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1支股就能養活一家人

30歲前,單靠
文 / 王妍文    攝影 / 關立衡
2013-07-01
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1支股就能養活一家人
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30 歲前,能不能學會買進1 支股票,可以隨便買,隨便賣,也不怕追高殺低?

講到投資賺錢,大多數人都很有興趣,但一碰到要了解密密麻麻的財報數字就讓人頭痛;談到國內外的經濟情勢,寬鬆貨幣政策、匯率大戰等名詞就默默飄來打亂思緒,直接讓人舉手投降;更別說搞不懂歐洲的負債問題,為何會搞得全世界經濟雞飛狗跳。

投資世界專業門檻高,年輕上班族平常工作已經既忙碌又緊張,並不希望再為管理金錢而增加煩惱,當然也不想要為了投資,承擔過多風險,賠上好不容易存下來的資金。

就是這種既想要投資報酬、又緊張投資風險的念頭,讓「不懂投資,所以隨便投資」與「不懂投資,所以不敢投資」2 個觀念在投資天平兩端擺盪,讓上班族成了沒時間研究個股基本面,只好到處聽明牌的打聽族;遇到一賣掉股票股價就上漲,卻不敢追的膽小族;或是買進股票後賠錢,一心想「沒賣就沒賠」的鴕鳥族;再不然就是被一大推投資專有名詞搞得霧煞煞,乾脆不投資的昏頭族。

其實,不論你是哪一類型,30 歲前都應該學會一套化繁為簡的投資方式,為自己穩妥地存下第一桶金,甚至不用高深的理財學問,就能用一支股票,投資一輩子。《30》邀請每年都能創造18% 報酬率的投資達人施昇輝,以簡單的觀念,為年輕人開出投資藥方:

上班族「極簡」投資法

Q:投資好深奧,都看不懂怎麼投資?

近來媒體充斥著「物價飛漲、薪水難動、買房無望、生育難盼」等消息,經濟壓力讓年輕人對未來生涯產生更多不確定感,無不希望透過理財與投資來突破現狀的困境。但是,全球經濟情勢同樣存在許多危機,也讓投資變得格外困難,到底,不是專業投資人的上班族,該怎麼開始啟動投資?

很多人學習投資理財,都是一心想要學到賺大錢的訣竅,但是致富哪有這麼簡單的成功方程式可以複製?

施昇輝指出,每個人的生活方式不同,可以用在管理財務、投資的時間、精力也不一樣,適用的投資工具與投資方法也不同,年輕上班族首先要做的是,應該把時間花在如何提升自己工作的競爭力上,而非每天鑽研投資方式,荒廢工作,或是被股價起起伏伏的走勢影響上班心情。

他自嘲,即使以前在證券業上班時,各種內線、明牌滿天飛,投資績效卻不曾打敗大盤,很多人賺賺賠賠之後,簡直是「一場遊戲一場空」。

怎麼做到「用1支股票投資一輩子」? 他建議,年輕上班族最好的投資方式就是不要花太多時間,將投資方式簡單化。如果想賺錢的野心不要那麼大,夠用或是把目標設在比定存報酬好,就容易將投資的事情盡量簡化,像是徹底了解一支股票,並制定出適合這支股票或基金的投資策略,1支股票就能投資一輩子。

對生活在台灣的年輕人來說,施昇輝認為,最容易入門的投資工具就是台股。常常有人問他,有沒有一支股票有以下特性: 1. 每年都有穩定配息;2. 報酬率可以優於定存;3. 波動不要太劇烈;4.可以長期擁有;5. 不需要花太多時間去關注?

傳統觀念裡,中鋼、台塑等公司的股性很符合上述要求,卻容易有單壓一支股的風險,公司營運好壞也容易受到景氣循環衝擊,進而影響到投資獲利情況。

台灣50(股票代號0050)就是施昇輝心目中可以終身投資的標的,台灣50,它是由台灣市值最大的50 家上市公司所組成,等於經營體質已經過濾,不會有倒閉、財務危機等問題,只要簡單操作就會有好績效,他自己就是學會專注投資這支股票,輕鬆繳出18% 的報酬率,不僅快樂過退休生活,也靠此養活一家7 口人。

施昇輝認為台灣50 有以下優點:

1. 與台股大盤連動性高達95% -98%:以台股來說,除非碰到突發性利多或利空,否則一年內要看到台股指數大漲或大跌超過百點的天數並不多,如此一來,與指數連動性高的台灣50,在走勢上就會相對穩健、低風險,不像個股會有超漲、超跌的情況發生。

2. 殖利率優於定存:台灣50 每年都穩定配息1.5-2 元之間,平均殖利率也都在3% -4%間,比起現在1%多的銀行定存利率好多了。

3. 每年除權息後,幾乎都能填息:若能搭配長、短期操作策略,不僅不需要看財報、每天追蹤財經消息,就能靠賺股息與價差輕鬆達到5%以上的投資報酬率。

如果操作方式積極一點,根據價格或線型的變化起伏來反覆買進與賣出,每年報酬率要跟軍公教人員的18%優惠利率看齊也不是問題。

K 值操作法

Q:沒有太多時間關注投資,有簡單的操作方式嗎?

