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聰明消費,才是理財!

解析80、90後》消費觀
文 / 30雜誌    攝影 / 插圖/陳韻如
2014-05-05
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聰明消費,才是理財!
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收入有限、開源不易,但欲望卻無窮,該怎麼辦?

80、90 後的答案簡單直接又務實:「那就把每一分錢都花到

絕對超值!」

對無財可理的80 後90 後來說,聰明消費就是一種理財,以「我」為中心的消費價值觀下,他們堅守花錢的原則:「我」想要的,分期也一定要買到;「我」不要的,價格再便宜都不買!

「 年」為單位的儲蓄哲學

80、90 後認為,1 個月應該要存多少錢才夠?

Kate 細數,月薪2 萬8000 元,扣掉房租和生活費,剩不到8000 元,和朋友聚餐、買幾件衣服、逛個書店,月底還有剩就偷笑了。

和Kate 一樣的80、90 後月光族不在少數,沒有儲蓄會不會焦慮?買不起房子怎麼辦?Kate 說,「明天的事情明天再說吧!」

同樣是80、90 後,Celine 有些不同。自認不像學長姊那麼打拼認真,但也還算老實的工作賺錢,網路公司行銷部經理5 萬5000 元的薪水,讓她有餘裕每年出國旅遊一次、擁有幾個名牌包、每週和朋友聚餐。

對Celine來說,存錢不是以「月」,而是以「年」為單位計算的。每年花15萬元買退休保險和可以用到80歲的醫療險,加上兩檔定期定額基金約3.6萬元的支出,這些就是她的儲蓄。

消費無罪,花錢「有理」

儲蓄不必太計較,但消費可得錙銖計算,每一分錢都要花得「有道理」。

「這個世代成長的環境太富裕了,存錢不一定是他們生活的一部分,但消費絕對是,」東方線上行銷副總監李釧如說,「而80、90後厲害的是,可以賺得比上個世代少,卻買到更高價值的好東西。」

同樣是買一台電腦,他們可以花2個星期在網路上找商品、比價後,買下一台比光華商場更便宜的最新產品,而且還可以信用卡無息分期。網路和信用卡,造就他們「消費無罪,花錢有理」的世代本錢。

透過網路,他們擁有強大的群體力量。每一個隱藏在虛擬世界裡的「我」,都是比價王,他們分享「我」的消費品味,提供「我」獨特的消費經驗。數不盡的每一個「我」,集合起來,就變成史上最強消費專家,虛有其表的行銷甜言蜜語,「我」絕不埋單。

信用卡無息分期付款的支付工具,更讓80、90後有能力把付款的壓力有效分散。

80後的Jude有5張信用卡,每張卡片的結帳日、繳款日,清楚的羅列在筆記本中,選擇結帳日剛過的那張卡片先刷,有效分攤每張卡的繳款時限,「善用這些工具,我絕不付循環利息,卻一樣可以輕鬆消費。」

理財為了夢想不為致富

如果買的是理財產品呢?

「要玩就玩大的!」80、90後展現自信冒險的特質,高風險的新興市場、單一產品如黃金、礦業或能源型基金,都是他們的最愛。台新銀行通路營運事業處協理戴志仁說,「善用網路資訊,他們不只願意嘗試新商品,相對也更希望能快速獲得報酬。」

買保險也充分展現「自我」特質。不婚不生,80、90後買保險不是為了下一代,而是為了自己老了、病了不會無依無靠。

他們不再把保險視為「留給下一代保障」的理財商品,而是「強迫自己儲蓄」或是「避免生病沒錢看病」的工具,養老退休金保險等儲蓄型保險,幾乎占了去年新簽契約的7成以上,醫療險更是大受歡迎。

不過,一切看「我」的世代特質,也有踢到鐵板時。沒有餘錢的80、90後,如果想要購屋置產,沒有父母親等長輩的金援,幾乎無法圓夢。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德說,與幾年前相較,台灣首購族中,80、90後的比率下降了10%以上,「沒有父母幫忙付頭期款,即使雙薪家庭也很難置房產。」

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