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矽谷銀行被接管,又一雷曼時刻將來?和Fed竟有關

林士蕙
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林士蕙

2023-03-10

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矽谷銀行遭爆因公司手上資產虧損被迫賣股求生。達志影像
矽谷銀行遭爆因公司手上資產虧損被迫賣股求生。達志影像

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美股週四,週五連兩天表現差,原來是因為矽谷銀行、SilverGate兩間銀行業者紛傳虧損甚或得終止業務,拖累大盤狂跌!10日美國監管機構更已宣布接管矽谷銀行,將存款轉至另一銀行,以免危及矽谷新創生態。但是,據外媒分析,這次不是加密貨幣惹的禍,一切和聯準會的積極升息很有關。至於華爾街業者已盛傳點名,更多中小銀行會是下一個。這會是又一場雷曼風暴嗎?投資人如何因應,請關注兩個關鍵線索。

3/11 台北時間8:50 更新 :美國監管機構宣布,加州金融和保護創新部門已將矽谷銀行(SVB, Silicon Valley Bank)關閉,並將該行客戶存款轉至聖克克拉國家儲保銀行(DINB)

近期低調持穩的美股,週四(9日)又崩了,道瓊大跌543點,納斯達克則是由特斯拉領跌,也大崩237.65點。主因是美國兩間銀行,銀門(SilverGate Bank)和矽谷銀行(SVB, Silicon Valley Bank)接連爆出危機,壞消息拖垮了整個市場,甚至比特幣(Bitcoin)與以太幣(Etherum)也跟著暴跌。

不少外媒擔憂預測,接下來美國恐怕還會有銀行出事。因為這次釀災的,並非是加密貨幣或創新科技公司,和聯準會這陣子的積極升息有關。

話說從頭,危機到底怎麼發生的?首先,銀門資本在本週三(8日)宣布將逐步終止旗下子公司銀門銀行業務,並歸還客戶存款,當天該公司股價就在盤後暴跌三成。

由於銀門銀行,曾是小小社區銀行,逮到幣圈浪潮爆紅的創新業者,提供的技術服務也深受手上有加密貨幣資產的客戶喜愛,消息一出,許多股民猜想,大概又是幣圈在繼Luna、FTX事件後的又一風波,但是和傳統股市關係不大。

矽谷創投教父說快逃!帶崩股價跌六成

沒想到,週四(9日)再爆出矽谷銀行,因為公司手上資產虧損被迫賣股求生,以便籌集17.5億美元的資金缺口。由於這間銀行和許多矽谷創投長期以來保持良好共生關係,週四壞消息一出後,曾創辦臉書與PayPal的知名創投教父泰爾(Peter Thiel),竟要求自家創投基金團隊從矽谷銀行撤資,就可知他已掌握這間銀行大勢不妙的某些關鍵訊息。

創投教父泰爾(Peter Thiel)。Flickr by Gage Skidmore

創投教父泰爾(Peter Thiel)。Flickr by Gage Skidmore

而據《彭博》爆料,隨後跟在泰爾後頭撤資的,還包括了Canaan、Coatue Management、Union Square與 Tribe Capital等重要創投團隊。最後,週四當日該公司股價一天慘崩60.41%,創下1998年以來最大跌幅。

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也因為這兩個銀行股接連爆雷事件傳出,讓信心薄弱的其他美股投資人也因此紛紛投下對市場不信任票,不論是科技股,還是傳產股都不能倖免,最終帶來崩跌。而隔天台股等亞洲股市,也都被拖累大跌。

但是,這次創新銀行業者的風暴,並非因為加密貨幣,或小型科技股拖累。像是銀門銀行,雖然有提供給幣圈客戶的SEN技術服務,最核心的業務,還是跟許多傳統銀行一樣,都是收受客戶的法幣存款,轉來投資傳統的債券與股票獲利。

至於被迫緊急籌資的矽谷銀行,據該金融集團表示,其實是因為在手上包括美國國債和不動產抵押貸款證券等都大虧後,為了彌補這些損失,才不得不出此下策。

根據《華爾街日報》分析,其實是因為聯準會這一陣子升息,對美國債券價值衝擊甚大,尤其是還有很多年才到期的債券,價值跌更兇,才讓手上有這些傳統資產的銀行業者,原本以為可保值,卻陷入虧損。

同時,據美國聯邦存款保險公司(FDIC)日前揭露,美國全體銀行手中的債券投資組合,其未實現損失高達6,200億美元,另外,去年2022年已實現的虧損也有310億美元。這些跡象說明,和銀門或矽谷銀行一樣手上有滿滿債券,卻在虧損中的銀行業者肯定不少。誰會是下一個呢?

知名金融諮詢公司Whalen Global Advisors董事長華倫(Christopher Whalen)便擔憂指出,矽谷銀行很可能只是冰山一角,還有不少中小型銀行恐怕狀況也不佳,近期出事可能性很高。

當然,若真的是聯準會升息惹的禍,就要等聯準會來解,近期Fed主席鮑爾有可能因市場紛傳壞消息,終於心軟緩升?是值得密切關注的動向。另外,許多中小型銀行被認為有可能出事,股民恐怕要再等等,確定這一波銀行爆雷風波平靜後,才是撿股更穩健的時機。

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