開放銀行現行挑戰與未來新藍海

金管會發布「金融科技發展路徑圖」，未來將加速推動「開放銀行」，並訂定相關規範開放金控轄下子公司客戶資料共享，以及跨機構間客戶資料共享。開放銀行是共享資料之前哨場域，目前雖有多家銀行已積極準備參與，但也有些銀行態度觀望，主要原因可歸納如下：

一、銀行篩選TSP問題。目前採自律合作方式，第三方服務業者（TSP）無法主動加入，必須先透過銀行篩選，銀行不知如何篩選，限制了開放銀行生態圈之發展。

二、合作關係問題。目前TSP與銀行之合作定位於委外關係，必須遵守銀行公會的自律規範，銀行責任過大，在法源上不利開放銀行之長遠發展。且TSP必須符合IS0 27001和相關安控規範，也造成TSP進入門檻成本過高。

三、資料交換問題。TSP對消費者進行身分認證時需透過銀行，如消費者有多個帳戶，必須一一確認，造成不便。對新客戶在eKYC流程上，銀行是否信任第三方身分認證機制（如台網、集保或電信業者 Mobi1 ID），如有資安與消費者保護問題，責任歸屬又應如何釐清？