本土純網銀鯰魚「將來銀行」正式加入信用卡戰局！近日，將來銀行與其第二大股東兆豐銀合作發行聯名卡，讓原本需要有存款才能消費的存戶，有遞延付款的彈性，難道是要搶進BNPL（先買後付）市場？
兆豐銀行與將來銀行27日共同宣布，雙方合作發行的「兆豐將來聯名卡」正式上市！將目標瞄準約35歲出頭、熱愛數位存款客戶，喊出最高「雙11」優惠，包括最高「分期」11％和最高11％現金「回饋」，持卡人可以自由二選一。
2021年首家純網銀「樂天國際銀行」正式開張；接著，同年4月，第二家「連線銀行（LINE Bank）」開幕。將來銀行在2022年3月也加入戰局，開啟台灣的純網銀戰國時代。
首批純網路新型態銀行，打破空間時間限制，提供24小時線上存款、轉帳、簽帳金融卡、個人信用貸款等消費金融服務。
一次付清vs分期付款，都有信用卡高額回饋
在台灣數量高達2000家，但同質性的銀行業裡，外界也期待純網銀發揮「鯰魚效應」、激發火花。
從金管會截至2023年第3季底的統計資料觀察，包括純網銀在內，共有36家銀行數位存款帳戶的開戶數達1877.7萬戶，季增7.2％、年增35.5％。
兆豐銀行說明，兆豐將來聯名卡最大的亮點在於：喜歡「一次付清」的人最高可在外送、影音、遊戲及租車平台獲得最高11％現金回饋，拿滿最高可獲1200元。
而喜歡「分期付款」的卡友，只要單筆刷滿3000元，就可自由選擇該筆消費想分3、6、9、甚至最高11期，全都0利率0手續費，讓卡友每筆消費都能自己做主。
「現在享、將來付！」將來銀行總經理許柏林更拿以時下最夯的先享後付（BNPL，Buy Now Pay Later）模式來比擬，讓原本需要有存款才能消費的存戶，有遞延付款的彈性。
只是未來是否會投入到真正的BNPL領域，他強調，必須要累積更多大數據，並等業績轉正後才會審慎考慮。
將來銀行首張信用卡，瞄準信貸潛力業務
只是，國內三家純網銀持續虧損，將來銀行何時才能獲利？
許柏林對此表示，內部估計應該在開業5年內，也就是2026年就能獲利，而授信放款是銀行主要獲利來源，為了盡快達標，除了信貸，將來銀已率先在2023年5月開辦房貸業務，2024年第二季也會陸續開辦財富管理、信託業務。
這次將來與兆豐合作推出聯名卡，主要是仰賴兆豐這個持股26％的第二大股東，借助兆豐銀行的實體通路，來解決將來銀行無實體據點、「無法落地」的痛點；另一方面，兆豐銀行則瞄準將來銀行的純網銀年輕客群。
兆豐銀信用卡處長蔡秀玲指出，這張聯名卡特別提供兌換美元現鈔享減碼2分的禮遇，未來雙方將瞄準年輕族群偏好的外匯和信貸兩大業務，期許發揮綜效。
特別的是，雖然是聯名卡，但要辦這張卡不一定要是將來銀行的客戶，也可以是兆豐銀行的客戶，綁定帳號扣款，雙方這次虛實整合、共享客戶基礎，後續效應值得觀察。
將來銀行發行的VISA簽帳金融卡「將將卡」以自創的將將點、6％高回饋吸引不少用戶；而現在聯名卡，許柏林也喊出存戶（35萬）三成，約10萬張的目標。
發行純網銀聯名卡已有先例。半年前LINE Bank攜手聯邦銀行、渣打銀行合作發行聯名卡，創下「銀銀聯手」的先例。這張卡打出享有國內消費刷卡2％、海外消費不限國家刷卡3％，繳保費也享1％回饋，且提供「現金回饋無上限」優惠。
聯名卡已是紅海市場，目前三家純網銀尚未獲利，與其合作的銀行主要是瞄準純網銀的新客源。這次將來銀行獲股東力挺、祭出豐厚優惠，是否能在信用卡市場搶占一席之地，值得後續觀察。
