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保險、財管、照護、醫療,3.6兆商機一網打盡

銀髮金融商機〉銀髮、長照商機浮現
文 / 彭杏珠    
2014-07-29
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保險、財管、照護、醫療,3.6兆商機一網打盡
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新光人壽今年滿51週年,董事長吳東進正積極尋找下一個50年產業,期許新光金控成為永續經營的長青企業。

向來異常低調的他近年來頻頻曝光,次數幾乎是過去數十年的總和,甚至破天荒多次親自參加金管會的會議。從最近的發言內容,他所擘劃的利基產業已經呼之欲出,正是高達3.6兆的銀髮、長照商機。

長期觀察日本 預見台灣老化問題

吳東進畢業於日本早稻田大學商學系,長期觀察日本社會發展,十多年前就預見台灣將出現人口老化問題。新光醫院董事長室主任陳琦玟回憶說,當時他就想為失能老人洗澡,卻不知如何幫起,「董事長常常提起為老人洗澡的事,讓我很感動,」她進一步說。

甚至連吳東進的女兒、新光醫院董事長特別助理吳欣儒都對父親關注老人的舉動印象深刻。她念高中時,跟家人一起去前往日本旅行,遊玩到一半,爸爸突然帶他們進入一家養老院,讓她有點錯愕,「不知道為何他一直對老人很有感覺,」吳欣儒說,至今爸爸還是會扶著95歲高齡奶奶的手,散步聊天。

他甚至透過新光人壽慈善基金會、新光醫院來關懷老人。2005年,基金會從美國引進「傳承藝術」「活化歷史」方案,並與果陀劇場合作,募集60歲以上長者,帶領他們走進校園,透過肢體、語言表演,傳承世代的價值。

九年來,在台灣各地舉辦過數十場表演,服務超過4萬3000人次,也意外培養出廣告明星,基金會副執行長陸榕說,許多知名電視廣告的主角,都是基金會培養出來的長者,不少廣告商只要需要老人拍廣告,都會想到請果陀或基金會提供名單。

另外,新光醫院也定期從事社區老人訪視服務,今年初還啟動長期照護健康巡迴列車講座,透過活動宣傳,建立民眾正確的健康觀念。

十多年來,吳東進對老人議題的研究與推動,今年正式進入行動年。特地成立「樂齡」小組,由吳欣儒擔任召集人,透過定期開會及LINE群組,即時互動討論,整合旗下人壽、銀行、保全、醫院、健康管理、基金會六大資源,齊力推展長照。

集團幕僚私下都認為曾在銀行、醫院服務過的吳欣儒是最佳的長照產業整合人選,她從小陪奶奶一起睡了10多年,深知老人習性。不僅說一口流利台語,還多次強調,做長照要懂得「眉眉角角」(台語,指訣竅),「要更細心與細緻」,才能了解長者需求。

為體會老人的生理狀態,她曾要求同仁穿上厚重的衣服、裝備,感受關節退化、行動不便的困難。例如很簡單的驗血,可能就要花掉行動不便老人家半天時間。新光醫院因此衍生到府服務。有位癌症患者身體虛弱,就使用到府抽血服務,病人只要到醫院做化療,省去驗血的前置作業時間。

「到府服務,老人不用舟車勞頓,也不必大半天挨餓等待抽血,付費市場就產生了,」新光健康管理公司總經理洪子仁說。

將高齡者分四類 商機遍及各領域

經過樂齡小組討論後,吳欣儒將高齡者分成健康、慢性病、急病、失能者四種,商機更涉及健康醫療、財富管理、居家安全等領域,剛好都是新光金控的優勢。現階段正試圖找出「願意付費」的消費族群,將原本公益性質的長照服務,轉型為半公益半商業的經營模式。

這也正是吳東進多次強調的「邊走邊行軍」,從摸索中累積經驗,找出最佳的營運模式。

今年6月,新光醫院推出自費居家照護服務,包括護理、藥事諮詢、醫師訪視、到宅沐浴等,吳東進終於完成十餘年來一直想幫長者洗澡的心願了。

6月18日,北台灣第一台造價210萬的宅浴車正式亮相,有失能長者的家庭可預約,幫老人家「洗澎澎」。新光醫院居家護理所長徐菊容說,沐浴車主要服務對象是偏遠地區失能老人,希望年底前每月至少服務五至十個人次。住家空間足夠的,可使用組合式浴缸,不然就用充氣澡盆在床上洗。單次費用只收1000元,中低收入戶則由新光醫院的社福基金埋單。

