很多人都立志要當千萬富翁，甚至是億萬富翁，想要趕緊透過理財動作，達到金錢無虞的境界後，然後提早退休。
這樣的夢想看似遙不可及，卻有方法可循，而且成功的方程式還不只一條！可是，對起薪不高的30 世代來說，如果沒有多一點正確的理財力，很可能過了35 歲還沒存到100 萬，再不然就是因為花錢習慣或是投資觀念錯誤，就先背上100 萬的債！
想要避免負債，穩健走上理財的康莊大道，理財專家夏韻芬說，沒有捷徑，就從存錢、省錢開始！有了第一桶金，才能透過投資錢滾錢，但是，最後想要達到成功的彼岸，長期的紀律養成才是關鍵。其實，投資理財並沒有想像中難，只要建立幾個關鍵想法，並且有紀律地實行它，要變身有錢人並不難！
省錢是致富必經之路
X 我很省，都買199 的東西
V 是致富必經之路
「省錢」是致富的必經之路，沒有捷徑。省錢有很多方式，像是能住家裡就不要住外面；能坐公車就不要坐計程車；能團購搶便宜、享折扣的，就不要去花大錢去買全價商品；買東西首選實用，而非名牌。
不過，也有人認為，自己並沒有追求名牌，也沒有在房間堆滿高貴物品，甚至對每項支出都還斤斤計較，怎麼還是存不到錢？
用一個例子讓你來選擇：一位是在精品業擔任公關的小蝶，需要一個名牌包來彰顯品味，因此有計畫的以半年時間存下買包錢；另一位則是餐飲費要精算、上下班皆以公車代步的米娜，卻喜歡每次下車後，逛附近的地攤買耳環、衣服或是包包，哪一個人才是真正懂得理財？
答案是小蝶。
你會說，小蝶買的東西又貴，又追求名牌，怎麼算有理財？其實跟看似節省的米娜比起來，雖然她買的東西花費比較高，卻是因為「需要」而理性購買；反而米娜買的東西即使便宜，卻長時間讓自己暴露在「想要」的漩渦中，讓199、299 的物品漏光自己的存款簿而不自知，這也是為何大多數人會大喊「我很省啊∼怎麼還是沒錢呢？」的原因。其實，省過頭，也是理財大忌。像是很多人面對「199 吃很久」、「199 用很久」或是「買2送1」等，因為東西很便宜、在打折，看似買到就賺到，而一窩蜂投入，心裡還想，這種講求高CP 值的消費方式，比起一個動輒3-4 萬的名牌包消費來說，應該算是「理性消費」，其實，這正是中了理財迷思的毒。
與其省過頭，陷入理財迷思，不如進行計畫消費。為了避免衝動性花費，讓儲蓄變成可有可無的選項，最好以「收入－儲蓄＝支出」來代替「收入－支出＝儲蓄」，這樣才不會因為外界某次的誘惑力，就把存款統統用在時尚用品或旅遊上，若陷入這種陷阱，注定終身無法致富，也難以為自己的未來留下一道財富防線。
學會金錢分配
X 反正存不到，就不要存了！
V 不是有錢才理財
存到100 萬當第一桶金，是不少年輕世代設下的理財夢想，可是現在的社會新鮮人，多數起薪不足3 萬元，光要應付租屋、生活開銷的費用就讓手頭很吃緊，即使省吃儉用每個月存下1 萬元，也要8 年多的時間才能達成，更何況對每個月只能用力存下3000-5000 元的人來說，100 萬的夢想更顯得遙不可及。在付出與報酬看似不成比例下，或許你會抱持著「反正存不到，就不要存了！」、「以後賺大錢了再來理財」的想法。其實，「投資理財這件事， 不是等到自己有很多錢了才開始做，」通常一般人薪資所得愈多，支出通常也會跟著成長，如果不懂得理財，即使賺再多，都可能兩袖清風。因此，理財的學習重點在「錢的分配」，而不是讓收入多寡來決定理財與否，這也是為何我會說，要先將儲蓄金額扣掉，剩的錢才拿來花的原因。
不管你的薪資多少，我都建議最好都能存下1/3，再把第一桶金的目標設定為30 萬元，讓自己不至於因為存錢戰線拉得過長而喪失信心。以月存5000 元來說，5 年就能達到目標，若是能月存1 萬元，更只要2 年半。這筆錢你可以拿來出國玩、遊學、創業等等，在開始理財前，先為這筆錢設定目標，然後就要去落實，一步步完成。也或者，你想要錢滾錢，那麼，擠出30 萬資金後，你也就擁有了投資致富的鑰匙。
先想紀律不追報酬率
X 投資比存錢更能致富
V 理財紀律比報酬率高低可靠
但是，如果你想要讓小錢變成大錢，讓大錢再滾出大錢，最重要的是還要配合「紀律」。
很多人做足了功課，也挑選到一檔好股票、好基金，但是在滿足投資報酬率時，該賣沒賣，等到價格下跌後，又捨不得賣，最終住入「套房」，讓好不容易存到的錢不增反減。會出現這種現象，主要是人性中喜歡「追高殺低」的因子在作怪，想克服，很難！
因此，既然準備開始投資，別忘了所有的投資都有風險，最好可以設定你想要的停損、停利點，不要只是一味追求報酬率，挑戰人性弱點，不妨將紀律落實在投資計畫中，才能真正降低風險，在投資中獲利。別忘了，存錢和投資是累積財富的兩大支柱，存錢可以守成，投資則是利用手中的存款來尋求獲利，賺取更多財富，想要讓兩者都成功，「紀律」才是關鍵要素。
