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找對人推動〉一銀外聘資安專家,數位超車靠「三化」

文 / 許雅綿    攝影 / 蘇義傑
2021-07-27
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找對人推動〉一銀外聘資安專家,數位超車靠「三化」
一銀資訊管理中心副總劉培文(左二)認為,現在是數位科技金融的時代,也是傳統銀行必須仰賴資訊長或數位長大展長才的時代。
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成立百年的第一銀行,平均客戶年齡約49歲。這家國人眼中的「本土老銀行」,如何在短短四年內,數位化進程就跑贏多數銀行,而且開發出全新數位副品牌iLEO?一位擁資訊背景、資安專業的外聘「副總」,正是關鍵。

打開第一銀行(簡稱一銀)的社群媒體,隨處可看見Q版「小粉獅」的身影,這是四年前,擁有百年金字招牌的第一銀行,為數位副品牌iLEO,打造的專屬IP角色。 

iLEO」對一銀而言,不單只是一個數位產物,也是內部正式啟動數位轉型的象徵。 

時間拉回2016年,一銀爆發大規模ATM盜領案件,為了強化資訊安全,並進行內部數位改造,同年1130日,一銀延攬曾任資策會資安科技研究所副所長、兼任國家資通安全技術服務中心主任的劉培文,擔任一銀資訊管理中心副總經理一職。 

ATM事件發生後,一銀也早於金管會要求兆元資產銀行成立資安專責部門之前,就迅速設立「數位安全處」,同時調整組織架構,將原本掛在法人金融事業群的「數位銀行處」,與數位安全處及資訊處統合,成立資訊管理中心,並由劉培文帶領,推動整體數位轉型。 

 「iLEO」是一銀正式啟動數位轉型的象徵。第一銀行提供圖/ 「iLEO」是一銀正式啟動數位轉型的象徵。第一銀行提供

劉培文自嘲:「我也不知道自己應該叫什麼,我負責資訊、資安,說我是數位長也對,資訊長、資安長也對。」他說,一銀所有副總中,總要有人負責「數位轉型」,而這個人,得要規畫出短、中、長期的目標及策略。 

轉型不躁進,分階段性完成目標 

四年前,是一銀數位轉型的關鍵年,也是資安專業出身的劉培文,到一銀任職的第一年。「對一個外來的人,文化重塑需要時間及對的時機,尤其是在銀行體系裡。」而讓這位空降副總,在短時間內取得同仁信任的關鍵,是一份「萬言書」。他強調,要在公股行庫推動數位轉型,千萬不能躁進。 

劉培文入職第一年,先發揮在資策會工作時的學者研究精神,寫了一份「萬言書」「虛實整合銀行推動的作法及建議」,即針對一銀現況、問題分析,提出可精進的方向與改善原則。 

舉例而言,他發覺一銀數位通路用戶黏著度有待提升、客群年齡層偏高。於是提出以減法、輕量化App概念,來優化使用者體驗,並以使用者為中心,重塑官網形象。 

他同時打造出完整的「數位轉型藍圖」,訂下一銀數位轉型的「三化」策略方針:資訊現代化、產品數位化、市場創新化。而這不僅說服董總認同,也讓他帶領的資訊處、數位安全處及數位銀行處等約500名員工,明確了解數位轉型的目標和工作方針。 

甚至,一銀總經理鄭美玲看完「萬言書」後,立即單獨成立「資訊發展委員會」,並將現有的新興支付發展會,升級成「新興支付及數位發展會議」,做為數位轉型的雙引擎。 

開發通訊錄App,凝聚轉型共識 

第一銀行數位銀行處處長謝秀真觀察,劉培文帶領的第一年數位轉型策略,聚焦在資訊現代化的基礎功上。內部將整個資訊架構,透過人工智慧及跨業合作等方式,從封閉走向開放。 

許雅綿整理圖/許雅綿整理

「你的價值觀跟文化,決定你不能做什麼;你的資源和流程,決定你能做什麼。」劉培文說,銀行數位轉型過程,一定要有新的資源進來,各業務部門文化也要慢慢改變,流程才會建立起來。 

而在營運高層支持下,成立「新興科技開發部」,除了現有的資訊部員工,也外找新興App開發人才,為打造數位副品牌「iLEO」做準備。 

為了團隊練兵,劉培文首先要求新興科技開發部,開發集團內的300400名主管通訊錄App,與人資系統同步,用手機就可查詢,一旦有人事變動,通訊錄都會同步更新。而這套App不但讓內部成員好評不斷,也藉此讓各部門知道,原來開發團隊是有能力解決使用者體驗問題的。 

再來,他請團隊做一個英文版行動銀行App,放在App Store上。而隨著用戶的正面回饋,不但讓開發團隊信心大增,業務單位也能理解數位轉型的必要性。 

2018年,一銀行動銀行App上線更新版本;2019年,再正式推出全新「iLEO」數位副品牌,當中也跨部門溝通合作,並設計出七大產品線,包括:App行動銀行、iLEO數位存款帳戶、iLEO信用卡、基金理財、信貸、外匯投資及小粉獅日常。 

粉獅幣集點平台。第一銀行提供圖/粉獅幣集點平台。第一銀行提供

劉培文強調,其實一銀是藉著iLEO,才真正開始學習到以客戶為優先、了解使用者痛點,以及用數位設計思惟打造使用者全新體驗的重要性。 

對此,謝秀真也分享,今年勞工紓困貸款業務,內部在短短兩個星期,整合全部資源與火力,推出全新的「勞工紓困全線上平台」,將所有進件、徵審及撥貸全部線上化,上線第一天,就線上撥貸一萬多筆,不少公股同業都前來取經。 

啟動核心系統轉換,打造新「數位心臟」 

然而,數位能量建立後,也創造更多數位需求。根據一銀統計,iLEO數位帳戶已突破60萬戶,位居公股銀行第一、國銀第四;另系統中查詢式的交易跟過去三年前比已經成長了四倍,「數位業務成長的速度,對於核心系統負荷很大,有點撐不住了。」 

劉培文說,數位轉型策略加上iLEO數位品牌的打造經驗,董總認同必須投入更多成本,將核心系統換掉,因此2021年正式啟動核心資訊系統的轉換工作。 

整體而言,劉培文認為,數位轉型過程中,內部業務人員像是從陸軍,變成空軍,也就是過去開坦克,現在變成開飛機,但誰來造飛機?資訊部門就要進行改造。資訊部門維持銀行整天維生的血液循環、神經網絡,不能將舊有架構全部丟棄,但同時要啟動核心系統轉換和新的核心架構建置。因此,他認為資訊處本身的轉型,是一件最困難的事情。 

而他也期許,接下來,一銀能順利完成資訊及核心架構改造,讓人工智慧和數位流程更能串接。 

許雅綿整理圖/許雅綿整理

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