洪子仁說明,新光醫院八年前推出貴賓式「同新門診」後,就大受歡迎,病人特別多,後來才發現一般門診看病,光是排照超音波到下次複診看報告,可能要花上兩、三個星期,同新只比原先掛號費用多990元,就能省下排隊檢查、等待報告的時間。「只要服務貼近消費者,就會有商機,」他說。

同時,這群有錢又有閒的銀髮族也是新光開發財富管理的對象。

新光銀行將從資產配置、活化,及財產信託的角度,提供銀髮族安度晚年、財產分配及繼承等服務,而保險商品就是其中一環。

吳東進帶頭衝刺 當起超級業務員

新光人壽於1996年率先推出第一張長期照護險後,去年9月再接再厲推出主打低保費、高給付的「新光長照久久」的「庶民長看險」保單,吳東進更將投保年齡上限從65歲調高至70歲,創下業界最高投保年齡。

「這算是為了我的需求,專門設計的投保年期,」今年70歲的吳東進曾對媒體說。他不僅是新保單的第一位客戶,還當起超級業務員,向親友行銷,今年4月並設立「信義1412」通訊處,由機要祕書出任經理,協助處理他行銷的高額保單,並肩負開發信義區高資產、外商或金融機構客戶的任務。

從1996年累計至去年底,壽險業一共賣出近50萬張長照保單,新光占25%。新光人壽行銷長李正偉指出,去年9月推出的「新光長照久久」,至今已賣出3.5萬張,業績快速增長,又趁勝追擊推出人民幣利率變動型終身壽險商品。

同時,也與新光銀行合作,推出長期照護保險金信託業務,由新光銀行依照委託人事先指定好的撥款方式管理運用該保險金,讓保戶無後顧之憂,享有長期照護保障。

吳東進希望能成為長看險領導品牌,今年要衝刺達到6萬新增保單,以站穩長看險市占率冠軍。

安心照護平台 幫子女防護家中長輩

在居家安全方面,新光保全為因應現代子女工作忙碌,無暇照顧家中老人的需求,已由安全產業跨足到安心產業,提供長者安心照護、健康照護、行動照護及影像照護四大服務。

透過安心照護平台,子女可以防護家中老人安危,遇到緊急事件,長者只要「按鍵」就可以和客服中心、子女連線。出門時,平台也會自動傳送外出/返家簡訊給子女。

健康照護則提供健康量測服務,當長輩於設定時間內未進行量測或量測產生異常時,照護站收到訊號後,會立即打電話了解狀況,並發簡訊通知緊急連絡人。照護站每個月也會提供量測報表及護理人員的專業建議給客戶,子女也可透過服務網查看紀錄。

另外,還有定位、緊急救援的行動照護服務,防止長輩走失及突發狀況,或是透過IP Camera,讓子女隨時觀看長輩在家的狀況。

新光保全總經理洪國超指出,新保特別於2012年成立健康照護推廣部,漸進式整合所有服務,以提供一步到位或是分批選項的老者照護服務。

從吳東進身先士卒當起保單行銷員,到女兒吳欣儒擔任樂齡小組召集人,新光金控展現出積極布局銀髮市場的企圖心。

現在,所有的新光人幾乎都朗朗上口:高齡者的需求在哪裡,新光的服務就到哪裡,最終以提供一條龍服務,讓新光成為長照的領導品牌。

【新光金控六箭齊發,積極布局銀髮市場】

●新光人壽

銀髮族保險:醫療險、重大疾病險、癌症險、長看險

●新光銀行

財富管理:資產配置活化、財產及長照信託

●新光保全

居家照護平台:提供安心照護、健康照護、行動照護、影像照護

●新光人壽基金會

傳承世代價值:推廣老人「活化歷史」「傳承藝術」活動

●新光醫院

到宅服務:護理、藥事諮詢、醫師訪視、老人在宅沐浴

●新光健康管理

專屬醫療服務:提供健康管理師、專科醫師諮詢

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