前方有兩條路,一條已被踏遍,安穩平整;一條荒煙漫草,但你隱隱知道這才是你要的方向,你會怎麼選?
這則耳熟的故事來自佛洛斯特(Robert Frost)的詩作《未行之路》(The road not taken)。當大多數的人都選擇安穩道路時,王道銀行副董事長駱怡君往往選那條需要冒險,但飽含無限可能的道路。
1999年,台灣工業銀行在創辦人駱錦明努力下,正式營運,從事企金與創投,堪稱台灣最新的銀行。沒想到,原屬於工業銀行的優勢,不到幾年就消失了,政府開放其他金控都能做創投。
為了突圍,也為了提供客戶更完善的服務,台灣工銀2015年底在金管會核准下,變更登記為商業銀行。
這次轉型,搭上數位浪潮來襲,工銀乾脆鎖定數位金融,成為新的特色。
2017年初,台灣工業銀行正式轉型為王道商業銀行,成為國內第一家原生數位銀行。
今年初,王道銀行的數位帳戶已超過十萬戶,市占率近三成,且超過八成是40歲以下的青壯年客群。
手機即分行 顛覆行規
王道銀行主打「手機就是分行」的概念,讓開戶與操作極為簡便。只要輸入身分證、健保卡和他行銀行帳號,就可用手機五分鐘簡單開戶。之後能直接在手機上繳費、轉帳、申請貸款、購買基金等。
王道銀行個金執行長宋靖仁曾表示,能吸引小資族群,是由於幾近「零門檻」的理財服務與零元手續費。無需設置分行和理專,大幅省下營運成本,顛覆業界規則。
王道銀行的特色,就在於照顧沒被照顧到的人。「只要有一小群消費者沒有被照顧到,他們就是我的客戶,」駱怡君觀察,銀行經常會把重心放在經營與大企業與富人間的關係;但王道銀行希望一視同仁,落實近年很夯的「普惠金融」。
此外,推出理財機器人,通過B型企業認證,和電競公司合作推簽帳卡……,王道銀行的每一步,也都引人注目。
「這是背水一戰。」駱錦明的千金、也是準接班人駱怡君,長年短髮造型,牛仔褲搭皮靴,加上說起話來中氣十足,讓人感覺隨時處於備戰狀態。
她說明,王道銀行的英文是「O-bank」,「O也是要激勵自己勇於從零開始。」在台灣,這條路沒有前人的經驗可以參考,國外的數位銀行也還在起步,只能自己摸索。
她相信,在可預見的未來,大家用一支手機就能處理所有金融業務。實體銀行可能會消失,但金融業務還是會存在。
其實,王道銀行甫推出,不少人都質疑這名字老派,不像以年輕客戶為主的數位銀行會取的名字。但「王道」這兩個字,完整承載了這家銀行想做的事。
「為天地立心,為生民立命,為往聖繼絕學,為萬世開太平。」年輕人可能覺得八股,但喜歡古典詩詞的駱怡君,引宋儒張載的「橫渠四句」來形容自己的追求。
她解釋,有別於西方重輸贏,奪取利潤的「霸道」,東方講求「王道」,重視的是成就彼此,利他圓己。
喜歡東方文化的她,自然不會錯過金庸的武俠小說。「我最喜歡郭靖。」她提到,郭靖是忠義之人,本著初衷傻傻地扎實練拳,無招就能勝有招。
她自己也是這樣成長,秉持信念一路埋頭練招。走不一樣的路,途中自然荊棘滿布。
但她深信,磨難不是來阻礙人生,而是用不遷就的型態來關懷自己,砥礪自己。
駱怡君的第一個磨難,來自她的爸爸駱錦明。父親的名字是榮耀,也是枷鎖。
甩標籤 創業累積前線經驗
從小到大,駱怡君努力出來的好成績,常常被外界解讀是因為爸爸的關係。「真的是一直被歪樓(誤解)。」駱怡君雙手一攤,用年輕的語言幽默說。
考上北一女,是她人生第一次用鐵一般的證據證明自己可以。但那個青澀的高中女孩知道,這樣還不夠。「我想走不一樣的路,證明我自己,」從麻省理工畢業,駱怡君經歷創投公司、自行創業、到對岸打拚,一直站在最前面。
跑業務,身段要軟,歷練也更深。和客戶喝酒搏感情,對方毛手毛腳騷擾她,該喝斥還是婉拒?進退都是藝術。
這段在前線拚搏的經歷,除了讓她更能掌握市場脈動,也更能體諒與照顧員工。
對她而言,要把顧客、股東、員工都面面俱到照顧好,一步到位難如登天;但如果能先把員工照顧好,員工就會好好對待客戶,啟動正向循環,企業自然就會好。
王道銀行同仁的平均年齡落在35~40歲,組成相對年輕。
「做電競簽帳卡,前前後後兩、三個禮拜就定案了。」一位在王道銀行數位業務發展部任職的同仁驚訝提到,電競對資深前輩而言是相對陌生的產業,但一方面基於信任,一方面憑藉豐富經驗,高層花一、兩週時間就把電競產業理解得通透,合作案順利推展。
傾聽「黑髮族」的聲音
為了理解年輕世代在想什麼,同仁會看其他家銀行做的App效果如何,也會到PTT上看鄉民的意見。
暑假期間甚至成立「數位銀行智囊團」,請實習生到大學校園內訪談大學生對銀行的看法與需求。
駱怡君打趣說,開會的時候是白頭髮的坐一邊,黑頭髮的坐另一邊。討論市場最新趨勢,常常是聽黑頭髮那邊的意見。儘管一開始年輕同仁不敢發言,但經過幾次開會,大家就知道駱怡君是玩真的。
她高中的時候參加辯論社,比賽用抽籤,支持或反對不是看你的立場,而是由籤運決定。這項規定讓她一開始不能接受,但幾次比賽下來,她才發現,這種作法才能更理解不同立場的想法。
傾聽與融合各方意見,先跳脫「自己是對的」的執著。這份在高中得到的領悟,也完整移植到王道銀行的會議室裡。
2016年,女兒的誕生讓這位女強人的身上多了幾分溫柔。在職場上無論有多少不舒服和壓力,回家看到女兒都會「融化」,重新充滿動力,「心因為她又更撐開了一點點。」
訪談來到尾聲,駱怡君特地播了陶大偉的歌《媽媽的話》,她拿其中一段歌詞分享:「你不要羡慕那有錢的人/有錢的煩惱你一定聽聞/也不要追求那虛榮名聲/爬得愈高就跌得愈深」
林青霞和陶大偉溫柔悠揚的歌聲,迴盪在王道銀行總部科技感十足的長廊裡,顯得有些突兀。但仔細想想,也未嘗不可。
隨著LINE宣布要在台灣設立數位銀行,挾帶千萬用戶優勢,王道銀行又將迎來強勁挑戰。數位新技術混搭東方老智慧,駱怡君要走的路還很長。