儲蓄 期末測驗 分數48分
我知道存款保險保障的金額有上限
利率變動時，我會分辨定存應該選擇固定或是機動利率，對自己比較有利
我的儲蓄資金占年收入的比例夠高
真實案例：Sammy
26歲的Sammy是個今朝有酒今朝醉的及時行樂者，目前在旅遊公司擔任網路企畫，每個月薪水入帳後，扣除花用結餘的錢，就成為她和老公的旅遊基金。夫妻倆每月計畫一次三天兩夜的國內旅遊，花費約1到2萬元，每年一次國外旅遊。
她認為投資理財是門困難的學問，因此仍採取保守的儲蓄方式做為理財方法，由於每月薪水所剩的資金只要存到10萬元時，就已被挪為旅遊基金。因此工作四年的Sammy從沒有定存習慣，更不了解固定利率或是機動利率變化可能造成的影響。
至於年終獎金，Sammy在包完紅包、扣除每年稅金後，根本無法有剩餘資金可以儲蓄，也因而無法進行長期的理財規畫。計畫在一、兩年內生小孩的Sammy認為未來開銷將會變大，因而希望今年增加儲蓄比例至年收入的10％，為了將來可能誕生的寶寶做準備。
八成左右的人都有儲蓄習慣，但卻不了解有存款保險的機制，可見知識面的了解明顯低於行為面。現在有些銀行利用存款概念，包裝出報酬率較高、保本保息的金融商品，如結構式債券，許多人在不清楚的情況下，看到報酬率較高，就轉買該金融商品；但這些商品屬於利率敏感型商品，類似債券或是固定收益資產，它的保本必須在契約期間完畢後才有保障，若在中途必須解除契約，有可能資金會受到影響。
牽動獲利與風險，利率大有學問
而許多與退休金相關的金融商品，都與利率敏感型的商品結合在一起，例如債券，價格與利率有關，若市場利率愈高，債券價格就會降低，變得無利可圖，許多人不清楚這種觀念，只看到定存商品的利率低，而某些商品對應的債券利率在當時較高，就貿然購買，但當利率反轉時，當時購買的價值就會消失。
因此消費者必須了解利率變化的影響，例如聯準會降息對台灣會有何影響，台灣升息或降息，對於你手中的金融工具是否造成影響。另外，利率與風險間也呈現對應關係，當商品的利率愈高時，隱含著較高的風險，風險較低者，其利率也相對較低。若無這樣的概念，貿然買進高收益的金融商品，很容易賺了利息卻賠了本金。因此購買前要與銷售人員問清楚該商品的特性，並關心其後續變化，若將來走向不好，也要及時退出。
年終獎金別亂花，滾入長期計畫
每個月薪水大多支付日常開銷，年終獎金的概念是多餘的錢，是生活必要之外的金錢。對上班族而言，年終獎金應該是預備金的概念，與每個人的長期計畫有關，如結婚、買房、買車、生小孩，這些資金壓力都要靠儲蓄或貸款來解決。在每月薪水支付必要消費所剩金額不多的情況下，建議年終獎金五成以上規畫為長期計畫使用。
卡債風暴後出現的重要問題便是理債，當你有債務時，領到年終獎金，建議先還債，因為債務是複利，若不善加理債，債務只會愈來愈多；理債的原則是先處理利率較高的債。當你需要資金時，善用手中的資產，例如可利用保單貸款，每張保單中都有責任準備金，可找保險公司申請保單貸款。
借款利率為保單價格準備金的利率再加1％，若你有許多張保單，則可挑選保單價格準備金利率最低者去借款。
