政府力推台灣成為亞洲資產管理中心，國際銀行也加快布局高資產市場。滙豐銀行21日宣布全面升級卓越理財服務，除將卓越理財尊尚門檻由1500萬元調高至3000萬元，更從客戶人生各階段的生活需求出發，推出跨境金融、健康、旅遊與財富管理四大服務，搶攻富裕客群商機。
亞洲正成為全球財富成長最快的市場。根據波士頓顧問公司（BCG）《2026全球財富報告》，2030年前全球將新增124兆美元財富，其中約三分之一來自亞洲，也讓各大金融機構紛紛加碼亞洲財富管理業務。
常駐中國上海的滙豐國際財富管理及卓越理財業務亞洲地區負責人張凱特地來台參加記者會，她表示，匯豐目前全球卓越理財客戶已超過500萬名，管理財富規模達1.6兆美元，其中亞洲就突破1兆美元，成為亞洲第一大財富管理銀行，今年也獲《Euromoney》評選為「亞洲最佳卓越理財銀行」。
她指出，台灣不僅擁有成熟的金融市場，近年在AI供應鏈帶動下，企業獲利與民間財富同步成長，加上政府推動亞洲資產管理中心政策，讓匯豐更加看好台灣市場，未來將持續投入產品、平台及人才，希望把全球財富管理經驗帶進台灣。
這次升級最受矚目的，是將卓越理財尊尚客戶門檻由1500萬元調整至3000萬元。不過，滙豐仍維持兩大客群架構，包括300萬元以上的卓越理財客戶，以及3000萬元以上的卓越理財尊尚客戶，兩者皆可享有四大核心服務。
滙豐表示，調整尊尚門檻並非縮減服務，而是三年來一直沒有調整，這次是因應高資產客群需求重新定位。部分高端財富管理商品本身就需要較高資產資格，因此針對3000萬元以上客戶，將提供更客製化的資產配置，包括專業投資人才能參與的私募商品、多元結構型商品等投資方案，讓客戶享有更完整的高端財富管理服務。
客戶嘴上談投資，真正關心的是「人生」
相較於產品升級，匯豐更在意的是客戶需求的改變。
滙豐（台灣）商業銀行國際財富管理暨卓越理財事業處負責人胡醒賢分享，過去陪伴客戶的過程中，常發現客戶走進銀行時談的是投資，但真正擔心的往往是人生。
曾有一位客戶走進銀行，原本討論的是資產配置，最後卻聊到孩子未來想到國外生活，不知道該如何安排資金、跨境金融服務及生活規劃。這也讓匯豐重新思考，客戶交給銀行的，不只是一筆資產，而是未來10年、20年，甚至更長遠的人生安排。
因此，胡醒賢強調，滙豐這次以「Bigger is More than One Thing」作為卓越理財升級的核心理念，希望陪伴客戶完成的不只是投資目標，更是教育、退休、健康、旅遊與財富傳承等人生規劃。
這項轉變也反映在滙豐對富裕客群的觀察。研究顯示，全球有四成富裕客群已把旅遊、培養興趣等生活目標，列為最重要的財務規劃之一；分析客戶刷卡行為更發現，約35%的消費集中在海外消費與保險支出，反映跨境生活、健康保障及家庭照顧，已成為高資產客群的重要需求。
從理財投資結合生活消費，客戶最需要的四大價值
由於因此，滙豐此次並沒有只增加投資商品，而是重新設計整體服務體驗。
在全球財富管理方面，除了資產配置，也納入子女教育、退休規劃及世代傳承等需求；符合資格的卓越理財尊尚客戶，還可運用私募商品、多元結構型商品等客製化投資方案，滿足更複雜的資產配置需求。
跨境服務則是匯豐最具代表性的優勢。透過「Premier in One, Premier in All」，客戶只要在台灣成為卓越理財客戶，經申請後即可串聯全球提供卓越理財服務的市場，搭配Global View（環球帳戶總覽）及Global Transfer（環球轉帳）等服務，不論海外留學、工作、置產或旅居，都能更便利地管理跨境資產。
健康照護也是此次升級的重要一環。過去財富管理多聚焦資產配置，如今匯豐則將健康納入整體服務，希望協助客戶在人生不同階段做好更完整的規劃。
除了全球24小時醫療支援、健康諮詢及專科醫師安排外，服務也涵蓋營養管理、心理健康諮詢、疫苗接種，以及阿茲海默症風險基因檢測等預防醫學項目。從健康管理、疾病預防到醫療照護，滙豐希望提供的不只是金融服務，而是一套陪伴客戶與家庭的健康支持系統。
旅遊也是此次升級最有感的新亮點。匯豐觀察，高資產客群愈來愈重視旅遊體驗，也更常因工作、留學、探親或度假而跨境移動，因此推出全新的Premier旅遊點數，希望把選擇權交回客戶手中，而不是提供制式的優惠方案。
舉例來說，符合卓越理財尊尚門檻的客戶首年最高可享36點旅遊點數，可依照個人需求自由兌換快速禮遇通關、機場接送、免費高鐵車票及機場貴賓室等服務，其中快速禮遇通關每次使用6點，其餘服務每次使用1點。換句話說，快速禮遇通關最多可用6趟，機場接送最高可達36趟，讓客戶可依照每一次旅程自由搭配，而非受限於固定權益。
此外，滙豐也同步提升哩程回饋，最高可享每10元累積1哩，並可兌換15家航空公司的哩程。從跨境金融到跨境生活，旅遊服務不再只是附加優惠，而是與財富管理相互串聯，希望讓客戶無論是商務往返或家庭旅行，都能享有更便利、更具彈性的體驗。
隨著台灣朝亞洲資產管理中心邁進，財富管理的競爭也逐漸從投資建議延伸到跨境金融、健康、旅遊與生活服務，就看誰能在客戶的富足人生中獲得青睞。
