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爭奪FinTech新戰場 英美星中澳已站穩腳步

全球競賽〉台灣急需國家級戰略

王妍文
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王妍文

2017-09-30

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爭奪FinTech新戰場 英美星中澳已站穩腳步
 

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本文出自 2017 / 10月號雜誌 FinTech爭霸戰

FinTech橫掃全球,許多國家都想抓住商機,倫敦已建立起完善的發展體系,美國以矽谷與紐約為代表,新加坡、中國及澳洲也不遑多讓。當各國戰略性投入FinTech,那台灣呢?

近幾年,FinTech成為全球投資人、金融機構與科技新創業者聚焦的熱點,但什麼是FinTech呢?

顧名思義是指金融(Financial)與科技(Technology)的結合。但根據國際證監會組織(IOSCO)在今年初發布的《金融科技研究報告》中,對金融科技有更清楚的定義:「有可能改變金融服務行業的新興科技和創新商業模式」。

例如中國電商龍頭阿里巴巴,靠著支付寶橫掃支付市場;手機大廠Apple透過Apple Pay了解顧客消費行為;鴻海跨足供應鏈金融,試圖解決中小企業融資問題等,都算金融科技。

若要認真追朔歷史,1980年代,美國華爾街早已開始用FinTech這個名詞。2003年網路眾籌興起,讓FinTech一詞受到注目。直到近幾年,隨著行動通訊與大數據、雲端等技術崛起,造就P2P借貸、AI智能理財、區塊鏈蓬勃發展,才使得FinTech成為顯學。

金融科技被視為新金融的未來,誰也無法忽視這個趨勢,在台灣要急起直追之際,先來看看全球金融科技的產業中心主要分布在哪裡?重點發展方向又是什麼?

英國〉百年金融機構披上數位外衣 

倫敦一直是世界金融中心,對於金融科技轉型也絲毫不疲軟。金融業開始在業務中引入具 FinTech概念的新型態金融產品、服務、支付或商業模式。

從金融科技滲透的行業來看,半數以上的英國金融科技公司聚焦在銀行和支付,另約20%集中在信用和貸款、區塊鏈等行業。

英國已有代表性的數位銀行Atom Bank、P2P匯兌平台TransferWise、P2P信貸Funding Circle,市值都突破10億美元。

英國政府更計劃將倫敦打造為全球最有利於金融科技投資的環境,預計2020年前吸引40億美元風險投資和40億美元企業風險投資基金。

新加坡〉政策力就是FinTech發展的超能力  

同樣搶進第一寶座的還有新加坡。2016年,新加坡政府從政策支持、資金來源、創新中心和監理沙盒等多管齊下,帶動金融科技快速起飛。

如入選KPMG 2016年全球金融科技100強的Bluzelle、曾被SWIFT列為亞洲最具發展前景的金融科技公司之一的Jewel Paymentech等,都來自新加坡。

美國〉金融科技獨角獸催生地 

美國金融科技發展地域分布比較集中,最具代表性為矽谷與紐約。矽谷擁有相對成熟的金融科技專才、創業連結密度高,眾多金融科技獨角獸企業如投入網路保險的Oscar、經營線上借貸的Avant、專注財富管理的Wealthfront等,都在美國孵化。此外,Google、Apple 、Facebook、Amazon等四大科技大廠也持續在金融科技領域擴大投資。

澳洲〉金融科技後起之秀 

大力投資也使澳洲成為金融科技的後起之秀。根據統計,2012年澳洲金融科技融資僅5100萬美元,到了2016 年已超過6億美元,成長10.7倍。

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KPMG在一份FinTech報告中表示,澳洲擁有先進的網路銀行和行動終端產業,是全球金融市場進入亞洲生態經濟區的理想入口。

在KPMG 2016年全球金融科技100強內,澳洲公司就占了10家,其中,網貸平台Prospa、新型態銀行Tyro Payments和P2P貸款公司SocietyOne等都進入前50強。2017年澳洲更進行金融體系改革,頒布開放數據政策(Open Data Policy)等措施,讓消費者能掌握自己的數據以獲得更多利益。

中國〉全球金融科技投資第一 

2016年中國全球金融科技投資總額首度越過北美,躍居全球第一。

由阿里巴巴、騰訊、百度與京東等為代表的科技公司,涉足金融服務市場來勢洶洶,利用巨大的客戶基礎獲得顯著的發展動力。

香港政府今年也計劃投入33億美元,要打造香港成為「尖端金融科技應用與標準化中心」。

當各地戰略性投入FinTech,那麼,台灣呢?

台灣〉不夠國際化、業務區域性故未入榜 

很可惜,在勤業眾信針對21個國家進行「全球金融科技中心評估」時,台灣被以金融服務「不夠國際化」、業務過於「區域性」為由,並未列入評估榜單。

但也不需灰心,儘管政府太保守,台灣人才仍具世界競爭力。

像區塊鏈新創公司Bitmark在以色列參與國際區塊鏈黑客松競賽時,從18個國際參賽團隊中勇奪第一;另外做AI期貨交易的hiHedge、經營股市投資知識的群馥科技Fugle、發展AI智慧決策機器的Tixguru和打造國際P2P匯款平台的CherryPay等,也曾打敗全球200~300個FinTech新創,取得進駐新加坡SBC加速器的機會。

只是,這些優秀FinTech人才會不會根留台灣?還是遠走他鄉?端看政府有沒有發展金融科技的決心與毅力。

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