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中華徵信所改革四招 業績四年成長30%

義大利CRIF神支援,轉進金融科技業
文 / 沈瑜    
2020-10-27
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中華徵信所改革四招 業績四年成長30%
CRIF迎娶中華徵信所,帶領中華徵信所轉型為金融科技業。(圖為CRIF中華徵信所董事長雷斯塔(左)與總經理郭曉薇)中華徵信所提供
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2016年,近60歲的中華徵信所被全球前四大徵信公司義大利CRIF集團併購,轟動業界。四年多來,它如何變身金融科技新創企業?又有哪些祕密武器?

數位轉型已成產業界顯學,連徵信業也搭上這股風潮。

2016年,人稱「徵信之父」張祕所創立的中華徵信所,被全球第四大徵信企業義大利CRIF集團併購,CRIF持股約98%;易主後,公司名冠上「CRIF」,為「CRIF中華徵信所」(以下簡稱中華徵信所),成為CRIF集團的子公司。

CRIF於1988年成立,並名列IDC FinTech百強之一的企業,金融科技實力受國際認可。

工商徵信累積好口碑

高齡59歲的中華徵信所,嫁給32歲的CRIF,「老少配」之下,除了大膽選用年輕的總經理,整家公司搖身一變,從傳統產業轉型為金融科技業;從本土家族企業變成外商;從內部組織改造到軟硬體系統建置;從客戶產業擴展到商業模式重塑,箇中之別,天翻地覆。

說到徵信,一般人先想到外遇徵信或是個人貸款徵信,而中華徵信所做的是工商徵信,是協助企業在投資、找合作對象、供應鏈上下游廠商,或是銀行授信貸款,用以評判企業信用,提供商業資訊報告、資產估價、信用管理、市場研究、財務顧問等服務,給予企業客戶更精準的信評判斷。

中華徵信所自1961年創業以來,累積大量台灣企業資訊。從1971年開始,50年來不間斷調查營收1億元以上的公民營企業《台灣地區大型企業排名》,累積公信力。

一般徵信社儘管也有工商徵信,但兼具工商資訊服務體系,又具有龐大商業數據,且信譽卓著的企業,在全球屈指可數,知名的有美商百年老牌徵信所「鄧白氏」。而台灣諸如台灣經濟新報、公民營兼具聯合徵信中心等,也涉獵企業情報、信用評分等業務,但以上多是短期信用狀況評估;至於中華信評,則以中長期信評見長。

全球超過35國據點的CRIF,為何會選擇中華徵信所?據悉,過去由張家經營時代,已有意找買主,後來CRIF想拓展華人市場,而中華徵信所也有一定商譽,雙方商談後,拍板定案,張家退出經營層。

對此,東吳大學會計系教授沈大白觀察,台灣大多是中小企業,資訊較不透明,加上華人「關係至上」,有許多潛規則,且較不重視軟體建置,又有嚴謹的《個資法》,企業徵信發展相對困難。但中華徵信所透過外商加持,有助於台灣徵信業走向國際。

「我們跟義大利人蠻像的,民族性格熱情,又有許多白手起家的中小企業,彼此沒什麼磨合。」CRIF中華徵信所總經理郭曉薇說。

CRIF延攬曾在鄧白氏擔任業務經理的郭曉薇任總經理,年僅40出頭。據說,最初面試時對方認為郭曉薇太年輕,但她仍侃侃而談徵信市場,加上善於溝通的性格,最後從上百位人選脫穎而出。「義大利老闆當天就對我說,『你就是對的人!』」郭曉薇挺起胸說道。

中華徵信所開始彎道超車,「有義大利的神支援,相較同業業績成長差不多持平,中華徵信所過去每年大約成長5%,這四年業績總成長30%,」郭曉薇說,台灣很爭氣,「這四年多讓CRIF很驕傲。」

四大關鍵推升業績成長

歸納業績成長關鍵,主要四面向改革。第一,善用CRIF歐洲經驗。「我們會引進CRIF產品及歐洲經驗,分享給台灣客戶。」郭曉薇舉例,CRIF英國分部有項運用在保險的技術,即用大數據廣泛揪出可能是保險詐欺的理賠案。中華徵信所引進後,就能協助保險業客戶,更快速精準做好理賠徵信。

另外,CRIF集團取得歐洲開放銀行(Open Banking)信用評分執照(AISP)是首家或合法授權做企業信評的跨國集團,並已在31個歐洲國家完成註冊。

開放銀行是指透過串接API,銀行的產品或服務資訊可與第三方服務提供者(TSP)共享。CRIF業務拓及金融業、資訊業、零售商等,場域廣泛。

第二,徵信科技(CredTech)的運用。歷經一甲子時光的中華徵信所,在最初的「商業徵信1.0」時代,建置資料時,還用大量人工抄查,跑遍同業與產業上下游探聽情報,之後,電腦化與互聯網展開,邁入商業徵信2.0、3.0,2004年,開發了一套自動化徵信報告作業系統,資料建檔省時又便利。

且中華徵信所自行研發「Credit On-Line」平台,上線後,客戶就可在平台上查資料,首開數位徵信先河,而不用仰賴郵寄紙本資料。

如今來到商業徵信4.0,譬如他們研發出「AML(反洗錢)/KYC(了解客戶)合規問題解決方案」,以及供應鏈平台,都能運用在供應鏈徵信與管理,連千萬里之外的中東公司都搶著要。

AML/KYC合規問題解決方案,即運用AI技術,能將企業與所有的利害關係人迅速鏈結並查閱其歷史資料、關聯圖表等,使上下游供應鏈或平行合作伙伴間的資訊,一覽無遺,「以前要做2.5天,現在一小時知道企業集團全貌。」

第三,新興資料的使用,徵信範圍更廣。針對公開資訊較少的微型企業,中華徵信所推出「中小企業信用風險平台」,會蒐集新聞、Google評論、社群媒體,以及政府平台等資料,協助銀行授信評判外,還可以此打入小公司客群,並豐富現有客群的資料完備度。

第四,雲端平台全球資訊鏈結。由於CRIF是跨國集團,建置的一套雲端平台,各國都可上傳建立資料庫、進行大數據分析,也能直接上雲查詢,幫助中華徵信所視野擴大,追上國際腳步。

儘管中華徵信所積極導入數位科技,還是相當仰賴國內各分所的分析師,到企業現場調查、訪談,「人的視角還是很重要。」

「60年歷史是我們競爭的根基!」她說,下一步中華徵信所鎖定開放銀行的前景,將以TSP業者身分,推展創新徵信服務。

郭曉薇期待現階段的轉型與扎根,能讓中華徵信所在下一甲子,持續進化、綻放光采。

本文出自 2020 / 11 月號

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