美股週四，週五連兩天表現差，原來是因為矽谷銀行、SilverGate兩間銀行業者紛傳虧損甚或得終止業務，拖累大盤狂跌！10日美國監管機構更已宣布接管矽谷銀行，將存款轉至另一銀行，以免危及矽谷新創生態。但是，據外媒分析，這次不是加密貨幣惹的禍，一切和聯準會的積極升息很有關。至於華爾街業者已盛傳點名，更多中小銀行會是下一個。這會是又一場雷曼風暴嗎？投資人如何因應，請關注兩個關鍵線索。
3/11 台北時間8:50 更新 ：美國監管機構宣布，加州金融和保護創新部門已將矽谷銀行（SVB, Silicon Valley Bank）關閉，並將該行客戶存款轉至聖克克拉國家儲保銀行（DINB）
近期低調持穩的美股，週四（9日）又崩了，道瓊大跌543點，納斯達克則是由特斯拉領跌，也大崩237.65點。主因是美國兩間銀行，銀門（SilverGate Bank）和矽谷銀行（SVB, Silicon Valley Bank）接連爆出危機，壞消息拖垮了整個市場，甚至比特幣（Bitcoin）與以太幣（Etherum）也跟著暴跌。
不少外媒擔憂預測，接下來美國恐怕還會有銀行出事。因為這次釀災的，並非是加密貨幣或創新科技公司，和聯準會這陣子的積極升息有關。
話說從頭，危機到底怎麼發生的？首先，銀門資本在本週三（8日）宣布將逐步終止旗下子公司銀門銀行業務，並歸還客戶存款，當天該公司股價就在盤後暴跌三成。
由於銀門銀行，曾是小小社區銀行，逮到幣圈浪潮爆紅的創新業者，提供的技術服務也深受手上有加密貨幣資產的客戶喜愛，消息一出，許多股民猜想，大概又是幣圈在繼Luna、FTX事件後的又一風波，但是和傳統股市關係不大。
矽谷創投教父說快逃！帶崩股價跌六成
沒想到，週四（9日）再爆出矽谷銀行，因為公司手上資產虧損被迫賣股求生，以便籌集17.5億美元的資金缺口。由於這間銀行和許多矽谷創投長期以來保持良好共生關係，週四壞消息一出後，曾創辦臉書與PayPal的知名創投教父泰爾（Peter Thiel），竟要求自家創投基金團隊從矽谷銀行撤資，就可知他已掌握這間銀行大勢不妙的某些關鍵訊息。
而據《彭博》爆料，隨後跟在泰爾後頭撤資的，還包括了Canaan、Coatue Management、Union Square與 Tribe Capital等重要創投團隊。最後，週四當日該公司股價一天慘崩60.41%，創下1998年以來最大跌幅。
也因為這兩個銀行股接連爆雷事件傳出，讓信心薄弱的其他美股投資人也因此紛紛投下對市場不信任票，不論是科技股，還是傳產股都不能倖免，最終帶來崩跌。而隔天台股等亞洲股市，也都被拖累大跌。
但是，這次創新銀行業者的風暴，並非因為加密貨幣，或小型科技股拖累。像是銀門銀行，雖然有提供給幣圈客戶的SEN技術服務，最核心的業務，還是跟許多傳統銀行一樣，都是收受客戶的法幣存款，轉來投資傳統的債券與股票獲利。
至於被迫緊急籌資的矽谷銀行，據該金融集團表示，其實是因為在手上包括美國國債和不動產抵押貸款證券等都大虧後，為了彌補這些損失，才不得不出此下策。
根據《華爾街日報》分析，其實是因為聯準會這一陣子升息，對美國債券價值衝擊甚大，尤其是還有很多年才到期的債券，價值跌更兇，才讓手上有這些傳統資產的銀行業者，原本以為可保值，卻陷入虧損。
同時，據美國聯邦存款保險公司（FDIC）日前揭露，美國全體銀行手中的債券投資組合，其未實現損失高達6,200億美元，另外，去年2022年已實現的虧損也有310億美元。這些跡象說明，和銀門或矽谷銀行一樣手上有滿滿債券，卻在虧損中的銀行業者肯定不少。誰會是下一個呢？
知名金融諮詢公司Whalen Global Advisors董事長華倫（Christopher Whalen）便擔憂指出，矽谷銀行很可能只是冰山一角，還有不少中小型銀行恐怕狀況也不佳，近期出事可能性很高。
當然，若真的是聯準會升息惹的禍，就要等聯準會來解，近期Fed主席鮑爾有可能因市場紛傳壞消息，終於心軟緩升？是值得密切關注的動向。另外，許多中小型銀行被認為有可能出事，股民恐怕要再等等，確定這一波銀行爆雷風波平靜後，才是撿股更穩健的時機。
