「克里米亞共和國公投通過加入俄羅斯，俄羅斯軍隊在克里米亞附近軍演，俄羅斯與烏克蘭關係趨近緊張，美歐等國警告俄羅斯政府不得發動戰事」，一連串的國際新聞，讓週一開盤的各國股市震盪幅度變大。
在仁愛路上的永豐銀行理財顧問方沁卉，每天從新竹通車上班，不到8 點，她已掌握全球重大新聞，並整理出一份心得報告，用e-mail 及LINE 發送給客戶。她告知大家：目前全球主要股市仍是看多，如果因近期情勢而震盪拉回，反而是買點；但一旦戰事發生，建議停損，待戰事告一段落後，再操作。
每天注意全球動態，掌握最新資訊，並整理出投資建議，透過通訊科技把自己第一手的分析資訊傳遞給百餘位的客戶知道，這是方沁卉一早到銀行會做的事，也是她與客戶間聯繫溝通的關鍵。
專業是理專的核心價值
沒有專業，客戶就不會相信你。
14 年的理專工作經驗，方沁卉認為最重要的就是專業，畢竟客戶買投資產品，就是藉著你的專業推薦，如果你沒有專業，那客戶也不會相信你，自然就不會有好成績。
為了做好專業，方沁卉投入理專前，花了2 年時間努力取得12 張相關金融證照，犧牲休假努力K 書， 把證照考到手。她認為考試不僅強化了投資專業，同時讓客戶更放心，聽得進她的投資建議。
打開方沁卉的電腦，StockQ、鉅亨網、CIP 商品行情等10 餘個理財重要網站都是她每天必研讀的網站。再加上總行給的投資建議及參考媒體的資訊後，方沁卉會整理出一個小報告，再透過e-mail 或LINE，告知給她的客戶，做參考。
最重要的是，投資是瞬息萬變的，過去14 年理專生涯中，方沁卉休假很少超過3 天以上，最近一次出遠門，首次破例參加公司獎勵旅遊到夏威夷5 天，打破她最長的休假紀錄。
不過，她還是不忘客戶，除告知客戶她的代理人之外，更帶著智慧型手機，讓客戶找得到她，繼續LINE （賴）在一起。甚至還會把重大資訊，透過LINE 與客戶保持熱線。
有了專業，自然能獲得客戶的信任，如此客戶就能成主顧，更加深彼此的信賴度。
方沁卉說，很多客戶接到她的拜訪電話，第一句話常是：「基金我賠太多了，現在不想碰」，藉此理由來拒絕她。但在方沁卉的想法裡，從哪裡跌倒，就從哪裡站起來。她最喜歡的客戶屬性就是在別家銀行買了套牢，或受到金融風暴影響而大賠大虧的類型，「這樣，我更容易說服他們，幫他們轉敗為勝，」她說。
對一位曾因投資而處在虧損中的人說投資理財，遠比對一位從來不碰投資理財的人容易得多，前述的人只要幫助他從虧損中轉為獲利，就能取得他的信任。
方沁卉提到一位客戶，先前自行投資買了大筆綠能基金而被套牢。後來原油價格下跌，方沁卉提醒他要停損，但客戶沒停損。結果原油從100 美元降到37 美元時，客戶心急了來問她，她仍是建議停損，並將資金轉往債券基金。沒想到金融風暴發生，債市轉強，開始獲利，不到3 年，即有數百萬元的獲利，更加深彼此的信賴度。
不要小看任何一個機會
靠客戶介紹客戶，蝴蝶效應是很驚人的。
當初來到仁愛路的分行擔任理專時，方沁卉沒有任何地緣關係，也不認識附近的公司行號老闆。但她憑著分行行員的幫忙，讓她有機會接觸潛在的客戶。
一位客戶來到分行表明要辦信用卡，且為工作需要，提出御璽卡的需求。這消息傳到方沁卉耳中，機靈的她認為，這名客戶有機會是她的潛在客層，她向同事取得資料，並由她本人送卡給客戶，並登門拜訪。
經當面會談後，方沁卉得知客戶有從事資產配置的習慣，隨即提出方便寄送投資訊息給他的請求，也獲得客戶的首肯。回到分行後，方沁卉整理投資情報， 定期傳送給他。
經過了半年時間，客戶有一天跑來跟她說：「你的投資理念跟我很接近，我想跟你買些產品」。就這樣， 客戶開始把她當作朋友，會聽取她的投資建議。而這位客戶最後把家人，甚至家族及整個公司都帶給了方沁卉，一張信用卡的蝴蝶效應很是驚人。
有錢人想的真的跟你不一樣。這句話用在方沁卉的上百餘客戶中，也是通的。在與客戶的接觸了解後發現，其實客戶在乎的除了彼此的互信外，他們投資理財常常是想了解其他跟他們一樣有錢的人在想什麼？在做哪些投資？
找到這些有錢人共通的想法後，方沁卉視這群客戶為一個社群。雖然他們行事低調，不認識彼此，但透過方沁卉的串聯，將他們的想法與經驗，互相傳遞，互補有無。
例如，客戶中有人是營建業的老闆，會跟方沁卉分享最近的房產資訊，甚至投資房地產的祕訣。此時，當其他客戶想要置產的，方沁卉就會轉述客戶的專業建議，把第一手資訊傳遞給其他客戶，做參考。
細心貼心留住客戶
從服務關係進化為朋友關係，客戶就會吃好逗相報。
如此的社群經營，讓客戶更緊密地圍繞著方沁卉，甚至會吸引新的客戶進來，而透過客戶介紹來的新客戶，自然不少。因為客戶的朋友也對投資有興趣，在吃好逗相報的情況下，客戶口耳相傳，自然就幫方沁卉帶進新客戶。好比一般人說的用錢去賺錢，運用客戶帶進客戶，道理也相通。
方沁卉形容自己與客戶已從服務關係進化為朋友關係，常常客戶要出國，她就會提醒客戶買意外險，透過她的服務，意外險、旅遊不便險、機場接送等都一次到位，貼心的服務讓彼此關係更緊密。
還有一次，一位媽媽客戶抱怨她半年都沒聯絡，認為方沁卉不想理她。原來是方沁卉穿梭往返新竹、台北間，假日又要到苗栗看小孩，三地奔波忙碌，體力有些吃不消，並非刻意冷落她。解釋清楚後，同是女性的客戶十分體諒方沁卉，不僅抱怨一筆勾銷，還當場成交了2000萬元保單，意外的讓方沁卉賺到業績。
更有一次客戶表達想在台北市某區域置產，方沁卉得知後透過銀行內部的房地產估價系統去了解，發現該建案旁邊有一寺廟。她好心提醒客戶要注意，避免發生買了後才後悔的憾事。客戶聽了後親自到現場了解，果然有一間土地公廟，與先前的認知有落差，更感謝她的提醒。
這些從小地方著手的貼心做法，不僅是方沁卉與客戶往來時的關鍵祕訣，更是她贏過其他理專的致勝方法。
