收入有限、開源不易，但欲望卻無窮，該怎麼辦？
80、90 後的答案簡單直接又務實：「那就把每一分錢都花到
絕對超值！」
對無財可理的80 後90 後來說，聰明消費就是一種理財，以「我」為中心的消費價值觀下，他們堅守花錢的原則：「我」想要的，分期也一定要買到；「我」不要的，價格再便宜都不買！
「 年」為單位的儲蓄哲學
80、90 後認為，1 個月應該要存多少錢才夠？
Kate 細數，月薪2 萬8000 元，扣掉房租和生活費，剩不到8000 元，和朋友聚餐、買幾件衣服、逛個書店，月底還有剩就偷笑了。
和Kate 一樣的80、90 後月光族不在少數，沒有儲蓄會不會焦慮？買不起房子怎麼辦？Kate 說，「明天的事情明天再說吧！」
同樣是80、90 後，Celine 有些不同。自認不像學長姊那麼打拼認真，但也還算老實的工作賺錢，網路公司行銷部經理5 萬5000 元的薪水，讓她有餘裕每年出國旅遊一次、擁有幾個名牌包、每週和朋友聚餐。
對Celine來說，存錢不是以「月」，而是以「年」為單位計算的。每年花15萬元買退休保險和可以用到80歲的醫療險，加上兩檔定期定額基金約3.6萬元的支出，這些就是她的儲蓄。
消費無罪，花錢「有理」
儲蓄不必太計較，但消費可得錙銖計算，每一分錢都要花得「有道理」。
「這個世代成長的環境太富裕了，存錢不一定是他們生活的一部分，但消費絕對是，」東方線上行銷副總監李釧如說，「而80、90後厲害的是，可以賺得比上個世代少，卻買到更高價值的好東西。」
同樣是買一台電腦，他們可以花2個星期在網路上找商品、比價後，買下一台比光華商場更便宜的最新產品，而且還可以信用卡無息分期。網路和信用卡，造就他們「消費無罪，花錢有理」的世代本錢。
透過網路，他們擁有強大的群體力量。每一個隱藏在虛擬世界裡的「我」，都是比價王，他們分享「我」的消費品味，提供「我」獨特的消費經驗。數不盡的每一個「我」，集合起來，就變成史上最強消費專家，虛有其表的行銷甜言蜜語，「我」絕不埋單。
信用卡無息分期付款的支付工具，更讓80、90後有能力把付款的壓力有效分散。
80後的Jude有5張信用卡，每張卡片的結帳日、繳款日，清楚的羅列在筆記本中，選擇結帳日剛過的那張卡片先刷，有效分攤每張卡的繳款時限，「善用這些工具，我絕不付循環利息，卻一樣可以輕鬆消費。」
理財為了夢想不為致富
如果買的是理財產品呢？
「要玩就玩大的！」80、90後展現自信冒險的特質，高風險的新興市場、單一產品如黃金、礦業或能源型基金，都是他們的最愛。台新銀行通路營運事業處協理戴志仁說，「善用網路資訊，他們不只願意嘗試新商品，相對也更希望能快速獲得報酬。」
買保險也充分展現「自我」特質。不婚不生，80、90後買保險不是為了下一代，而是為了自己老了、病了不會無依無靠。
他們不再把保險視為「留給下一代保障」的理財商品，而是「強迫自己儲蓄」或是「避免生病沒錢看病」的工具，養老退休金保險等儲蓄型保險，幾乎占了去年新簽契約的7成以上，醫療險更是大受歡迎。
不過，一切看「我」的世代特質，也有踢到鐵板時。沒有餘錢的80、90後，如果想要購屋置產，沒有父母親等長輩的金援，幾乎無法圓夢。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德說，與幾年前相較，台灣首購族中，80、90後的比率下降了10％以上，「沒有父母幫忙付頭期款，即使雙薪家庭也很難置房產。」