講到投資,都需要面對許多艱澀的專有名詞,跟各種不斷變化的世界經濟情勢,沒有太多時間跟興趣可以花在投資上,有沒有簡單一點的操作方式?

戲法人人會變,巧妙各有不同。在投資世界裡,有成千上萬種讓人賺大錢的方式,但施昇輝卻只用一套台灣50 的獨門操作法,將投資化繁為簡,讓人一看就懂。

他怎麼做?答案是波段操作+跟著大盤K 值賺差價。

很多人想買台灣50 時,都會問「大盤到幾點時可以買進?」從點數來看買賣時間點,但施昇輝卻不是這樣做。他在徹底研究後發現, 台灣50 有一個波動規律,只要跟著大盤指數KD 值中的K 值來操作就行了!

他指出,日K 值只要在20 以下,幾乎就是大盤的波段低檔區,因為台灣50 走勢相當貼近大盤,也會是台灣50 價格的低檔區,此時可以勇敢買進, 如果跌到10 以下,就是千載難逢的好時機,「閉著眼睛都要買。」

反之,大盤日K 值超過80 以上,顯示市場買氣過熱,進入波段高檔區,這時也代表台灣50 價格來到高檔,若有賺錢可以分批出售,若K 值超過90,更不要眷戀,勇於出售。

會從K 值看買賣時間點,是為了要避免人性恐慌面。施昇輝說,一般人如果堅守大盤跌到幾千點時才要進場,等真的來到時,人性中天生的恐懼就會跑出來,想說盤勢不好,不如再往下1000 點才進場,結果往往等不到,大盤就反彈了。

看K 值的好處是,這是判斷大盤指數高低點最客觀的技術指標,每年大概都有4 到6 波的循環,只要跟著指標買進與賣出,就不用天天守著財經消息或企業財報過日子。以最近一波K 值循環來看,3 月下旬大盤K 值在20 以下時,台灣50 價格為54.15 元,而K 值在5 月上旬越過80 以上,並反轉向下時,台灣50 價格為58.15 元,一次買進、賣出就有7%報酬率。輕鬆投資的好處,是可以把更多時間花在自我進修或是快意生活上。

定價定額法

Q:想把投資當長期定存,又該怎麼做?

KD 值是什麼?一遇到專有名詞就昏頭,實在不想為了投資傷太多腦筋,希望能夠有一些收益,就像定存一樣,又不會有太多風險就好,該怎麼投資才好?

操作台灣50 本身風險就比投資一般個股低,如果連K 值的技術線型都不想懂,施昇輝建議,採取「定價定額法」,只要看懂價格上的數字,也能輕鬆投資台灣50。

根據統計,自台灣50 在2003 年6 月上市以來,約有7 成時間的價格帶落在45-60 元之間,施昇輝建議,只要落在這個價格帶,每個月可以定期買1 張,來建立長期投資部位,這樣做的好處是,強迫自己規律儲蓄,並平均投資成本,如果年輕人資金不夠,也能藉由每月買200 到300 股的方式,慢慢累積。

一旦台灣50 跌到45 元以下,買進幅度就提高1 倍,像是原本買1 張,就變成2 張;而跌到40 元以下,就變成買3 張或4 張,如果股市狀況不佳,跌到35 元以下,施昇輝笑著說,「能買多少就買多少!」

因此,若想要將台灣50 視為長期、不傷腦筋的投資工具,除了上述的操作策略外,還需做好資金控管,平時保留2-3 成現金,在萬一台灣50 跌到45 元以下時,讓自己有「撿便宜」的能力,拉大報酬率。

相反的,當台灣50 價格高於60 元時,就看自己的投資角度為何,如果是以賺取股息為目的,真的將台灣50 當儲蓄,就可以繼續每月「買」1 張;但若是想要賺多一點價差,就可以開始每月「賣」1 張,等到落到60元以下,再重新反覆買進的動作。

看「價格」來操作台灣50,重點是著眼於台灣50 和大盤指數一樣,下跌後終究會上漲,最糟的情況只有放著領配息等解套。如果每月買1 張,平均成本55 元,累積20 年下來換算,平均每月也可領到3 萬多元零用金(詳見表1),成為一支可以投資一生的低風險股票。

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