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月薪4萬,照樣存百萬

小資女沈杏仁+柯佳嬿》
文 / 趙君綺    攝影 / 三立電視台
2012-01-01
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月薪4萬,照樣存百萬
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「我是沈杏仁,京師百貨營業部專員,從不請客、不買超過300 元的衣服、不看電影、不唱KTV、不坐小黃,我會這麼摳,是因為我想要買一間自己的房子,接媽媽來一起住。」這是偶像劇《小資女孩向前衝》一開始,女主角沈杏仁的內心告白。

沈杏仁想要買屋的心願,與多數職場小資男女內心的渴望相呼應,而存出第一桶金—100 萬元,則是邁向夢想的第一步!

為了買到心目中理想「夢夢屋」,接母親來台北一起住,沈杏仁每天自己帶便當,下班後不像一般OL 參加朋友聚餐、唱唱KTV,工作4 年,終於存到人生中第一個100 萬,讓她離買房的夢想更近一步,也更相信有志者事竟成,夢想總有一天會達成。

如果可以存到人生的第一個100 萬,為什麼不可以有第二個、第三個。

這是沈杏仁的心聲,也是許多女性上班族的心聲。《小資女孩向前衝》在台灣火紅,就是因為沈杏仁這個角色,演活了多數職場OL,認為雖然自己長相、能力什麼都一般般,但只要願意吃苦耐勞、只要努力工作,依然可以夢想成真的信念。

要存錢,除了靠毅力,還要有方法,除了幫自己設定目標之外,更重要的是,記帳、學習怎麼精明消費,才能事倍功半,快速幫自己累積一桶金。

小資女存錢術1》 找到目標 我也能存百萬

一般上班族常常求快、求效率,上班快遲到,坐計程車;工作一天好累,相約同事吃大餐;百貨公司週年慶,不買太可惜。生活中,消費誘惑這麼多,小資男女要在低薪世界存出100 萬,會是天方夜譚嗎?

沈杏仁月薪約4 萬,工作4 年存到100 萬,靠的是挑戰不可能任務的決心。

如果4 年要存100 萬,1 年存25 萬,那一個月至少存2 萬。所以扣掉房租,沈杏仁每個月生活費5000 元,上班騎車、不買衣服、不跟同事聚餐、三餐帶便當,每餐只花50 元。

要有毅力的連續4 年過這樣的生活,就是因為沈杏仁的心目中早就設定目標,買房。「要能夠第一次存錢就成功,訂定目標很重要,」網路知名存錢達人詩諾懷特說。

因為有目標,無時無刻想著自己的存錢目的,才可以在遇到誘惑時,有辦法大聲說不。所以沈杏仁在辦公桌前擺著自己的夢夢屋房子模型、跟室友分享自己的存錢目標,就是要無時無刻提醒自己這個重大的夢想。

飾演沈杏仁的柯佳嬿,在現實生活中,也有著和沈杏仁一樣的夢想。因為家裡現在是租房子,所以柯佳嬿一直想存下頭期款買房子。因為有個美麗的目標在前,即使已經出道好幾年,柯佳嬿買給自己最好的禮物,只是一台價值2 萬5000 元的數位相機,其他的錢則統統存起來。

沒有這麼遠大的夢想?沒關係。想想看自己喜歡做什麼,有些人喜歡旅行、有些人喜歡3C 產品,為了自己喜歡的東西或事物存錢,也是開始存錢的第一步。因為存錢是一種習慣,一旦養成存錢習慣,就算最後真的存到目標金額,也會因為辛苦的存錢過程,再三考慮是否要一次花掉。

小資女存錢術2》記帳有理 精明消費

有了理財目標之後,就是開始存錢。

戲中,可以看到沈杏仁無時無刻都在記帳,不管是要男主角秦子奇畫押,還是打破紅酒後,計算夢夢屋基金還剩下多少,都可以看到她隨身帶著記帳本,寫下每次消費的金額,以及帳戶裡還剩多少錢。

其實,存錢最重要的就是記帳。記錄自己每一筆開銷,才能抓到最適合自己的消費模式,知道哪裡該花、哪裡可以省。尤其是用手寫下來的數字,會讓腦袋多一點時間記憶,久而久之,自然就會養出對自己存款與花費的「數字觀念」。

