當全球經濟繁榮時，各界會忘了風險管理的重要性，等到景氣衰退時，風控不僅是銀行護身符，也能讓客戶損失降至最低。2008年9月雷曼兄弟倒閉所引發的金融海嘯，正是檢驗金融機構風控的好時機。當時台北富邦正是受傷較輕的銀行之一，連動債涉及的客戶約千餘戶，還不到受傷最重銀行5％的客戶數。
「這都是得力於徹底執行RAM客戶風險警示機制的結果，」北富銀財富管理部執行副總黃以孟說明。 RAM警示機制是北富銀獨創的風險管理機制，將理財商品依風險的高低分成四大類，理專會依照客戶的風險承受度，提供各類商品的配置比重。
四大類理財商品各有不同的用途，就像金字塔一樣，由下往上層層滿足客戶需求，協助他們達到實現人生的夢想。只是，理專該如何進行各類理財商品的風險配置卻是一門學問。為此，北富銀又自創簡單明瞭的「風險小幫手」。
客戶每年都需要重做一次投資風險承受度評估，將風險承受度分為五級，以財務模型分析客戶投資組合中的每項資產風險，然後依據客戶的風險承受度，提供風險配置參考比重，並協助設置停利、停損點。如果客戶沒有設定，銀行會主動設立在10％的停利、停損點。
當銀行端發現有風險承受度達到最高五級的客戶時，一定會打電話詢問是否為客戶本人所填寫、是否知道第五級風險所代表的意涵？ 雖然台北富邦設有完善的系統，但是要如何確保理專都做到該有的服務呢？
創新考核制度，避免理專太業績導向
每當客戶投資報酬達到停利、停損點時，電腦就會自動發信通知理專，理專必須即時告知客戶，同時銀行也會另外透過電子郵件提醒客戶。至於理專是否已完成告知任務，從電腦系統上也可以查詢，藉此可查證理專是否確實做好提醒客戶的動作。
一位在電子業上班，今年45歲的北富銀理財客戶說，他上班很忙碌，根本沒時間盯緊投資報酬，北富銀透過這種方式，提醒他注意資產的變動，是不錯的服務。
另外，為避免理專以業績為導向，銷售給客戶不適合的商品，北富銀率先業界，將理專的財務考核指標，除手續費外，還加入資產管理規模（AUM）的提升與新客戶增加二項。非財務考核指標包括客戶滿意度、是否遵守作業法令與缺失、專業證照取得、教育訓練參與等。
藉此將過往百分百手續費收入的衡量標準降至30％，另外70％的考核則著重在創造顧客價值與提升服務品質。黃以孟指出，新的考核制度，讓理專從銷售導向轉化提升客戶滿意度導向。
除風險管理與業績考核制度領先業界外，北富銀在大台北地區的分行達93家，為據點最多的銀行，在財管業務兵家必爭的大台北地區，高密度的分行數能就近接近客戶，擁有優勢。
另外，北富銀也是少數推出私人銀行服務的業者之一。許多還未發跡的企業客戶早就與北富銀有往來關係，隨著事業擴大及資產增加，自然而然成為私人銀行客戶，許多客戶與北富銀至少都有六年以上的往來。
採取「大小通吃」的財管經營方式，北富銀除開發資產3000萬以上的私人銀行客戶，也將目光轉移至資產較低以及年輕世代。
北富銀財管部經理傅奕樵指出，從2006年開始，只要在北富銀帳號餘額有10至150萬的客戶都是理專會主動服務的客戶，2011年8月由於客戶數過多，為了要維持服務品質，將門檻提高至50萬至150萬。
這次北富銀雖只得到《遠見》「財富管理部門」形象的第3名，但在有理專的受訪對象中，卻得到第2名的佳績，顯示其在經營客戶的用心。
