展望2012 年投資市場，瑞士信貸亞洲首席經濟學家陶冬指出關鍵詞是「風險控制，保值保命」。對辛苦工作賺錢的小資上班族來說，如何保住年終獎金、讓薪水變大，也是2012 年理財重要課題。
根據陶冬分析，歐債危機在2012 年仍是影響全球經濟的沉痾，因此股票、基金等風險性資產，今年都可能表現得大起大落。對於無法承擔太大波動風險的人而言，「定期存款」則成了最穩當的資金避風港。
每逢年初，銀行業者也看中民眾的存款需求，爭相推出「高利定存」，只要存款金額達到規定門檻，就可享有年利率1.28％ -1.88％，和目前台幣活期儲蓄存款利率僅0.01％ -0.18％相比，整整多了10 倍利息。
目前各銀行的台幣高利存款，都具有「存款門檻低」、「等待天期短」兩大特色，例如台新銀行的起存門檻只要1 萬元、以3 個月為期，就可有年息0.98％的優惠利率。而安泰銀行則推出只要101 天（3 個月又10 天）就有年息1.08％入袋。
除此之外，部分銀行還推出「階梯式加碼利率」，也就是存款天期以3 至6 個月為一期，到期後如果續存3 個月，利率則會往上加碼，例如元大銀行前3 個月利率只有0.94％，但是如果續存到第10 至12 個月，最高可享有1.8％的利率。
美元短天期定存 賺第一季匯差
除了台幣存款外，安泰銀行財富管理部產品開發科經理陳昱亨建議，不妨從「資產配置」的角度，考慮增加外幣存款，其中又以美元為主。
美元屬於國際避險貨幣，雖然有不少經濟學家認為美元長期走勢趨貶，但是2012 年的第一季是歐債償債的高峰期，相較於歐元的波動，美元走勢表現相對強勢，再加上美國近期經濟數據表現不弱，而今年又有總統大選議題，美元預期持續走強。
澳幣加碼定存利息可達5.25％
多家銀行近期推出美元加碼定存，資金門檻走親民路線，以台新銀行的1000 美元（約合新台幣3 萬元）最低。至於存款期間，萬泰銀行、澳盛銀行1 個月期加碼存款都有1.1％，因此手中有閒置美元資產的人，可趁機把部分資金移到短天期的高利定存。
除了美元之外，澳幣也是國人偏好的外幣資產，目前澳幣的一年期利率約在3.15％ -3.55％，而渣打銀行則推出階梯式的澳幣加碼定存，最高利率年息達5.25％，堪稱高利。不過澳幣優惠定存的起存金額至少要達1 萬美元（約合新台幣30 萬元），門檻較高。
渣打國際商業銀行個人金融事業部負責人林淑堃提醒，持有外幣除了分散資產風險外，還必須留意台幣和外幣的匯兌持有風險。儘管澳幣和美元都有機會走強，不熟悉匯率波動的人，不要對於匯兌收益有太多期待，在定存持有到期後，如果換回台幣會有匯兌損失，則可以用外幣進行海外基金的投資、申購外幣保單等，變成中長期的投資，降低匯率波動風險。
銀行業者也提醒，不論是台幣或外幣的優利存款都需留意申辦限制，例如多數銀行要求存入為「新資金」，既有存款不能直接續存，還有起存門檻和總額限制等，最好先詢問評估，才能順利賺到利息。
