「世代財富轉移」已成為美國媒體關注的焦點。X世代和千禧世代將有望從他們嬰兒潮世代父母那裡繼承數以兆計的資產。根據美國波士頓財務諮詢公司Cerulli Associates估計，繼承資產高達72.6兆美元，且將發生在接下來的兩個十年。這波財富轉移將會是現代史上最大的一次財富移轉，而千禧世代與X世代的價值觀與消費習慣，將為這個世界帶來深遠的影響。
嬰兒潮世代在美國20世紀下半葉的經濟成長中獲益良多。他們經歷美國經濟蓬勃的時期，也較有機會購買低成本的住房。相較於X世代和千禧世代，在職涯剛起步的階段即面臨多方面阻力。其中包括學生債務激增、生活成本上升、互聯網泡沫破裂、大衰退、2010年代漫長卻緩慢的經濟增長，以及COVID-19大流行。
財富轉移加劇貧富差距
「嬰兒潮世代見證房價和股票價值的飆升。美國家庭的財富大幅增加，然財富轉移的影響將在不同家庭中產生不同的結果。」緬因州波特蘭市Spinnaker Trust的負責人凱特琳·狄米洛（Caitlin DiMillo）說道。這筆財富的湧入並不會使每個人都受益。事實上，財富的轉移可能會加劇收入不平等。當有錢人將其資產傳給子女，將擴大富人和窮人之間的差距。
根據《市場觀察》報導，部分財富轉移已經開始。有些家庭以每人13.61百萬美元的終身免稅贈予津貼的形式，其他則利用每年的贈予津貼分批轉移。這場巨大的世代財富轉移，無疑對許多年輕世代來說，將會有機會減輕經濟上的壓力。然而，這並不代表年輕世代從此不用工作，只不過是可以站在更好的起跑點上。
許多專家表示，年輕世代仍須在財務規劃中保持紀律，否則財富轉移將帶來更多風險。
高齡醫療支出導致財富繼承不如預期
在財富轉移的驚人數字之下，也將伴隨「65歲人口高峰」現象。嬰兒潮世代對退休後的財務前途也感到擔憂，主因在於醫療支出的增加。根據富達投資公司（Fidelity Investments）表示，2023年65歲人士在退休期間的醫療支出平均為157,500美元，該總數假設退休人士擁有醫療保險，但不包括長期護理費用。
除此之外，富達投資公司也估算，單身的65歲人士，將需要約157,500美元的稅後收入來支付退休期間的醫療費用。而一對夫婦則可能需要315,000美元。醫療保健的改善也意味著壽命的延長，嬰兒潮世代的長壽者將比之前的任何一代都要多。當健康狀況惡化並需要長期幫助時，醫療支出的增長會迅速使退休積蓄減少。
聯邦預算責任委員會的衛生政策主管喬許·戈登（Josh Gordon）表示，大多數人的退休積蓄僅能支付一年或兩年的居家護理費用。原因在於美國的醫療費用比任何先進國家都要昂貴。Bankrate.com的首席財務分析師格雷格·麥克布萊德（Greg McBride）也表示，醫療支出的不確定性極高，將有可能在晚年迅速增長。「X世代有可能不會得到他們所預期繼承的財富。」麥克布萊德補充道。
「世代財富轉移」一詞看似轟動，甚至有機會為面臨高昂學生債務和房屋成本的X世代和千禧世代，帶來首次接觸到如此龐大財富的機會。但背後伴隨的挑戰和不確定性更是不容小覷。高齡化社會之下，年輕世代是否真的能在「世代財富轉移」中獲益？仍未可定。
