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短天期美元存款保值賺利息

年終獎金停泊站》
文 / 林正文    
2012-02-01
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短天期美元存款保值賺利息
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展望2012 年投資市場,瑞士信貸亞洲首席經濟學家陶冬指出關鍵詞是「風險控制,保值保命」。對辛苦工作賺錢的小資上班族來說,如何保住年終獎金、讓薪水變大,也是2012 年理財重要課題。

根據陶冬分析,歐債危機在2012 年仍是影響全球經濟的沉痾,因此股票、基金等風險性資產,今年都可能表現得大起大落。對於無法承擔太大波動風險的人而言,「定期存款」則成了最穩當的資金避風港。

每逢年初,銀行業者也看中民眾的存款需求,爭相推出「高利定存」,只要存款金額達到規定門檻,就可享有年利率1.28% -1.88%,和目前台幣活期儲蓄存款利率僅0.01% -0.18%相比,整整多了10 倍利息。

目前各銀行的台幣高利存款,都具有「存款門檻低」、「等待天期短」兩大特色,例如台新銀行的起存門檻只要1 萬元、以3 個月為期,就可有年息0.98%的優惠利率。而安泰銀行則推出只要101 天(3 個月又10 天)就有年息1.08%入袋。

除此之外,部分銀行還推出「階梯式加碼利率」,也就是存款天期以3 至6 個月為一期,到期後如果續存3 個月,利率則會往上加碼,例如元大銀行前3 個月利率只有0.94%,但是如果續存到第10 至12 個月,最高可享有1.8%的利率。

美元短天期定存 賺第一季匯差

除了台幣存款外,安泰銀行財富管理部產品開發科經理陳昱亨建議,不妨從「資產配置」的角度,考慮增加外幣存款,其中又以美元為主。

美元屬於國際避險貨幣,雖然有不少經濟學家認為美元長期走勢趨貶,但是2012 年的第一季是歐債償債的高峰期,相較於歐元的波動,美元走勢表現相對強勢,再加上美國近期經濟數據表現不弱,而今年又有總統大選議題,美元預期持續走強。

澳幣加碼定存利息可達5.25%

多家銀行近期推出美元加碼定存,資金門檻走親民路線,以台新銀行的1000 美元(約合新台幣3 萬元)最低。至於存款期間,萬泰銀行、澳盛銀行1 個月期加碼存款都有1.1%,因此手中有閒置美元資產的人,可趁機把部分資金移到短天期的高利定存。

除了美元之外,澳幣也是國人偏好的外幣資產,目前澳幣的一年期利率約在3.15% -3.55%,而渣打銀行則推出階梯式的澳幣加碼定存,最高利率年息達5.25%,堪稱高利。不過澳幣優惠定存的起存金額至少要達1 萬美元(約合新台幣30 萬元),門檻較高。

渣打國際商業銀行個人金融事業部負責人林淑堃提醒,持有外幣除了分散資產風險外,還必須留意台幣和外幣的匯兌持有風險。儘管澳幣和美元都有機會走強,不熟悉匯率波動的人,不要對於匯兌收益有太多期待,在定存持有到期後,如果換回台幣會有匯兌損失,則可以用外幣進行海外基金的投資、申購外幣保單等,變成中長期的投資,降低匯率波動風險。

銀行業者也提醒,不論是台幣或外幣的優利存款都需留意申辦限制,例如多數銀行要求存入為「新資金」,既有存款不能直接續存,還有起存門檻和總額限制等,最好先詢問評估,才能順利賺到利息。

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