金融服務供給面的不足，在當前普遍欠缺共識的社會中，是一項極為難得的共識。金融自由化始終是烏雲密布、悶雷不雨，最近終於起了一點風，給人一種甘霖即將降臨的感覺。新銀行的設立，財政部才一宣布正式開始接受申請，各方反應，空前熱烈。
意外的是這幾個月來，景氣突然變動，股價陡落，資金緊縮。新銀行的設立，起步者雖多，有志者亦眾，經過了一番競逐之後，到十月十二日申請期限截止，完成手續，晉人決賽的只不過剩下了十九家。
還有半年的時間，財政部可以從容地審查、篩選這群金融的新貴。為了因應這份各方注目、極為吃力而又顯然不能討好的工作，財政部早就做好了準備；在今年四月十日已先行頒布了二十三條「設立標準」，隨後又在八月十八日公告了二十四點所謂「優先考慮條件」。
先發的「標準」和後續的「條件」觀念上是一脈相承，都特別強調「發起人」的資格。「發起人」，顧名思義，是最初發動成立新銀行的人，都是他們帶領了大伙兒一起向前衝，當然最重要，所以公司法第八條明文規定，「發起人」是公司的負責人。對公司的成敗，要比以後加人的一般股東多負了很多的責任。
發起人中途變節？
「發起人」既然是設立標準的重點、優先考慮的對象，十九家新銀行的申請者，當然要卯足全力來滿足這些要求。於是乎十九家，竟然一共湊合了一萬七千四百一十八個發起人。其中最多的一家，超過了六千人。六千人齊聚一堂開發起人會，又能夠表決法律上要求必須全體一致、不能有任何異議的銀行章程，是一項奇觀，也是一項奇蹟。
一萬七千多的發起人，產生了二百多箱的申請文件，要想仔細核對這些發起人的資料，有沒有重複？有沒有錯誤？紀錄上有沒有瑕疵？道德上有沒有缺陷？資金的來源是不是確實？是不是正當？配不配寄以重望作為銀行的負責人？足夠讓負責審查工作而又以人少事繁著稱的金融司，上上下下、團團轉轉、充充實實地忙夠半年。
無奈的是金融司上上下下的一番辛苦，似乎並不能得到應有的報償。原因是現行的公司法一百六十三條，竟然規定在公司成立一年之後，發起人的股份就可以自由轉讓。這項「自由轉讓權」，又明文規定不得用公司章程加以禁止或限制。銀行當然不能只存活一年。一年以後這群千挑萬選的「發起人」，萬一中途變節，股份出讓，那不是一切努力都化為烏有？
更何況時代在變，潮流在變，人心也在變；今日的「千挑萬選」，明日也有可能成了「千唾萬指」，那又該怎麼辦？
刻舟求劍
這是一個老掉了牙的故事，「呂氏春秋，察今」：「楚人有涉江者，其劍自舟中墜於水，遽契其舟曰：「是吾劍之所從墜。」舟止，從其所契者人水求之。舟已行矣，而劍不行，求劍若此，不亦惑乎？」
金融機構的監理雖說是千頭萬緒，卻也不是漫無規範、全無章法。在這個動態的社會裡，就像水面的行舟，靜態的標準無非是舟上的刻痕，千年之前已經被證明沒有什麼效用。現行銀行法第四十四條規定的「一八%通例」和第六十四條所要求的「資本補足」，其實早已在船下結了一層頗為厚實的網。尋劍者真正需要的，只不過是執行的勇氣和無偏的認知而已。
(戴立寧任教東吳大學法研所)
