年後的通貨膨脹問題。
以吳秋昆目前的情況來說，他每月存一、兩成的薪水到年金型商品，月存不到1萬元，退休後每月至少可以領回1萬元（視當時利率水準而定），領到過世為止。一個月1萬元當然不夠，不過這是剛開始的做法，他預計會再慢慢往上加，有可能調整到每月3萬元。
四成買股票四成存外幣
其他不足的部分，吳秋昆將存款的40％投入公司的股票或基金，40％放定存，而且是利息較高的澳幣定存，希望藉由這些投資報酬率較高的標的，累積較多的財富。
至於退休後的醫療險，也是絕不可少的。吳秋昆買了基本的住院醫療、意外醫療和癌症險，每月繳4000元，已經足以照顧退休後的醫療開支。
吳秋昆收入不錯，用錢卻滿省的，每月可以存下一半的薪水。公司有補助油錢並提供三餐，自己則不常買衣服，也不迷3C產品，根本花不了什麼錢。他生活最大的開支就是房租，月繳1萬7000元，額外開銷就是偶爾交際應酬，剩下的錢都存下來。為了將來的帆船夢，現在就得少用一些。
吳秋昆，29歲
◎邁威爾科技公司技術行銷工程師