存錢很重要,但是懂得花錢更重要,才不會辛苦存小錢、花冤枉錢。例如女性難免愛美,身為上班族OL,雖然不一定要濃妝豔抹,但是基本保養跟化妝是上班族女性必需品,所以團購買化妝品,該花的可以花,不該花的不要浪費。不能不買,那就找最省錢的方式買。

如果像沈杏仁一樣選擇團購,作為購買物品方式之一,不但可以因為單次購買量高,可以跟店家要求更低的折扣,身為主要團購召集人,還可以得到免運或拿到贈品等種種好處。

現實世界中的柯佳嬿,也是個省錢達人,不像一般藝人愛買名牌包,也沒有每季動輒上百萬元的治裝費,反而往五分埔或精品小店裡挖寶,300-500 元就能買到不錯的衣服。

除了用團購省錢之外,一個人在外租屋,水電、瓦斯、電話費等開銷都要自己負責,許多花費小細節,像晚上叫開鎖師父來開鎖會比較貴、麵包店在晚上8、9 點打烊前常會有大特價,像這類的花費小細節,或許一次省100 元,但是別小看這100 元的威力,20 年複利結果,就是不知不覺中多存一桶金。

小資女存錢術3》精算買屋預算 穩健致富

有土斯有財,是中國人很難撼動的觀念,因此對許多小資男女來說,要存錢、理財的最終目標,就是要買一棟屬於自己的房子,建立家的感覺。如同沈杏仁努力存錢,就是想要接媽媽來台北住,讓她過好一點的生活。

買屋的夢想雖然美好,卻要留意,一不小心,有可能成為拖垮財務的最後一根稻草。下手買屋前,要先掂掂自己的荷包深度,買得起多少價位的房子?可以買在哪裡?

在《小資女孩向前衝》中,沈杏仁透過男主角秦子奇的介紹,向建設公司小開拿到一個預售屋的超低優惠,雖然,一間位於台北市、總價又只要1000 萬的新房子,簡直就像是天上掉下來的大禮物,但對沈杏仁來說,卻可能從此邁向財務黑洞。

怎麼說呢?第1,雖然預售屋沒有2 成頭期款問題,但是,光是一開始的簽約金、定金,就把沈杏仁的百萬存款統統吃光光,造成沈杏仁在財務上,出現現金流動性不足的問題。

如果遇到臨時需要用錢的情況,不管是生病、失業等,將完全沒有足以周轉的資金可運用,這也是為何當沈杏仁把上百萬的紅酒打破後,為了賠款,只好將預售屋解約的原因—手中沒有其他周轉資金。結果,沈杏仁不僅房子買不成,反倒還可能賠上一筆不少的訂金。

第2,即使沈杏仁沒有解約,等預售屋完工交屋後,沈杏仁的房貸負擔將會暴增,超越收入。以1000 萬房子來說,2 年後交屋,至少也還有8 成房貸(800 萬元)負擔,若從20 年房貸、長期平均利率3%計算,每月的房貸負擔是4 萬2400 元,就算把房貸時間拉長到30 年,每月也要3 萬3700 元,這樣的房貸負擔,對月薪4 萬元的沈杏仁來說,都遠遠超出負荷,除非她跳槽,換到百萬年薪,否則往後的日子真的要不吃不喝度過了。

現實生活中,不少小資族也像沈杏仁一樣,一下子貿然將所有的錢投入買屋,造成生活困境,最後只能賤價賣屋,不僅圓不了夢,還將多年儲蓄盡賠其中,為了打破紅酒需賠錢,而將預售屋解約的沈杏仁,反而因禍得福呢!

因此,買屋前,一定要精算自己的能力,選好可以負擔的範圍後,才進行找屋、買屋的動作,不要光顧著完成夢想,反而陷入財務困境。

電視上沈杏仁的故事有一天終會結束,現實生活中的小資男女不要忘了問自己,「我的夢夢屋是什麼?」給自己一個目標,不管是慢慢走,還是用力跑,或許也能上演屬於自己的完美連續劇。

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