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退休理財新觀念:累積財富轉為終身收入

年金改革衝擊 所得替代率大幅縮水
文 / 王妍文    攝影 / 陳之俊
2017-07-28
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退休理財新觀念:累積財富轉為終身收入
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隨著年金改革的腳步,公教人員優惠存款將走入歷史。除了政府所提供的各種年金外,我們必須拋開舊觀念,藉多元方式開源節流,讓退休後的生活不虞匱乏。

公務人員與教師的年金改革方案確定於2018年7月實施,大多數公教退休人士平均每月約少2萬多元退休金,已嚴重衝擊到這群人的退休規畫。

一位家住台中的49歲的國中老師紀小姐,原本計畫服務滿50歲即退休,她原來還想小房換大房、四年後大兒子、女兒相繼大學畢業,也打算讓他們出國念研究所,儘管每一筆支出都要百萬起跳,但她算過退休後月退、儲蓄與理財收入,應該可以支付。

然而,年金制度改革打亂她的計畫。她緊張,到底該明年趕緊退休,提早請領退休金,以免以後可能又有第二波、第三波砍年金?還是跟隨新制,做滿58歲,拚年資,換多一點退休金?原本不需做太多退休規劃的她,這下急了!

紀老師的兩難,是快要可已屆齡退休的公、教人員,都將遇到的難題。

此次年金改革,共有四大重點:

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本文出自 2017 / 08 月號

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