當 AI 變身「超級顧客」，商業模式正面臨劇變。台灣Visa總經理黃慧琴更直言，AI 代理、穩定幣與身分戰等金流支付三大趨勢，對全球資金流動簡直就是進行了「根本性重塑」。
你是否想像過這樣的未來：當你還在睡夢中，你的AI助理已經幫你比對完價格、選定商品，甚至完成了付款與物流安排？這不再是科幻電影的情節，而是即將發生的商業現實。
全球支付巨頭Visa在最新的2026年趨勢報告中指出，我們正處於一個支付典範轉移的關鍵時刻。Visa台灣總經理黃慧琴在報告中強調：「2025 年，支付產業經歷了有史以來最具動能的一年……，這不僅是既有支付模式的優化，更是對全球資金流動方式的一次根本性重塑。」
這場「重塑」究竟將如何展開？Visa 勾勒出三大關鍵訊號，預示著「代理式商務」、「數位身分」與「資產互通」將成為未來一年的主旋律。
關鍵訊號１：AI 不只陪聊，它開始幫你「花錢」
過去兩年，大眾驚豔於 AI 生成內容的能力；未來兩年，焦點將轉向 AI 的「執行力」。Visa將此定義為「代理式商務（Agentic Commerce）」，也就是商業模式正進一步演進至「由 AI 協助完成交易決策與支付流程」。
數據佐證了這股爆發力，根據最新調查顯示：「以美國市場為例，2025年7月生成式AI帶動的線上零售流量，年增率高達4700％。」 且使用AI購物的消費者中，有85％表示購物體驗因此而有所提升。如今，Visa 正持續升級基礎設施、標準與功能，以支援AI商務發展，為亞太地區的消費者創造更多新機會。
其中，Visa智慧商務解決方案（Visa Intelligent Commerce）是一套完整的整合式API 與合作伙伴計畫，透過Visa安全可靠的基礎設施，讓AI代理能以安全、透明且經授權的方式，代消費者完成支付。該方案整合代碼化技術（Tokenisation）、身分驗證、支付指令與交易信號等功能，確保AI代理以透明且安全的方式運作，協助消費者建立信任且安心地享受更流暢、便利的線上購物與支付體驗。
Visa表示，未來整合於各大日常應用平台的AI代理將能透過Visa全球48億支付憑證，在數以百萬計的商家完成交易。這代表，消費者只需指示AI 代理預訂旅遊或購買電影票，即可在Visa 的支付網路與安全防護下完成整筆交易，享受安全無縫的AI商務體驗。
另一方面，Visa也打造Trusted Agent Protocol安全協議，讓商家在龐大流量中可以辨識，合法且可信的AI代理與惡意機器人，防止詐欺，同時可驗證具真實交易意圖且可信的AI代理，確保AI代理能以透明、經驗證且安全的方式代替消費者完成購物。
關鍵訊號２：詐騙升級，「身分驗證」成新戰場
當 AI 成為超級買家，安全防線也必須同步升級。Visa 在報告中提出一項重要警示：「隨著低成本AI工具的普及，詐騙行為已不再侷限於交易當下，而是逐步從單筆交易轉向身分冒用。」
面對深偽技術（Deepfake）與惡意機器人的威脅，傳統的密碼防護已顯得蒼白無力。Visa 指出，未來的安全核心在於「代碼化技術（Tokenization）」與生物辨識的結合。
Visa 的數據顯示，「相較於傳統以卡號為基礎的交易模式，運用代碼化技術的交易詐騙率可降低34％。」透過指紋或臉部辨識取代一次性密碼（OTP），不僅提升體驗，更能將「詐騙發生率最高可降低 50％。」舉例來說，消費者首次完成設定後，無需記憶複雜密碼，僅需透過臉部或指紋辨識，即可快速透過身分確認，實現「一掃即付」的無縫結帳旅程。
舉例來說，第三方支付領導品牌「藍新金流」在2025年12月底就宣布和Visa攜手推出以Passkey無密碼支付。藍新科技總經理鍾興博表示，從內部數據觀察，線上支付交易時，約有二至三成之訂單因原本的3D Secure驗證失敗而流失，消費者常因收訊不佳的簡訊延遲、以及國外收不到簡訊而放棄購買，或是在切換應用程式中跳轉失敗。
關鍵訊號３：穩定幣與法幣「互通」將是體驗核心
第三個不可忽視的趨勢，是加密資產與傳統金融的融合。Visa也對此提出精闢見解：「未來支付發展的關鍵不在於二選一，而在於不同資產間的互通性與整合能力。」
穩定幣正加速融入全球金融體系，目前市場規模已突破2500億美元（約790.25億新台幣）。Visa認為，無論是現金、卡片、數位錢包還是數位貨幣，重點在於讓使用者能跨平台、跨幣別流暢移轉資金。這份報告也指出：「『互通性』（Interoperability）的重要性將成關鍵……，將成為支付體驗與產業競爭力的核心。」
從國際支付龍頭Visa的視角來看，2026年不只是技術的迭代，而是信任機制的重建。當 AI開始代理人們消費、當身分驗證取代密碼、當穩定幣與法幣無縫接軌，企業若能掌握這些「支付創新脈動」 ，便能在這波數位商務浪潮中，搶先布局下一階段的成長曲線。
