玉山銀行長期深耕台灣中小企業，深刻理解二代接班的挑戰。兩代心態的溝通、新舊團隊的磨合、有形無形資產的規劃，甚至產業結構的革新，玉山都是顧客最信賴的夥伴，成為企業傳承最佳推手，更為守護家族精神而努力。
企業二代接班，一代興業家要學會「放手」，二代接班人則要學習「熱情與決心」，兩代的價值觀、心境差異，經常成為接班卡關的環節。長期與顧客建立深厚信任與理解，玉山銀行財富管理事業處私人銀行部資深經理徐耿聰觀察，走過創業維艱、花錢花在刀口上的一代，與成長環境相對優渥的二代，價值觀的差距，在規劃有形資產、接班團隊磨合上，很容易產生歧異。「為兩代建立對話的機制，彼此把內心話好好說清楚；對不會立即出現商機的長期策略，給予適度的評估與建議，期許讓兩代建立共識、完善傳承規劃，是玉山為顧客所積極努力的。」
不只接班人，「留才」養成接班團隊
許多企業主明白接班是大事，但實際心態上卻不急、決定做得慢，除了心態因素，還有就是「接班團隊」養成不易。舉例來說，有些企業傳賢不傳子，或是希望二代與老班底磨合，如何「留才、用才」成為關鍵課題。徐耿聰表示，過去與顧客討論留才計畫時，除了常見的公司分紅及年終獎金等，亦建議可透過股權分配、虛擬股票、激勵活動或員工持股信託等，給予老臣的實質獎勵與授權，讓有能力的人才真正肩負起責任、回饋，真心守護企業、共創共榮，以團隊的力量擔起傳承的責任。
跨領域專家團隊，為家族及企業傳承做最佳規劃
此外，玉山團隊也提供顧客股權調整、資產盤點、海外資金安排等諮詢，讓企業顧客能深度理解，有助公司治理，也長遠影響接班規劃。徐耿聰舉例，企業主的不動產安排，究竟該歸屬個人，還是法人？個人稅賦相對稅金低，一旦拉高格局，由公司投資的房產傳承二代，只需股權調整，更有利家族長遠資產管理。包含在現今國際反避稅浪潮下，如何做最適資產結構調整，玉山結合了外部首選律師及會計師事務所等組成服務團隊，提供顧客整合性的通盤方案，讓企業傳承的託付盡可能朝向盡善盡美。
徐耿聰進一步分析，有些顧客會自己尋找律師或會計師，卻容易流於各自動機、誘因甚至片段的瞭解，導致規劃的方案有所侷限，反而無法做全面性傳承的規劃。「玉山除了建置跨領域專家團隊，也是唯一無業績獎金制度的民營銀行，更能站在顧客立場，從顧客需求出發，提供最適的整體解決方案。」此外，中美貿易戰的持續延燒，顧客希望轉移到東南亞投資，玉山引薦當地分子行的資源，提供顧客第一手的相關訊息，成功協助顧客拓展海外市場，讓企業營運更具應變的軟實力。
徐耿聰表示，玉山與企業長期漸進式的溝通、理解，讓家族每個成員都能彼此信任、感受安心。比方，「安養信託」讓一代放手後能安心享受生活；「閉鎖性公司」則讓股權不外流，不會因為平分家族股權而造成股權分散。「繼承是分配，傳承是永續。傳承接班，不只是企業資產，更深層的是家族精神的延續，讓愛與價值世代相傳。」
