基金上萬檔，參考指標更是令人眼花瞭亂，有沒有簡單法則，可以幫助懶人輕鬆投資基金？「低風險」和「長期報酬率」這兩個方向，幫助你輕鬆選基金。
低風險/債券型基金，避開殺戮戰場
在投資區域或產業方面，涵蓋範圍愈廣，風險就會愈低，這跟雞蛋不可放在一個籃子的道理是一樣的。一般而言，全球型基金的風險，就會比區域型或單一國家型來得低。而基金所持有的投資組合，若過於偏向單一產業，也會有較高的風險。
而在投資標的上，收益較低但也相對平穩的債券型基金，就會比股票型基金的風險低。投資債券型基金的好處除了低風險之外，因為一般債券交易的買賣金額大，相關資訊較難取得，散戶還是透過專業經理人操盤，免去親自檢視發行單位的債信變化，以及判斷當前景氣榮枯的麻煩。
另外，一般來說，波動愈小代表風險愈低，也是挑選低風險基金時的重要考量，譬如全球股票型基金波動大約在8.42％，但新興市場如拉丁美洲基金，波動就高達20.78％。
放長線/老牌子基金，耐心穩釣大魚
判斷基金優劣，除了數字化的績效表現外，大多數容易忽略發行公司的背景。畢竟，買基金就是花錢請人幫你投資，特別是長期投資，形同要挑選出長期的合作夥伴，當然得請個信譽良好的經理人，你會把辛辛苦苦賺來的錢，交給信譽不佳的人嗎？正因有長期優良報酬率，所以老牌的基金公司與基金才能夠持續經營那麼多年，也由於有過去長期績效做後盾，歷經多次景氣榮衰而仍然屹立不搖的基金，才能夠給予投資人安定與穩健的報酬。而且老牌基金通常是一家基金公司的「招牌」，為了護住這塊金字招牌，公司必然投注最多的資源在照顧，基金公司的老闆可是比散戶投資人更掛慮老牌基金的績效優劣，當有人比你更在乎你的錢，就沒什麼好怕的了。
1947年成立，至今剛好滿60歲的富蘭克林坦伯頓基金集團，旗下的富蘭克林坦伯頓成長基金，就已高齡53歲，堪稱祖父級的基金。這支基金屬全球型，基金經理人可以根據全球金融環境的變化，來作適當的配置；而其投資哲學，又是以價值投資為導向，不會追求短線的熱潮，這類基金，最適合放長線釣大魚。
時間拉得越長，就越看得出老牌基金的好處。以富蘭克林坦伯頓成長基金為例，儘管年均報酬率在10％，乍看之下，落後於其他同類型的基金，但是時間拉長到五年，該基金的報酬率就達到90％，十年報酬率超過200％，成立以來，已經大漲900倍，非常經得起時間的考驗，而且長期累積的績效，甚至更勝短線大起大落的基金。
以「低風險」和「長期報酬率」等兩大投資指標，作為挑選基金的簡單投資法則時，還要特別留意「名實相符」，譬如，若宣稱是平衡式基金，同時著重風險與利益的考量，但在某一特定年度報酬率卻可以高達40％以上（一般的平衡式基金，以8％上下的年均報酬率為常態，特定年度或可達20％），雖然賺錢是好事，但請小心，這樣的基金明顯違背其成立原則，從嚴格的角度來檢視，這也算誠信不足，追求簡單投資法則的長期投資人應該避開。
