當人生發展不再是一直線，你還在讓自己的理財方式停留在賺活錢、存死錢的窘況裡嗎？
隨科技發展，物聯網、人工智慧、機器學習、機器人等，拼湊出未來新世界的藍圖，機器取代既有工作，不僅改變我們的生活，也劇烈改變全球就業市場。
過去，人們嚮往白領工作，因為安定、薪水高，工作也相對輕鬆，但這些前提在全球歷經經濟危機後，企業對高薪、辦公職缺的人力需求下滑，穩定性已經大不如前；對白領來說「上班打卡制、下班責任制」的工作型態也逐漸變成常態，薪水愈領愈辛苦；反而部分藍領工作的薪資與工作條件已經大幅改善，相較之下，白領不一定比藍領更輕鬆、安定與高薪資了。
在這樣的趨勢下，韓國趨勢家金蘭都率先提出「棕領工作」概念，他指出，白領與藍領二分法開始崩解。現在，將需要體力勞動的藍領工作技術當作新挑戰的年輕人愈來愈多，賺錢也不是他們工作的唯一指標，像是返鄉務農、型男木匠、社會企業，或是各種微型創業、技術創業的工作備受喜愛，年輕世代勇於打破顏色現象，將專業性與價值附加在藍領、白領工作上，創造出新藍海。
此外，網路興起，不受時間、地點限制的智慧e型工作，也讓許多平凡薪水族搖身一變，成為專案型的游牧上班族。他們並不是找不到工作的失業者，而是擁有充分自信、選擇兼顧生活與工作品質的新興自由人。
年輕世代選擇職業的標準不再是「他人的眼光」，而是「自己的幸福」。彈性工時、彈性需求交織，組成工作與生活的多元樣貌，未來工作型態可以區分成4大風格類型：
■薪水族：職場小資族，追求工作平穩、生活精彩，願意花錢為生活型態注入美學。
■頓點族：職場飄飄族，追求工作成長，生活豐富。每3~7年就計畫暫停工作，或旅行、或進修，為下一階段人生加值。
■專案族：職場瀟灑族，專業接案追求工作自由、生活彈性，認為錢不是唯一，人生貢獻度才是富有指標。
■創業族：職場創新族，將興趣、能力當工作，創業是工作，也是人生投資。
不一樣的工作選擇、多樣的薪資模式，又該如何風格理財，理出滋味人生？
●薪水族｜手握一本帳換未來一桶金
薪水族的理財基本盤是每個月都有穩定的薪資入帳，只要好好規畫，未來一定有錢。不過，年輕世代的薪水族，對風格的追求與生活精彩度的需求，比上一代更強烈，很容易一不小心，荷包大出血。
薪水族想做到風格理財並不難，需要的僅是記住「收入－儲蓄＝支出」這個變有錢理財公式，跟幫自己建立一個風格帳戶。
「收入－儲蓄＝支出」是任何族群理財的第一步，對每月都有薪水入帳的薪水族特別好用，要知道任何金山銀山，都是來自長久而持續的累積，這筆儲蓄金，是追求成就、安定、富裕感的薪水族最堅強後盾；風格帳戶則是滿足每一個薪水族對美好生活的想望。
●頓點族｜學會除法換人生長假
比薪水族更勇敢的，是頓點族。雖然他們同樣追求工作上的成就，也喜歡每月有薪資穩定入帳，但頓點族更不安於維持現狀，每3~7年內心就會有一股期待自我實現的呼喚，讓他們放下工作，給自己半年、1年「小退休」機會，練習過不同生活型態，並思索下一階段如何安排人生。
這種人生中的長假，最教人羨慕，但在財務上，要克服的難關也不少，畢竟薪水停頓的空窗期相對比較長。
頓點族的風格理財要先從除法學起：「月薪÷（1+n）＝當下月薪」。以「做3年、休息1年」的頻率計算，月薪除以1.33後，才能當成當月的真正薪資。
例如月薪4萬的頓點族，要把自己當月薪3萬元的上班族，另1萬得存入小退休專戶，用3年時間補上第4年的薪資空白期。
剩下的3萬月薪怎麼用都行，就是別忘了還要2度提撥1~2成儲蓄比率，畢竟，想要安排人生長假必須先付出代價。頓點族最怕的是，每次頓點就一次將儲蓄全數梭哈，讓工作與財富反覆歸零，這就不是風格，是任性！
●專案族｜度年如日換工作自由
未來新工作機會出現最多的型態就是以自身專業接案的專案族，他們有的是沒有任何雇主，自己擁有做事的決定權；有的是為2個以上的雇主工作，以自己的專業技能自由接案；或是自己擁有1~3人以上的公司，自由承接工作。
這群人大多信仰「工作是契約職，夢想是終身職，生活是自由職」，他們追求工作自由、生活彈性，年輕一代甚至認為錢不是工作唯一，人生貢獻度才是富有指標。但是自由背後，是收入不穩定的痛苦，高低起伏不定的資金狀況讓人有時生活窘迫，有時又堪比小富翁。
要破解這種窘境，第一步是學會做年度資產負債表，別人工作度日如年，自由的專案族則要度年如日才能戰勝理財難關。盤點一整年的支出需求，算清每月、每季登門的帳單，事先備好款項，就不怕波動的現金流來折磨。
如果能透過投資，幫自己建立一個具備長期穩定現金流的帳戶那更好，穩定基本生活所需是專案族踏出風格理財的基礎。
●創業族｜風雨中，充足保障生信心
對新世代而言，現在創業的機會成本最低，也是投資自己最棒的途徑之一；不過，創業就是一場從0~100，永遠不知道最後會落在哪裡的未知挑戰，在撥開濃霧前，創業族要先想辦法理出一手讓自己能活下來的好財務。
創業初期，沒有富爸爸，又年輕尚未累積第一桶金的創業族，身上的資金最容易呈現滾動狀態，雖然有薪水收入，但也常容易在公司資金緊俏時拿出全身家當來相助，時有時無，財務一陣飄蕩。
創業族的風格理財，首重緊急預備金跟人生風險保障，前者約需6個月基本生活所需，加到12個月也不嫌多；而人生風險保障的防護，不只為個人也為公司，5年份的公司運轉支出預算是基本起跳，讓初創公司有資金撐腰，從生澀過渡到運轉成熟期，這一切用幾千元的定期壽險就能換到大保障。
薪水族、頓點族、專案族、創業族，代表每個人不同的工作型態、資金狀況與財務風險，人生要活得精彩，理財也不能掉漆！2017年，願你我都能找到專屬的理財風格！
