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網路平台取代保險業務?服務的「溫度」是無法取代的價值

國泰人壽副董黃調貴 獲頒世界華人保險終身成就獎
文 / 王美珍    
2016-08-16
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網路平台取代保險業務?服務的「溫度」是無法取代的價值
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國泰人壽副董事長黃調貴,8月15日,榮獲世界華人保險大會與國際龍獎IDA年會頒發「世界華人保險終身成就獎」。在保險業已經邁入43年的黃調貴,在國際金融前瞻論壇(IFOF)分享保險業受到的經濟與科技挑戰,表示服務的「溫度」,才是科技無法取代的價值,保險業也應該運用科技,提供新的產品與服務。

黃調貴表示,台灣的保險業是亞洲最成熟的市場,每個人的總保費3400美元,全球排名第九;總保費占台灣GDP,15.7%,名列全球第一。也從最早的八家壽險業,逐步開放外商,1999年時曾高達34家,現在是25家。從年均總保費與壽險公司密度,足見台灣保險業的競爭激烈。

保險業的結構,也隨著社會發展不斷的演變。1980年代從業內競爭,轉化為銀行、投信業紛紛加入,形成跨業競爭,最後大型金控跨售趨勢形成,又演變為集團競爭。2005年後,在中國大陸、東南亞的設點,又成亞洲跨區域的競爭。投資面的鬆綁,也讓海外投資增加,從1992年的300多億美元,到2015年已達到將近3500億美元。

面對未來,保險業的挑戰,除了低利率時代來臨、無法創造利差外,一定會面臨的還有科技變革的影響。

過去,民眾是透過業務員認識、購買產品,保險本來是人與人的接觸。但是,當網路金融商品比價平台發展出來,未來將直接以網路交易。人面對的是機器,這會讓簡單型、低價的保險,如車險、平安險,被網路平台替代。透過科技的便利,客戶也會需要在不同地點、不同時間、得到不同服務。當一個客戶突然半夜三更想要出國旅遊,想要知道旅平險的資訊,半夜不一定找得到業務員時,網路上一定能得到解答。

跨界的新型態保險業者已經出現,如中國大陸的中國第一家互聯網保險公司眾安保險、第一個金融市集平台螞蟻金服,以非傳統金融思維,已帶來衝擊。面對未來,黃調貴認為保險業應該善用科技來協助保險經營。例如,科技更方便的提供了一站式的服務,可以把一個人的銀行存款、貸款、轉帳、基金、股票投資整合在一個平台上,方便理財規劃的整合思考。

商品面也會有所變革,以前的費率是依照群體定價,現在會變成個別不同的經驗率,就產生不同的費率。例如,健康險可依照健康手環的監測數字、得知運動習慣而調整保費,或依照行車記錄器的紀錄,提供不同的車險費率,國外已經有這樣的例子。

不過,黃調貴強調,無論科技怎麼革新,業務員反而要更著重服務品質,保險最終關心的還是「人」的生活。「知識」可以被網站取代,「有溫度」的服務才能創造無法取代的價值。

(本文照片提供/保險行銷集團)

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