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中產階級為何變窮?專家:房貸之外,養車才是「財富殺手」

科技新報
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2024-11-25

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中產階級會沉淪,不只是房價負擔,真正財富殺手其實是汽車。(僅為情境示意)Photo by Jonas Leupe on Unsplash
中產階級會沉淪,不只是房價負擔,真正財富殺手其實是汽車。(僅為情境示意)Photo by Jonas Leupe on Unsplash

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疫情期間,許多人看著自己的投資回報與存款愈來愈多,又不能出國花錢之下,選擇買一台新車享樂,或是因為蛋黃區房價太高,買到郊區房子,住家被迫遠離工作地點,夫妻都有車比較方便,只好多養一台。一篇文章一針見血的指出,為何中產階級會沉淪,不只是房價負擔,還有一個沒有人願意談論的真正財富殺手,其實是汽車。

外媒分析指出,美國不論是新車,還是二手車都愈來愈貴,9月新車平均售價超過47000美元,二手車價格突破27000美元。即使是九年車齡的汽車平均售價也接近15000美元。為了因應高價格,更多的購車者申請期限較長的貸款。根據Bankrate的汽車貸款計算器,現在平均新車貸款利息是7.1%,申請長達84個月貸款,需要支付超過11000美元的總利息。五年前,當汽車價格和利率較低時,貸款期間支付的平均利息接近5800美元。

養車成為家庭第二大負擔

價格利率雙高的情況下,導致新車的平均每月付款現在超過700美元,近五分之一的每月付款現在超過1000美元,二手車的平均月付款已升至550美元左右。對大多數美國人來說,這些成本太高了。經濟學家表示,根據平均收入和支出,典型的美國家庭每月只可以負擔400美元在養車上。

考慮到諸如保險與稅等其他費用,實際支出只會更高,2024年駕駛成本研究表示,每年行駛15000英里的新車平均持有成本為每年12297美元,或每月1024美元,與去年相比增加115美元。自2019年9月以來,包括燃料、維修和保養、停車、保險和許可費用在內的成本上漲38%。

現在交通已經成為美國人的第二大開支,僅次於住房,占家庭平均支出的17%,住房占33%。但理財專家點出一個關鍵差異,汽車與房地產不同的是,汽車是可折舊資產,大多數車輛一年後會損失20%的價值。換句話說,許多人不只在汽車上花很多錢,而且還損失很多錢。

汽車成一種戰利品

理財專家認為,導致中產階級停滯甚至向下流動的一個原因就是養車。雖然汽車在美國許多地方都是必需品,但許多人也將汽車視為「辛勤工作的戰利品」,去買超過他們負擔能力的汽車。專家表示,汽車應該是一個人的賺錢工具,但今天許多車主變成一直在償還這些貶值資產的巨額債務,導致他們可以拿去儲蓄或投資的錢變少,而這些錢本可以累積更多財富。 

當汽車支付耗盡大部分薪水時,就很難儲蓄、投資或維持應急基金。專家直指核心的問,到底是財務安全重要,還是一台車更重要?但汽車對很多人來說是必需品,特別是有孩子的家庭,專家仍建議人們買二手車,然後專門為汽車存錢,到買車時候用現金支付,避免支付高昂的利息。每月花在汽車上的支出,應該控制在月收入的10%以下。

但仍有許多人無法用現金買車,今年第二季調查,美國80%的新車購買者和36%的二手車購買者使用融資。理財專家直言,雖然人們需要可靠的交通工具,但許多購車者「眼睛比錢包更大」,可折舊資產上的債務,是財富積累的最大阻礙。

參考資料:

免費報名|8/17(日)賴佩霞@基隆塔《靜心的力量》新書分享會

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本文轉載自2024.11.19「科技新報」,僅反映作者意見,不代表本社立場。

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