相較於子女教養金與退休養老金，購屋基金的資金需求雖然不是最高，但卻是多數30世代在人生路上最早遇上的理財課題，而也因為先行準備的時間不多，所以困難度不容小覷。德盛安聯投信經理人傅子平表示，累積購屋基金的基本戰略，是在兼顧中期投資之下，盡可能地伺機掌握各種波段操作的機會。
設定目標：依自身條件估算報酬
至於「戰術計畫」，則必須依據自己本身的條件，首先，要問自己三個問題：需要多少購屋基金？每個月能提撥多少錢投資？希望多久之後能累積足夠資金？從這三個問題的答案，你才能開始預設投資報酬率、評估並（金額單位｜萬元） 修正投資計畫的可行性，進而著手選擇適當的投資標的，正式展開購屋基金布局行動。
以存夠100萬元的購屋基金為例，根據試算，若希望在三年後達到目標，而每月可以提撥2萬4000元投資，則可藉由每年報酬率平均10％的投資標的來達成；然若每月最多只能撥出2萬1000元進行投資，那麼，你需要一個平均年報酬率達到18％的投資標的。
修正計畫：微調進度降低風險
報酬率愈高、風險性也就愈大，如果因為可投資的本金不多，而必須選擇風險較高的投資標的時，或許就得考慮調整投資計畫的必要性。舉例來說，如果能把購屋計畫遞延一年，給自己四年的準備時間，則每月只要利用1萬7600元左右投資於年報酬率8％的標的即可達成。除了大幅減緩投資風險性之外，投資金額及報酬率目標的門檻也將因此有效降低。
報酬率門檻降低的好處，是讓投資布局的選擇更為廣泛多元。以基金投資來說，你不必執著於新興市場、中小型股或特殊產業等高報酬高風險的基金標的，而可把目光擴及成熟穩健的市場，甚至是投資屬性本就相對安全穩健的平衡型、組合型基金。
事實上，若以今年5月底為計算基準，國內平衡型基金近三年整體平均報酬率達到三成以上，而本土投信所發行的跨國組合型基金，過去一年的平均報酬率也能達到10％以上。換言之，當你願意稍稍延長購屋計畫的時間、降低投資標的的報酬率門檻之後，即便是從標榜安全穩健的平衡型、組合型基金當中找目標，也不難找到適合用來累積購屋基金的好標的。
伺機加速：勤做功課賺機會財
此外，適當地調低購屋投資金額門檻也有好處，「因為在此同時，別忘了，你還要開始為子女教養及退休金打算。」先鋒投顧研究部協理羅際夫表示，完整的理財策略是「分帳管理」，不能因為「購屋」而嚴重排擠到其他理財計畫。同時，也因為壓低了每月定期投資的金額，才能讓手頭上保有餘錢，掌握波段操作的機會財。
「像年終獎金、員工分紅等，這些多出來的錢，都是掌握機會財的『子彈』。」羅際夫指出，若能善用這些「子彈」，或許還能提前完成購屋心願，而若不幸投資失利，至少，不會危及既定的購屋計畫。「要掌握機會財，勤做功課是第一前提。」傅子平並不反對利用股票投資加速財富累積，但強調要有充分的事前研究評估，在真正的低點機會，抓到股價確實遭到錯殺的標的。
他舉例，像之前的「6月股災」，發生原因可分為兩種層面，首先是市場擔心通膨問題惡化及美國下半年景氣趨緩等，屬於「經濟因素」；而國內政爭也是導致台股重挫的元凶之一，這屬於「非經濟因素」，由此來做進一步分析，可推論電子股下跌是受到經濟因素利空的合理壓抑，至於資產股、營建股，則是受到非經濟因素利空的「非理性錯殺」，「如果能看出這一點，在低檔買進資產、營建股，那麼，前陣子應該都有賺到機會財，但若買的是電子股，恐怕就有點糗了。」
說到底，「非經濟因素」造成的下跌，就是掌握股票市場機會財的最佳時點，也是讓購屋目標提前完成的良機，但你要夠專業夠敏銳，看得懂什麼是「非經濟因素」，同時，也要秉持絕對的波段操作紀律，嚴設停損停利點，最重要的，是不能本末倒置地為了掌握短線機會，而影響定時定額投資的購屋計畫。
掌握時機：選擇最佳地點買點
除了仰賴自己的投資布局之外，購屋計畫能否順利完成，還包括了「謀事在天」的部分── 你得祈禱老天別讓房價短期飆漲，超出自己三、四年前的預想規畫。因此，對於心儀地段的房價預測及掌握，也是購屋基金能否順利達陣的關鍵因素之一。
關於這點，傅子平從「選股投資」的思維提出「基本面分析」建議，他表示，有購屋計畫者不妨先鎖定交通方便但房價偏低的地段區域，而後，再從網路上查詢政府對該地段的未來開發計畫，除了判斷該地未來潛力之外，更要評估開發時程進度與購屋基金累積速度的先後關係。如此則能提高「買在起漲點」的機會，不但購屋計畫可以順利達成，努力幾年下來的購屋基金，也能在未來出現持續增值的投資效果。
