女性能財務自主、經濟獨立，是多元社會的進步象徵。面對工作、家庭與生活的多重角色，台灣女性如何活出自我、追求平衡，掌握自己的財富與人生？《遠見》與富達投信共同發表「2022台灣女力自主大調查」，深度勾勒出台灣女力的新面向。
一場疫情凸顯了風險的無常。在大環境變動中，女性要承擔的衝擊程度向來比男性還要大。《遠見雜誌》社長楊瑪利表示，當全球企業落實ESG，實踐性別平權、多元包容的意識高漲，女性在重要領域的席次增加，從本次的調查數據顯示女性自主仍有進步空間。尤其在財務面，包括不同程度的收入差距、家庭責任承擔、職場資源分配等因素，都讓女性在危機來臨時，需要面對更多挑戰。當全球朝向永續發展，女性的影響力與日俱增，如何因應未來更不確定的挑戰，如何安頓高齡退休生活的穩健續航力，更能為社會貢獻己力，今天論壇的各專家論點，將提供給大家最佳解方。
台灣女性自主大盤點，解析三種樣貌女性
根據《遠見》與富達投信共同合作，鎖定25～54歲1000名女性進行「2022台灣女力自主大調查」，七成二女性面對萬物飛漲、政局多變的大環境感到不安。在工作、生活與財富三大自主面向中，僅生活（54%）與財富（58%）有超過一半的女性認為能依照自己的想法來規劃與安排；而在工作上能展現十足自主性的女性，則僅有四成（43%）。
台灣女性在多重角色身份、職涯發展受限、生活壓力以及財富不安等四大壓力源下，仍積極以自我進修、改善生活品質、透過投資增加財源來化危機為轉機，活出多元人生，分為「人生勝力組」、「剛好躺平組」、「成就解鎖組」三種樣貌，她們對工作、生活、財務之間的自主選擇，各有不同待解的課題。
富達投信董事長李少傑表示，富達投信長期關注女性的財務健康狀況，致力幫助女性提升投資能力，退休理財更是富達深耕的投資解方之一。當全球邁入高齡社會，退休養老的危機浮現，女性投資者平均壽命較男性高，更應當及早開始積極規劃退休理財，讓多元面貌的傑出女性，都能享受工作、生活、健康、財務的自主人生，創造女力的總體幸福感。
定期定額、停利不停扣，目標65歲存千萬退休金
對於長壽風險與理財規劃，中華民國退休基金協會理事長王儷玲表示，在平均餘命不斷拉長的年代，若國人太晚開始理財、存退休金，達到理想的退休目標相對困難，應透過退休試算找出自己真實的退休金缺口，搭配適合的理財工具來準備。她強調，退休理財是長期投資，強調長期佈局、低點進場，「像2022年市場雖大幅震盪，卻也是最好的加碼時間點。」而且目前定存利率太低，無法對抗通膨、長壽風險，建議以定期定額，隨著越接近退休年齡，調配投資組合規劃——青壯時追求增值，中年後強調保值——以平均目標4%-6%的報酬率，達成65歲存下1000萬退休金，提前規劃樂退生活，方能真正享受自主人生。
呼應王儷玲退休理財的長期投資觀點，富達投信董事暨法人業務部門主管郭秀鳳認為，無論對女性或所有人而言，投資是有助增加收益和儲蓄的方式之一，有些人可能因為投資的潛在風險而卻步，但在通膨時代更需要進行投資；特別是從長遠規劃的角度，持續性的投資反而有機會在市場波動中掌握契機，爭取穩定的長線回報。因此，她建議無論是人生勝力組、剛好躺平組、或成就解鎖組，都可掌握「YES」理財秘訣：趁年輕「Youth」及早訂下理財目標並開始進行理財和退休規劃，學習簡單且容易實行的方式「Easy way」，透過長期紀律的投資和儲蓄「regular Saving」，發揮時間和複合效益的累積，朝個人財務目標邁進，成就在經濟上變得更獨立。
除了財富成就，女性擁有健康身心，方能真正築夢人生。南山人壽商品精算暨數據管理資深副總經理陳維新表示，從這次的調查數據中可看出，女性隱性憂慮多，即使身心出狀況有六成選擇忍耐不就醫，足見女性韌性強，卻相對提高健康風險。因此，南山人壽推動「美力相守—女性癌症新商品服務計畫」，首創女性專屬的癌症外溢保單，並跨業合作串聯「健康─治療─休養期」等不同歷程所需要的健康照護服務，打造健康守護圈。「外溢保單在健康期透過獎勵機制來鼓勵健康行為，治療期與調養期，透過加值來對接相對需求服務，翻轉了保險舊觀念，讓小錢就累積出大保障。」成為女性能更勇往直前，無後顧之憂。
投資全球趨勢、收益類產品，讓財富成長更助永續發展
最後，三位專家分別給這三種女性樣貌如何從經濟獨立邁向全面自主的建議。王儷玲建議，定期定額要停利不停扣，比方在設定的4-6%停利點贖回，並留意低點加碼進場，而ESG、5G 、電動車、醫療、減碳等主題，都是未來20年的趨勢，值得投資關注。陳維新則給女性重點提醒：一、保險要定期檢視；二、健康促進。南山人壽陪伴女性關注健康，透過外溢保單呈現在健檢數據、提供保單回饋，期能降低健康與財務風險。郭秀鳳則提出分析，人生勝力組規劃力、執行力雙強，是最能取得工作、生活與財富平衡的族群，要留意的是未知風險，協助提前做準備；剛好躺平組雖然知足常安，卻難以應變多變環境，急需一把風險防護傘；成就解鎖組生活精彩，卻規劃不足，需要一條以人生為軸線的財務規劃串接，建議可選擇投資收益類產品，可定期於每月或每年獲得股息或債息收益，創造穩定現金流，才能避免翻覆風險。
雖然此次調查的觀察，台灣女性要完全掌握人生自主權，仍挑戰重重，但卻發揮女力獨有韌性，以不同方式來突破各方面的困境。而越來越多台灣女性堅穩地踏上經濟獨立之路，透過財務自主來實現自己理想生活的完美樣態。
