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明牌族逆轉勝

2步驟打造投資組合

方德琳
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方德琳

2011-02-08

瀏覽數 4,100+

明牌族逆轉勝
 

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○親朋好友投資都賺錢,但他們告訴我的明牌總失靈?

○只要報章雜誌說值得買,不管三七二十一,手邊有錢就會買一點

○希望找到賺5成、賺1倍的投資方法,這樣才能快速累積財富

很多人辛苦賺錢、存錢,終於累積跨入理財大門第一桶金,但是投資愈多卻賠愈多,總讓他們心生感嘆「還不如拿去花掉算了!」

以上3 個現象都是典型投資輸家的DNA,如果你有這些特質,2011 年有一個重要的功課—擬定長期投資策略。

每個人個性、風險屬性不同,別人適合的投資方式未必跟你契合。例如:別人報給你的明牌,為什麼他們賺錢你賠錢?原因可能是他們已下車獲利了結,而你卻還死抱著它。

別人是短進短出的積極型理財者,而你是一個想簡單理財的上班族,聽他們報明牌當然會失誤。所以打造一個適合自己的投資組合與操作方式,才能逆轉勝成為長期投資贏家。

●明牌族逆轉勝管理表─投資資產配置圖

列出投資目標,計算每年該有的報酬率

1.投資目標與金額

列出你的投資目標與金額應該沒有困難,問題在於後來的持續與堅持。

如果你的目標愈具體,愈能在腦海中描繪細節,那麼目標就愈可能達到。

有的人會做目標圖像放在自己的筆記中,譬如:想到北海道玩7天,那就找張北海道的照片;想出國進修,就把自己心中的理想學校的圖片找來⋯⋯,這些細節最後會成為支撐到目標終點的力量。

2.距離目標年限

投資目標的年限有多久,會直接影響到投資策略的選擇。

根據美國一位投資作家伯恩斯坦著作《of Risk and Myopia》,投資股市虧損機率跟投資時間息息相關。如下表所列:當你的投資目標近在眼前時,最好的投資策略就是「不投資」,而如果你的投資目標超過10年以上,理論上就可以買風險性投資標的,因為經過10年時間,虧損機率幾乎等於0。

將你的投資目標年限設為短期目標(3年以內要達成)、中期目標(3~5年完成)、長期目標(5年以上時間),根據不同年限,採取不同投資組合,獲取不同的報酬。

3.合理的投資報酬

對世界知名的投資高手來說,長期平均年化報酬率落在10%~15%左右。對於一般人來說,10%的報酬率挑戰性就很高。

因為投資報酬與時間息息相關,短、中、長期的合理報酬也不相同,3年以內要達成的投資目標,建議根本就把錢放在定存裡面,合理報酬為0%,時間愈長合理報酬愈高。

根據專家建議,中期目標的合理年報酬可設在6%,長期目標設在10%。

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由這裡去推估你距離理財目標究竟還有多少資金缺口。

萬一計算之後,距離目標還有資金缺口時該怎麼辦?理財專家建議,投資策略跟儲蓄策略要放在一起評估,資金不足的部分是否可以靠儲蓄來增加?如果投資+儲蓄還無法達成理財目標時,就必須再往增加收入或降低理財目標的方向做修正。

行動1.Knowhow

明牌族逆轉勝行動計畫

訂合理報酬,打造資產配置組合

即使你是一個積極型的投資人,也不建議把100%都投資在高風險的投資工具上。

原因有2個:

第1,多數人沒有辦法在股市下跌的時候保持平常心,通常會因為恐懼而賣出,最後賣在低點。

第2,資產一旦下跌2成,要回到原有的水準,等於要上漲25%。換言之,一旦虧損就得花更多的成長幅度才能彌補過來。而資產配置的目的就是要控制下檔的風險,讓你穩穩地賺持續增長的報酬。

資產配置怎麼做?第一步就是先配置股債比。假設股債比為5:5,這種投資組合報酬率約在-9%~24%,下檔空間從-20%降到-9%。

你可以根據自己的風險屬性與理財目標年限,來選擇一個合宜的股債比例。原則是,距離目標愈遠,股市部分比重可以增加。如果是5年以上的長期目標,股債比為5:5~7:3間。如果是中期目標,股債比為5:5~3:7間。

行動2.根據投資組合,選擇投資標的

如果你已經擬定股債比為5:5,那麼就必須把你的投資金額平均分配在股市與債市上。由於你的目標是中長期,因此可以選擇長期看好、具成長性的市場,例如:新興市場。即使是新興市場也有不同風險屬性,區域型比單一國家型風險性來得小。

然而手上資金不多的年輕人,如果根據個別的投資目的,再加上不同的投資組合配置,一分散下來恐怕每個類別都只剩不多的資金。

人氣部落客綠角建議,對年輕人來說,很多理財目標年限調整的彈性比較大,所以手上資金可以把它統一視為一個中長期的投資組合來配置,但即使資金再少,也要做到股債分散,這樣才能保留資產下檔的風險,在股市回春的時候比較快賺取報酬率。

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