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熊貓與熊大之爭!LINE Bank拚上半年開業,將對壘「樂天國際」純網銀?

文 / 許雅綿    攝影 / 許雅綿、陳之俊
2021-02-05
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熊貓與熊大之爭!LINE Bank拚上半年開業,將對壘「樂天國際」純網銀?
圖/LINE旗下的LINE Bank搶到第二張純網銀營業執照,吉祥物「熊大」將加入數金戰局。LINE Bank提供
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LINE Bank(連線商業銀行)在2/4搶到第二張純網銀營業執照!三家純網銀只剩「將來銀行」還等在起跑線。而搶頭香的「樂天國際銀行」已開跑一個多月,台灣金融界戰雲密布!

「開戶速度快到嚇人!」坐在咖啡廳裡,一邊喝著咖啡、一邊拿著手機進行台灣首家純網銀──樂天國際銀行開戶程序的林小姐驚呼。

只要下載樂天國際銀行App,填寫基本資料、上傳身分證、提供他行相關證明,不到10分鐘就能完成開戶手續。

2020年11月底,台北金融博覽會,宛如金融業嘉年華的盛會上,當時尚未開業的樂天國際銀行,是唯一一家開設攤位的純網銀業者。

攤位前,擺著大型吸睛的熊貓玩偶圈粉,並將純網銀手機介面、輪廓分享給群眾。若未來願意開戶,只要留下資料,開業後將會傳簡訊通知,這是樂天國際銀行開拓用戶的第一步。

樂天熊貓玩偶相當吸睛。許雅綿攝圖/樂天熊貓玩偶相當吸睛。許雅綿攝

時隔一個月,樂天國際銀行為台灣首家取得「銀行營業執照」的純網銀,同時也是1992年政府開放16家民營銀行後。相隔近30年,首度有新銀行拿到營業執照。

樂天國際銀行已於元月19日正式對外營運。雖卻選擇「低調」開業、沒有太多宣傳,仍悄悄在金融圈掀起一波漣漪。

樂天會員制度取勝,生態圈橫跨30國

由日商樂天銀行、國票金、樂天信用卡三方組成的樂天國際銀行,股東結構單純,樂天銀行在日本也有20年純網銀經驗,熟悉系統和資安等規範。

樂天國際銀行總經理佐伯和彥,就是日本純網銀的資安專家。

樂天國際銀行總經理佐伯和彥。陳之俊攝圖/樂天國際銀行總經理佐伯和彥。陳之俊攝

因此,據金管會官員透露,有日本經驗,保守經營,加上系統相對穩定,自然搶下頭香,率先取得開業資料。

打開樂天國際銀行App,最快10分鐘就能完成開戶,手機介面操作流暢不「卡關」。完成開戶程序,金融卡將直接寄送到家,順利開卡後,不僅可在國內提款,在日本ATM可直接提領日幣。

營運初期,樂天以「快樂會員制度」和「樂天生態圈」作為兩大創新引擎。

服務包括:國內外ATM皆可領錢、手機管理存貸資金、靈活定存每週領利息、輕鬆轉帳給樂天朋友圈、手機申貸、交易累積樂天點數等六大項。

快樂會員制度,其實是日本樂天銀行創立的會員制度。依據客戶存款和交易數據區分出五個會員等級,依不同會員等級,可享專屬金融手續費減免及生態圈優惠,累積的點數也可到日本使用。

相較於其他純網銀,樂天國際銀行的優勢在於,不打價格戰,目標是發展超級點數生態圈,要強化消費者的黏著度。

樂天生態圈,橫跨30個國家與區域,擁有1.4億的會員數,從銀行、保險、信用卡、電商、電信到旅遊,樂天以點數串連起強大的樂天生態圈。

不論是買保險、金融商品,或是生態圈中的消費,都能賺取點數,並消費折抵商品,透過線上與線下通路的整合,擴大樂天生態圈的應用。

而生態圈內的會員,產生的數位軌跡,樂天透過AI、大數據、機器學習等技術應用,為每一位客戶塑造「數位雙胞胎 Digital Twins」,將喜好和細節分析透徹,優化在樂天生態圈內的服務體驗。

代表樂天國際銀行的「Rakuten」,日語意思為「樂觀主義」。

純網銀和一般銀行最大的不同,是「沒有分行」,想要注入多一點「人情味」,樂天提供了24小時的在線客服,客戶可選擇文字、電話或視訊與客服人員溝通。

LINE Bank坐擁社群優勢

不落人後,樂天國際銀行正式營運後,LINE Bank於2021年2月4日成為第二家拿到營業執照的純網銀業者。

LINE Bank總經理黃以孟表示,會積極配合各項書面與實地審查,持續進行營運系統串接,全力衝刺2021年上半年完成開業。

LINE Bank總經理黃以孟(左)、LINE台灣董事總經理陳立人(右)。蘇義傑攝影圖/LINE Bank總經理黃以孟(左)、LINE台灣董事總經理陳立人(右)。蘇義傑攝影

LINE Bank股東結構,包括 LINE Financial台灣持股49.9%,台北富邦銀行持有25.1%,中國信託商銀、聯邦銀行及渣打銀行各出資 5%;電信業的台灣大哥大、遠傳電信各持有5%,涵蓋數位行動、金融服務、電信資通訊3個領域。

LINE Bank開業初期,同樣以基本的提供存款、轉帳、簽帳金融卡、個人信用貸款等金融服務為主。

然而,LINE Bank是純網銀中唯一一家有社群媒體優勢的業者,在台灣有2100萬月活躍的用戶,是國人最常使用的社群媒體之一。

若再結合股東伙伴們的銀行、電信等生態圈,將功能匯集在LINE社群上,無疑是另外兩家純網銀最大勁敵。

順利取得營業執照,LINE Bank董事長暨LINE Corporation財務長黃仁埈表示,亞洲的金融科技發展充滿機會,在過去十年內吸引各國龐大資金投入,並被看好將持續成長到2030年。

由K LINE所營運的LINE BK金融服務去年在泰國獲得成功,業務快速成長並且吸引眾多用戶,很有信心在台灣的LINE Bank也會締造出很好的成績。

目前,三家純網銀陣營僅剩將來銀行,卡在金管會實地查核發生缺失,仍在改善審查階段,尚未取得營業執照。

面對樂天國際銀行「熊貓」、LINE Bank「熊大」來勢洶洶,將來銀行「未來」將如何迎戰?

國內純網銀爭霸戰,愈演愈烈,國內數位網銀爭霸戰,傳統銀行會如何應戰?哪家純網銀陣營又會獲得消費者最多青睞?值得拭目以待。

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