置頂

「團購」美股ETF,前警察用40萬啟動資金滾出400萬財富

股神也建議ETF最適合散戶
文 / 彭漣漪    
2022-01-19
瀏覽數 75,650+
「團購」美股ETF,前警察用40萬啟動資金滾出400萬財富
圖/前警察、現任財務顧問部經理蔡至誠。蔡至誠提供
Line分享 articlefont

前「波麗士大人」蔡至誠畢業五年來,從40萬開始,不定期不定額購買兩支美股ETF,滾出400萬的財富。特別的是,他買的是全球少見、所有投資人共同持有的產品,概念類似團購,不僅成本愈來愈低,而且是全球型產品,長期下來可以平均風險,長抱更安心。

對想投資理財卻又不懂、不敢買股票的人來說,ETF是簡單易上手的入門標的,深受台灣一般民眾的喜愛。

中央警察大學畢業,曾任刑事單位偵查人員、派出所所長的蔡至誠,利用在讀書時累積的40萬投資本金,購買兩支美股ETF,加上薪水陸續投入,五年時間內就滾出了400萬的財富,績效表現不錯。

特別的是,他是以近似「團購」ETF的方式操作的。

2021年,蔡至誠辭掉警察金飯碗工作,到阿爾發證券投資顧問公司,擔任財務顧問部經理,他表示,台灣民眾多半不熟悉美股美債有類似團購的金融商品,有點可惜。

像他買的美國先鋒集團旗下的Vanguard全世界股票ETF(VT),與Vanguard總體債券市場ETF(BND),就是一種「類團購ETF」金融商品,其中另一個優點是多年來管理費從1%一直減到0.08%,持有成本愈來愈低。

📚 小辭典:如何購買美股ETF?

目前投資美股ETF的兩種方式,一是複委託,向國內券商委託申購美國股票;二是自行開美國券商交易戶,直接下單買賣股票。

「Vanguard是由投資人共同持有的公司,不以營利為目的,全球只有這個集團這樣操作,」蔡至誠說明,「指數型基金教父」約翰.柏格(John Bogle),在1974年創立先鋒集團,也是推出全球第一檔指數型基金的先驅者,和股神巴菲特(Warren Buffett)齊名。

與其在草堆裡找一根針,不如將整個草堆都買下來

進入理財的世界,得從蔡至誠的求學時代說起。

家境不富裕的他,老家在屏東,高中畢業後有考上成功大學資工系,由於擔心家中無力負擔他的學費和外宿生活費,選擇就讀有公費補助的警察大學。

畢業於警大,很自然的就從事警察工作,只是工作之餘會認真研讀投資理財書,參加財報課程,還把這些閱讀與上課的心得,記錄下來,放在「PG財經筆記」部落格上。不久之後,部落格總流量超過70萬次,受到大是文化的注意,出版他費時3年寫出來的書《我畢業5年,用ETF賺到400萬》,推廣新理財觀念。

期間,他無意間讀到《漫步華爾街》這本股票市場的經典名著,書中強調「透過資產配置、指數化投資參與市場成長」的觀點,蔡至誠十分認同。

之前,蔡至誠買過股票和郵政儲蓄險,但績效不算太好。後來他研究約翰.柏格的相關資料,發現了先鋒基金獨特的運作模式,加上個人不喜歡高風險,傾向穩定投資,因此購買了它們的產品。

約翰.柏格的名言:「與其在草堆裡找一根針,不如將整個草堆都買下來!」更是打動了他的心。

即便是ETF產品,也要分散風險

40萬元的啟動資金,是他在中央警察大學就讀時,從每個月國家發給每位學生的零用金1.5萬元攢下來的,這也促使他開始研究該怎麼理財。他買美股ETF後,同樣省吃儉用,擔任警察期間,薪水從6萬一直漲到9萬,每存到10多萬,就不定期不定額投入他持有的美股ETF。

他也透露,銀行理專經常會推薦客戶一些新產品,但並不特別推ETF,可能是手續費或管理費為零或者很少的緣故。

「如果我在金融機構工作,也不會推ETF產品,因為理專本人賺不到錢,」蔡至誠說明ETF的特質,但就連股神巴菲特也一再指出,ETF最適合散戶,一檔就能隨著股價指數成長賺遍全世界:「ETF是對投資人友善的方式。」

「核心觀念是做多元分散,而且投資全球,」他說明,先鋒基金的這兩檔ETF就是這種特質,不是只投資美股。長時間固定購買,可以避開特定地區或產業發展輪動造成的風險,持有起來很安心。他算算,他持有的這兩支美股ETF,每年可創造12%的獲利率,自己相當滿意。

他分析,美股、台股這幾年雖然飆漲,有機會給投資人帶來很高的獲利,但今年呢?明年呢?能持續多久。他認為投資區域型的ETF,才是真正實踐柏格「與其在草堆裡找一根針,不如將整個草堆都買下來!」的精神。

另外,在台灣購買美股或ETF,要透過金融機構複委託,程序上較買台股ETF複雜,加上ETF多半不配息,民眾較少接觸。

台灣ETF產品盛行,雖然購買手續方便,交易稅、管理費也低,卻很多是產業型、主題型、國家型的ETF,在蔡至誠看來,仍有一定的風險,他還是推薦分散型的ETF,並希望台灣能推出更多全球型的ETF產品。

至於怎麼買全球型的ETF?蔡至誠說,年輕人可以隨時買,中年人也可以隨時買,只是要更用力地買,才能累積出時間的複利效果。

(內容反映作者觀點,不代表本社立場。)

【2022遠見投資年會|大通膨時代 擘劃投資新藍圖】

即刻報名,享購票限時優惠>>> https://lihi1.cc/q0G7Y
菁英單人票:輸入優惠代碼【GVM01】優惠價3,980元
特惠雙人票:輸入優惠代碼【GVM02】優惠價7,200元

延伸閱讀
ETF美股投資