我在理財上有「3：2：1法則」，就是收入的「3份」用在生活支出、「2份」放在投資理財、「1份」用於投資自己。其中，保險的費用就是生活支出的其中一個部分。
保險有「雙十法則」，就是保費應該是年收入的十分之一，而保障應該是年收入的十倍。3 0世代剛好是最花錢的時候，所以投資保險也要兼顧到這些面向。終身壽險跟定期壽險是必備的，如果還加上房貸的話，定期壽險也要買到跟房貸餘額差不多。
依不同需求作調整
我是29歲才開始買保險的。大學剛畢業當電視節目「八千里路雲和月」的工作人員時，因為常常要出外景，所以都是公司幫我們保很重的意外險。進入金融圈後，因為常去國外開會、上課、出差，風險很高，就買了意外險和定期壽險。
我33歲時開始買生死合險，這算是儲蓄險的一種，用來當退休金。還有因為我有房貸的關係，所以房貸餘額有多少就買多少保障，萬一發生什麼事，我的貸款可以轉由保險公司來負擔。
我將退休的生活分為基本需求和魅力需求（額外的需求），基本需求可能每個月3萬元就夠了，但如果要增加到魅力需求，就需要到5萬元。我用儲蓄險來滿足自己退休後的基本需求；至於魅力需求，就定期定額投資全球股票型基金或新興市場基金，用比較積極的角度來布局。
