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好好證券把基金交換變獨家生意,「結富濟平」 招手小資族

雜誌原標為〈沙盒券商「結富濟平」 好好證券招手小資族〉
文 / 廖君雅    攝影 / 池孟諭
2022-02-24
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好好證券把基金交換變獨家生意,「結富濟平」 招手小資族
好好證券董事長兼總經理楊少銘(左)與行銷企劃主管王克瑞(右),努力在「創新」與「法規」間找到合適的平衡點。
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台灣首家由金融科技新創變券商的好好證券,除專營基金業務,更推出首例先買後付、基金交換模式。他們想效法羅賓漢的「結富濟平」精神,實踐普惠金融,怎麼做?

在國內105家證券商中,好好證券規模不算大,上線甚至還未滿月,但可別小看它,既是首家金管會核可、帶有金融科技DNA的「沙盒券商」,成立時更獲得一票金融圈大老站台力挺,氣勢不一般。

去年9月,前行政院副院長邱正雄、兩位前任金管會主委陳樹、丁克華,前金融研訓院董座許嘉棟,都願意為好好證券站台背書,而藍濤亞洲總裁暨台灣併購與私募股權協會創會理事長黃齊元,更是從三年多前就慧眼獨具,一路扶植的幕後推手。

「好好證券,有機會成為代表台灣的獨角獸!」黃齊元指出,整個亞洲的創投主流,都在找尋好的金融科技新創公司,好好證券既有優秀的管理人才,策略和定位也很清晰。

作為黃齊元讚賞的一家網路原生券商,好好證有何過人之處?

五年前,曾在瑞士銀行和麥格理證券擔任要職的楊少銘和張博淇,看好金融科技發展趨勢,並找到從基金交易模式的痛點出發,因而共同創立「好好投資科技」,向金管會申請沙盒實驗。

交易時間更快,省85%手續費

經歷一年半,成功節省85%手續費,至少縮短48小時的交易時間,改善基金申購費用高,交易速度慢的問題;更最難的是,在小額、高頻率的交換間,必須符合安全、無錯帳的正確及穩定。

正因達標,通過金管會特許執照許可後,改制為好好證券,正式落地商轉。

好好證券是一家網路券商,除了更注重線上體驗及資訊安全,和一般傳統券商不同的是,目前專營基金,不但提供傳統基金申購、贖回的初級市場制度,還打造了次級市場交易平台,讓投資人可自由切換申贖、交換兩種雙交易模式。

1月25日,旗下的「好好基金平台」終於正式上線對外開放,而公司營運五個多月來,也獲超過20家基金公司合作,目前有近千檔基金上架。

「我們的目標是,三年內可以讓全部基金(約4000檔)上架!」說話的是好好證券行銷企劃主管王克瑞,他是數家新創公司的推手,被楊少銘延攬入好好證券之後,幾乎天天行程滿檔,既和金融機構談合作,也積極拓展第三方非金融的異業伙伴結盟。

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好好證的血液裡,帶著金融科技的DNA,楊少銘和王克瑞指出,未來經營將聚焦在「場景」和「社群」化金融。

「場景化」金融,指的便是融入民眾生活日常,作為每位民眾的隨身理財顧問。

據了解,好好證將以「合作式創新」,與擁有龐大會員數、流量的電商網站合作,融入相對應場景,讓民眾在剁手購物之餘,還能隨時、隨地、隨手買基金。

「社群化」金融,則是除了運用相關智能工具和大數據資料分析,客觀地幫用戶選基金,未來,也可延伸出以用戶為中心的數據,如最受歡迎、或績效高手最青睞的基金等。

拚差異化,主攻基金次級交換 

只是,明明拿的是券商執照,為何卻以基金申購、交換平台打頭陣?和坊間同樣銷售的主流基金平台又有何差異?

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事實上,正因為有沙盒實驗為背景,金管會為了協助其落地後的法規調適,開放證券商可辦理「基金居間業務(提供會員間以交易日公告之基金淨值,進行基金交換或買賣交易)」,而好好證經過實驗練兵後,也已申請取得專利。

雖在海外,新加坡已有基金交換機制,但目前台灣僅有好好證拿到此核可,等於是獨家生意。

「台股已經運作得很好了!券商也不僅僅只能經營台股!」楊少銘道出初衷,好好證只是另闢蹊徑,從基金交易痛點出發,最終目標是藉由金融科技的開展,成為提供多元理財的一站式平台。

好好證券
成立:2016年(前身好好投資科技),2021年正式改制券商
資本額:新台幣1.4億元
董事長兼總經理:楊少銘
員工人數:約30人
特色:
①全平台申購零手續費。
②首創基金次級交易,最低單位1元新台幣起。
③Z世代免費計畫:未滿30歲、庫存未達100萬元申贖不收費。

真佛心,投資沒賺可免手續費

「你相信嗎?現在基金交易流程還存在資訊落差,有些機構仍採紙本作業,傳統又耗時……。」

楊少銘說,現行的台股交易運作機制已相當順暢,透過金融科技再優化的空間有限,但相較之下,基金交換讓業者、投資人是更「有感」。

長期以來,投信最頭痛的是,當基金口碑好、績效佳,縱使有新戶青睞,但也經常會面臨被老客戶贖回的命運。如此一來,週轉率高、AUM(資產規模)不穩定,規模總做不大,光是處理申贖的作業成本也極高。

對投資人而言,彈性也有限,無論停利或停損,幾乎只能轉換或贖回,再者,若不選同家發行機構的基金作「轉換」,成本不但更高,也十分耗時。

一個快、準、有效的次級市場交換平台,也因兩大痛點應運而生。

只是,要經營基金交換,得先開放會員申購基金。

楊少銘當初作沙盒實驗,是和遠東銀行合作,但現在獨立營運,就得先擴大會員數和申購基金的規模。

他認為,投資,本該如此簡單,因此,從使用者體驗、費用門檻、乃至於客戶的資產安全,均打造了應對方案。

有別於現行的市場慣例,好好證不玩酷碰券、紅利點數或折抵促銷,所有用戶一律「先買後付」。

王克瑞進一步補充解釋,比起目前各大銀行、基金平台,在好好證申購基金,最低僅要2000元,相對低廉。

先買,指的是申購基金當下零手續費,唯有贖回時,才收0.3%平台服務費。若贖回時,該基金總報酬率為負,也就是賠錢或套牢,連0.3%也不用付。

再者,若符合未滿30歲、庫存未達100萬元兩項條件,申購或贖回不限次數統統免費。

「賠了不用付錢,但賺了也付的比其他平台少!基金是懶人投資,既能分散風險,也能達到理財效益,我們希望投資人的配置裡至少要有基金。」

向會員收取0.3%服務費,補貼年輕族群

王克瑞舉例,捐100元,大多數人或許還拿得出手,但投資一檔基金,動輒數千、上萬元,為符合用戶習性,於是降低門檻。

王克瑞也強調,這並非噱頭,向會員收取的0.3%服務費,用意也是要補貼給才剛起步的年輕族群,進而「結富濟平」,期待這群平民富有後,再接續協助一般人變得更好,透過良性循環,用大家的力量,才能真正實踐普惠金融。

正式上線時間雖然仍短,但好好證券如何突圍,為現行基金交易模式帶來耳目一新的改變,就看用戶埋不埋單!

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