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你的手機有這些理財App嗎?

未來銀行,出門不再帶錢包
文 / 王淑芳    
2015-08-28
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你的手機有這些理財App嗎?
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出門帶錢包是常識,但2016年到北歐丹麥旅遊,就不一定是這樣囉!丹麥政府宣布,明年要推動全國數位付款替代紙鈔交易,到超商、商家、餐廳、加油站等地消費用紙鈔可行不通了。到時最靚的付款方式是信用卡跟手機,就能聽嗶嗶聲盡情血拼。

還有,還有!你一定也沒想過,有天存款利率高低可能不再由銀行制定,而是你臉書上的朋友幫你按了多少讚來決定;想要貸款,得先取得LinkedIn上的朋友背書,才有機會讓銀行點頭;甚至當你看到設計個性的漂亮包包,感到心動難耐時,也會有隨身理財祕書跳出來,即時為你分析該不該衝動下手!

別以為,未來的金融世界僅僅「去紙化」,不久的將來,恐怕連你我手上的信用卡、銀行帳戶也可能消失無蹤。想要買賣做交易,「人」出現就行了!

這些彷彿是未來世界的電影情節,早已是目前銀行業者內心中正在計畫的金融新世界。

一切改變來自網路。網路改變人們日常生活行為,對銀行需求也跟著變。中國信託銀行信用金融執行長劉奕成觀察,如今新世代消費者早已習慣「發生在雲端」的消費行為。當他們有潛在金融需求時,會轉而大量使用網路銀行、行動支付,而不是依賴傳統銀行。

想想看,如果現在直接可以在網上申請銀行帳戶、自由轉帳、付費,甚至貸款、投資、理財,那麼你使用金融服務的意願與頻率會不會更高?

在世界各地分享數位銀行觀念、素有銀行「破壞者」之稱的布雷特金恩(Brett King)就曾指出, 「未來銀行不再是一個平台或是一個服務而已,它將會在我們每天的生活裡提供金融體驗。還要走進銀行才能取得的金融服務將被淘汰!」

體驗勝過品牌。劉奕成認為,新世代溝通方式跟過去不同,現在要推動金融服務,強調的是「社群化」、「溝通化」,而不是所謂銀行「大品牌」。

為搶攻年輕世代心占率,國內銀行業者無不積極差異化金融商品或App內容貼近需求。包括線上拍照辦卡服務、語言辨識、手機錢包轉帳等各種金融管理、支付工具都已上路。未來有理財需求就不用特地跑到鄰近分行或ATM去。《30》整理了各家銀行特色App新產品,一起來玩轉數位金融:

賣點1:行動派,即時、簡單更有趣

數位金融浪潮下,行動支付是兵家必爭之地,如何讓數位金融裡最基本的要求──付款服務變得簡單、即時、有趣,就成了挑戰第一關。

●知道電話就能轉帳:

中國信託銀行為了簡化台灣剛起步的行動支付流程,搶先與國內最大電商PChome合作推出「Pi行動錢包」。首創用手機號碼轉帳功能,只要知道交易對方的手機號碼,就能完成付款;另外還有即時通訊功能,讓交易雙方能在電子錢包上直接溝通。

●雲端拍照就能辦卡:

不用踏進銀行也能辦卡,迅速、簡單、安全就是數位金融的王道。永豐銀行推出的「fun錢包」採用「拍照辦卡」功能,只要填寫簡單資料,即可快速申請信用卡,刷卡消費後,紅利點數也會直接進入錢包中。此外,為了增加互動趣味,還結合搖搖樂的遊戲,讓消費者搖動手機就可立即搖出獎項,符合年輕世代對「當下」、「立即」的服務要求。

●語音辨識轉帳一「口」搞定:

一指轉帳不酷炫,那口說下命令呢?永豐銀行在自家行動網銀App上搭載語音辨識功能,讓人用說的就能轉帳。

永豐銀副總陳亭如解釋,一般民眾若要轉帳支付房租、給爸媽孝親費等,只要事先設定扣款帳號,就能錄製語音指令;當要轉帳時,按下麥克風圖示,說出「給爸媽孝親費」等預錄好的語音指令,再說出轉帳金額,確認無誤就能轉帳。2句話加上1個確認動作就能完成,比滑手機更便利。

賣點2:微理財,管理荷包更上手

年輕世代更多時候面對的是無財可理的窘境,除了開源之外,節流、記帳則是理財第一步,而數位金融讓這件事變得更容易上手。

●社群拆帳,每筆帳都不漏接:

國泰世華鎖定「婉鄉宅」(婉君、鄉民、宅男)及「去銀族」(不願跟銀行往來)推出KOKO錢包App,提供社群內轉拆帳功能,只要雙方都有KOKO App並註冊帳號,就可透過手機或掃描QR code來轉帳、拆帳。

國泰世華數位銀行事業處副總宋靖仁解釋,過去,一群朋友出去吃飯、唱歌,付款時先由一人刷卡付款,其他人各自給現金。但如果有人錢不夠、忘了帶錢包,許多「帳款」自然不了了之。透過行動錢包中內部拆帳功能,就能迅速計算出每人應支付金額、立即轉帳,說好「Go dutch(各付各帳)」,讓每筆帳清清楚楚不漏接。

●個人信貸100%線上化:

過去有貸款需求的民眾,得親自到銀行和行員面對面完成對保。玉山銀行推出線上貸款服務,透過手機、平板、桌機都能線上申請,再從官網或行動App上傳身分證明以及財力證明,安全認證後即可進行線上對保、撥款,全程皆不需走出家門,完全不受時間和地點限制。

賣點3:串接生活,無處不金融

數位金融的終極發展,是要全面涉入消費者生活。從去年開始,中國信託銀行就建立開放後台系統,支援所有的合作銀行和商戶來使用,大規模串接數位生活中會碰到的「買東西」、「找服務」、「繳費」、「P2P交易」等各式金融服務。

例如,推出合作電子禮票券平台,讓消費者隨時享有優惠票券,也不必擔心禮票券過期或失效,亦可透過平台序號管理機制,降低禮票券遺失的風險;打造「一起出來玩」活動平台App,提供消費者各式生活娛樂活動,相關費用交易則能透過自家開發的第三方支付系統Pockii來支付;或與團購品牌GOMAJI合作發展O2O應用,讓消費者先享受,再出示App結帳享優惠??等全面搶攻食衣住行育樂的需求。

掌握數位金融4大新趨勢

1.行動化

●知道電話就能轉帳

●個人信貸100%線上化

2.微理財

●社群拆帳,每筆帳都不漏接

●預算管理、資產現況檢視

3.玩科技

●語音辨識轉帳一「口」搞定

●雲端拍照就能辦卡

4.理生活

●電子票券優惠更靈活

●O2O活動一把抓

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