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郭婉容:希望每家銀行都是優等生

孟錦明
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孟錦明

1990-05-15

瀏覽數 17,150+

郭婉容:希望每家銀行都是優等生
 

本文出自 1990 / 6月號雜誌 第048期遠見雜誌

問:政府近年來大力推動金融自由化政策,財政部對台灣金融體系在管理上的終極目標是什麼?

答:金融自由化是經濟自由化的一環,目的在提高金融效率,有效的將社會上分散的儲蓄用到最恰當的事業上,使資金流通與分配產生最佳效果。今天談自由化,最重要的是不能在自由的過程中引起不安定。金融安定涉及整體經濟發展、人民生計與社會安全,對金融安定的考慮一定要優於效率。因此財政部的目標是在推動金融自由化的同時,也兼顧到金融紀律化與金融健全化。

設有「警水線」

問:郭部長強調自由化必須首先著重金融安定,目前各界都相當關切開放民營銀行新設之後,會引起市場混亂,財政部未來在金融管理上將採取什麼方法維持紀律?

答:金融管理是整體工作,不是特別針對新銀行,新銀行設立後也是在銀行系統中,不應該另眼看待。

事實上,應該是對整個金融管理要加強,不是光針對新銀行或舊銀行。對銀行的管理,一向由財政部委託中央銀行、合作金庫、中央存款保險公司做實際的檢查工作,提交報告給財政部,再由財政部決定如何處分,這是我國金融檢查的基本架構。

但是,銀行的家數很多,目前包含銀行總行、分行、信託公司、保險公司等金融機構,加起來一共有二千六百四十四家,必須做到制度化、科學化、電腦化,才能達到高效率的金融檢查。

一年來,財政部一直在將銀行經營中的某些重要項目做成指標,未來要求各銀行主動、定期提報到金檢單位,將以科學化的各種百分比指標,設定出一套判斷每一家銀行經營健全與否的標準,包含數十個指標。目前財政部金融司、央行、合庫、存保公司四個單位已經完成初稿,打算交給銀行公會,聽取業者的意見,並舉行公聽會。

而財政部對銀行違法違規的處分,也要予以規格化,犯相同的錯有相同的處分,沒有差別待遇。而且檢查的標準和金融司的處置都會事先讓各銀行明白。這樣做對銀行也有好處,銀行的總經理管理銀行時,很清楚的知道犯了那些錯,會有什麼樣的罰則,就像水壩設有警水線一樣,一接近警戒線,自己就有所警覺提前防患未然。就我的立場並不希望看到銀行犯規受罰,而是希望每個銀行都是優等生。

同時,也要強化各銀行的稽核制度,讓他們自己管理自己,不能所有的事都推給財政部或中央銀行。

問:經革會時曾有人建議:各銀行稽核權應直屬於副總或董事會,拉高職權,才比較有制衡力量,郭部長對這種建議看法如何?

答:中央銀行金檢處已有積極而完整的構想,正在做內部的研擬。

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銀行像百貨公司

問:關於新銀行家數限制,財政部目前是否已有審查的標準,是否有預定核准的家數?會參考那些條件來核准?

答:新銀行的審查完全依銀行法下的商業銀行審查標準,至於要准多少家,這要看實際申請數目,再配合當時國內經濟、金融局勢而定。

問:就自由化的目標來看,財政部限制新銀行設立家數,是否會因此減低競爭,影響自由化的成效?

答:過去大家常誤解現有銀行間沒有競爭,其實競爭早已存在,當然不是「完全競爭」。自從推動利率自由化十年來,銀行間的競爭有了很大幅的提升,具體表現就是銀行間存放款利率差在七十年是五.九七;到七十二年利率自由化實施後,利差就縮小到三左右,以後一直維持在這附近。金融自由化是持續性工作,從利率、匯率自由化、放寬外匯管制,接下來第四部分就是開放市場,讓民營銀行加入經營行列。

其次,金融自由化另一重要內容為開放銀行業務,平常提起銀行,大家只想到存放款;其實銀行就像百貨公司一樣,可以賣各種不同的金融商品。從前銀行的商品少、種類也少,但是大家上銀行是希望來購買收益性高的各種金融商品,不光是存款而已,去年銀行法修正後,銀行可以擴大業務範圍,這也是自由化的意義之一。

推動金融自由化的同時,也推動金融國際化,包括放寬了外商銀行、保險公司來台設立,也鼓勵本國銀行到國外設立分行。一年來,我們在國外設立的分行與辦事處確定的已有八家,另外還核准兩家外國證券公司來設分公司,這些都是自由化、國際化的具體成果。

三兆九千億元

一九八0年代是世界性金融革新的年代,發源次於美國,在歐、日都以破竹之勢向全球推展,我們也趕上了這一道潮流。八0年代金融革新的重點包括:利率自由化、匯率自由化和資本移動自由化,並不是開放民營,美、日銀行早已是民營;卻也還要推動金融自由化。民營化只是易於推動金融革新,達成自由化的目的。

去年我國GNP為三兆九千億元,要處理這些錢就有三倍的金錢流通;股市交易額二十五兆,對外貿易總額一千多億,外匯往來國家一百五十多國;處理如此龐大的金融業務,銀行作業井然有序,非常了不起。

我希望新銀行加入這個系統時,帶來更多正面影響,提高服務品質、開發新商品,為金融體系提供更好的貢獻。

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