你是財務「資優生」或「躺平族」？2021年，聯合國就在《普惠金融倡議報告》就強調財務健康的重要性，國泰世華銀行透過《2023台灣全民財務健康關鍵報告》指出國人NG及迷思行為，並倡議至少要每季或每半年進行財務健康檢查，有助於自己在全球通膨及長壽風險的威脅下，強化財務抵禦力。
服務國內逾1000萬客戶數的國泰世華銀行，11 日攜手資誠聯合會計師事務所發布《2023台灣全民財務健康關鍵報告》，倡議並宣導強健自己的財務體質。
這份報告特別的是，結合總經模型產出五大構面，結合2萬751份量化問卷及14位質化訪談進行分析，分別是：日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度。
台灣人太保守，普遍滿足現狀
調查顯示，台灣全民財務健康平均為59.2分，在「良好」「普通」「不佳」三層次的定義中屬於「普通」。每10個台灣人就有1個缺乏退休金準備概念，總體而言，台灣人平均要準備1431萬元才能退休，退休後期望的每月生活費約需5萬元。
國泰世華銀行資深副總胡醒賢表示，除了身心健康，財務健康也和幸福感正相關。提出這份關鍵報告，是為了讓國人提早洞悉自己的財務體質，並透過行動提早達成財務目標，在人生各階段中從容不迫地做出最適財務決策。
這份關鍵報告指出，退休、旅遊和買房成為各年齡族群主要理財目標。民眾的理財輪廓則有三大主要面向：首先，雖資產增加，但在投資行為上相對保守；對於金融機構能提供的服務不熟悉；此外，收入雖然隨著職涯成長提升，但退休規劃不足。
台灣民眾財務風險抵抗力最佳，財務規劃最差
舉例來說，30歲族群雖有接觸過金融商品，但滿足現狀、不想改變投資行為模式；40歲族群則工作繁忙，沒有多餘的時間提升金融素養，對於理專或金融服務感到陌生與隔閡；50歲族群則退休規劃不足，已屆齡退休，名下大多已經有自有房產，但缺乏其他現金流規劃。
而全民表現最好的是風險抵抗力，承襲東方文化的風險意識，近5成民眾的儲蓄水位可支應半年以上基本生活所需；但最差的是「財務規劃」，逾3成民眾過去一年未設立財務目標，且超過2成民眾無定期檢視財務規劃習慣。有近6成民眾將「退休」列為財務目標，但其中卻有超過半數沒有實際財務規劃。
近半國人有NG行為，破解三大迷思
而這項關鍵報告的亮點，就是提出國人五大金融素養NG行為，結果顯示竟高達近半數、約48%受訪者曾有NG行為，只要有任一NG者，與不具者財務健康分數差距高達13分。
這五大NG行為，依序最常見的是：無訂定財務目標（31%）、完全無檢視財務規劃習慣（24%）、帳單遲繳（13％）
那如何強化財務健康呢？45到49歲是財務覺醒期，不再是一人飽全家飽，而是家有老小、又必須提早準備退休養老，被「壓得最扁」的三明治族。
綜合理論及質化訪談後，國泰世華銀行指出45歲前是黃金期，趁早準備就愈容易達到心中的目標。
這份調查也破解三大理財迷思：
一、娛樂支出占總收入比例較多的人，心理不一定感到富足。
二 、有無子女不是影響財務健康的關鍵。
有別於外界認為「教養孩子開銷大，容易拖垮財務狀態」的既定印象，報告發現有子女者在財務健康狀態與無子女者的財務健康分數均無太大差異。國泰世華甚至透過訪談發現，養育子女反而會積極理財，去思考規劃教養金，並傾向選擇更有效率的理財方式，和金融機構往來頻率更頻繁。
三、有債務者仍可有好的財務健康。
值得注意的是，選擇承受債務者，並不一定是NG，有些人同時兼顧理財和理債，維持一定的財務健康分數。
國泰世華比對調查數據，並分析擁有高財務健康分數者的特性，提出三大錦囊妙計和六大關鍵行動。三大錦囊妙計分別如下：
一、計畫：制定收支儲蓄與投資目
標，優先準備風險因應計畫，例如保險保障組合，以及至少準備6個月以上的生活預備金。
二、紀律：控制收入與支出，確實儲蓄，每季定期檢視財務計畫執行狀態。
三、技能：持續提升金融知識且實踐投資行動，並善用專業金融機構提供的工具諮詢服務。
六大關鍵行動則為「掌握收支、設定儲蓄目標、債務管理、提升風險抵抗力、開始投資，退休準備」。
為倡議大眾重視財務健康，國泰世華銀行推出「財務健康檢測」平台，可讓民眾透過10分鐘的線上填寫，測一測自己的財務健康是屬於九大類型中的哪一型，並有相對應的具體行動方針和建言。
